Дело ... год

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года г. Гурьевск 

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Козиной Н.С.,

при секретаре Ивлюшкиной В.Ф.,

с участием истца Р.А., его представителя К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ...., в том числе: просроченная ссуда - ... руб., просроченные проценты – ...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- ...., судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец ссылался на заключение с ответчиком ... кредитного договора на сумму .... под 33% на срок 60 месяцев, предоставление ответчику кредитных средств, неисполнение ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов, начисление неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов. 

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик Р.А. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что действительно брал кредит в банке истца в сумме .... До июня 2014 года он вносил платежи в погашение кредита и процентов в соответствии с графиком. После платежи вносил не в полном объеме с просрочками, что было связано с тяжелым материальным положением, которое возникло из-за простоя на работе, снижением дохода. Ему требуются деньги на приобретение лекарств, у него в 2007 году был инфаркт. Кроме того, с февраля 2017 года из зарплаты удерживаются алименты. С учетом указанных обстоятельств просил уменьшить размер пени.

Представитель ответчика К.С. в судебном заседании доводы Р.А. поддержала.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрена уплата процентов, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа.

В соответствии с ч.2 ст. ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ч.ч. 1,3 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии с ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наименование истца определены в соответствии с действующим законодательством Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л.д. 23-32).

Как следует из материалов дела, ... Р.А. обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-офертой, в котором указал, что ознакомился с Условиями кредитования ПАО "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели и просил банк заключить с ним посредством акцепта данного заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании на следующих условиях: сумма кредита – ...., процентная ставка – 33,00%, срок кредитования- 60 месяцев, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита), за нарушение срока уплаты начисленных процентов - 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (по уплате процентов) за каждый календарный день просрочки. Графиком платежей определен ежемесячный платеж по кредитному договору ...., за исключением последнего платежа- ...., дата ежемесячного платежа – 01-02 числа каждого месяца (л.д. 6-10,11).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем акцепта оферты Р.А., изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, предоставлении заемщику кредита в размере .... Данному кредитному договору присвоен ....

Заключенный между сторонами в письменной офертно- акцептной форме кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок возврата кредита и процентов, согласованный график платежей, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита и процентов. 

Спор относительно факта передачи суммы кредита и размера между сторонами отсутствует.

Из выписки лицевого счета усматривается, что ответчик воспользовался кредитными средствами истца в сумме .... (л.д. 15-16). 

Факт нарушения заемщиком принятых по кредитному соглашению обязательств установлен. Ответчик свои обязательства по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик не вносил платежи в погашение кредита согласно условиям договора (л.д.15-16). 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчик не представил. 

В связи с чем, истец вправе требовать от ответчика погашения суммы кредитной задолженности, реализуя предусмотренное ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором, право на досрочное взыскание.

В адрес ответчика Р.А. было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил (л.д.18, 19-21).

В обосновании размера исковых требований истцом представлен соответствующий расчет, из которого усматривается, что задолженность по договору возникла по кредиту с ... по ... (914 дней), по процентам с ... по ... (1170 дней) и составляет ...., в том числе: просроченная ссуда - ... руб., просроченные проценты – ...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- .... (л.д. 4-5).

Определением от ... по заявлению Р.А. был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору (л.д. 34).

Учитывая, что ответчик не исполнил обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями договора, требование истца о возврате суммы кредита, процентов, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора, контррасчет ответчиком не представлен.

Однако проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает, что истец необоснованно зачислил поступившие платежи ... в сумме .... и ...., всего .... в счет погашения штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов соответственно.

Принимая во внимание положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации вышеуказанными платежами подлежат погашению проценты.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию, составляет ... 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание правовую природу неустойки, которая является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства, ее компенсационный характер, учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно размер задолженности, установленное нарушение обязательства по возврату кредита и процентов, длительность неисполнения обязательства, исходя из принципа разумности и справедливости, баланса прав и законных интересов сторон, суд пришел к выводу, что неустойка на просроченные суммы кредита и процентов соразмерна последствиям нарушенного обязательства, не превышает размера неисполненного обязательства, оснований снижения ее размера суд не усматривает.

Указанные ответчиком обстоятельства о состоянии здоровья, имелись на момент заключения кредитного договора; низкий размер дохода, наличие иных обязательств относятся к факторам экономического риска, которые должник должен был учитывать при заключении договора и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств. Иных доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчик не представил. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы, которые в соответствии с ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно квитанции истец при подаче искового заявления уплатил госпошлину (л.д.3-4), возврат которой следует взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Р.А., ... года рождения, уроженца ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ...., в том числе: просроченная ссуда - ... руб., просроченные проценты – ...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- ...., возврат госпошлины в сумме ... руб., а всего ... руб. (четыреста ... рубля 09 копеек). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца одного месяца.

Судья Н.С. Козина