Дело №2-2327/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г.Казань 

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Солдатовой С.В., 

при секретаре Ивановой К.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 359000 руб. под 25,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов. Между тем, ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с чем, истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 439132,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 316392,66 руб., просроченные проценты в размере 118623,89 руб., неустойку в размере 4116,2 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7591,33 руб.

Представитель истца в суд не явилась, извещена надлежащим образом. В заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в случае неявки ответчика в порядке заочного производства, исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила возражения на исковое заявление, согласно которым, не согласна с заявленной истцом к взысканию суммой неустойки. Указывает, что в соответствии с указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» с ДД.ММ.ГГГГ значение ставки рефинансирования Центрального банка России соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Ключевая ставка Центрального банка России в период просрочки соответствовала 10%, в связи с чем, размер неустойки составляет 411,62 руб.

Исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положения пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 359000 руб. под 25,5% годовых на срок 60 месяцев (л.д.18-19).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Ответчиком подписан график погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа определен в размере 10642,62 руб., последний платеж - в размере 11006,75 руб. (л.д.20).

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.8-12).

Пунктом 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования.

На основании пункта 4.4 Общих условий, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и в возмещение расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов, а также по исполнению иных обязательств по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита изложен в следующей редакции: «количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.22).

В тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) сторонами подписан график платежей № (л.д.21).

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, предусмотренные договором ежемесячные платежи в установленные сроки не вносит. 

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности истца и выпиской по счету (л.д.6-7,23).

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.13), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № по Московскому судебному району 

<

адрес> РТ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере 402708,67 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 3613,54 руб. 

ФИО1 подала возражения относительно исполнения судебного приказа и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д.16). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет 439132,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 316392,66 руб., просроченные проценты в размере 118623,89 руб., неустойка в размере 4116,2 руб. (л.д.23).

Расчет, предоставленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, а также размеру платежей, поступивших от ФИО1

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, исходя из условий заключенного сторонами кредитного договора, принимая во внимание то, что ответчик доказательств надлежащего исполнения договора не представила, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 439132,75 руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о завышенном размере неустойки и о наличии оснований для ее снижения несостоятельны.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Данное условие о размере неустойки соответствует пункту 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем, само по себе прав заемщика не нарушает.

В статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Между тем, ссылаясь на завышенный размер неустойки, ответчик не представила суду доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом размера заявленной договорной неустойки (ставка неустойки - 20% годовых с суммы просрочки), периода просрочки ФИО1 в исполнении основного обязательства по возврату кредита и уплате процентов (платы за кредит), соотношения неустойки с размером просроченного кредитного обязательства, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагая предъявленную неустойку соразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств по надлежащей уплате периодических платежей, размер неустойки является соразмерным последствиям и сроку нарушения обязательств, кроме того, размер неустойки составляет 20%, что соответствует положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 7591,33 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 439132,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 316392,66 руб., просроченные проценты в размере 118623,89 руб., неустойка в размере 4116,2 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7591,33 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в апелляционном порядке, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан.

Судья Солдатова С.В.