Дело № 2-658/2020 (УИД № 74RS0017-01-2020-000203-04)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2020 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С., 

при секретаре Наумовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 1 282 639 рублей 31 копейку, в том числе: задолженность по основному долгу – 903 276 рублей 36 копеек, проценты – 379 362 рубля 95 копеек (л.д.4-6).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты>», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 962 000,00 руб., на срок 83 месяца, на условиях, определенных кредитным договором, с размером ежемесячного платежа в размере 17 975,00 руб., день погашения – 5 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 13,9% годовых, полной стоимостью кредита 14,81%. Со стороны Банка обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме. Ответчик надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ЭОС» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, с размером задолженности 128 639,31 руб. До настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Впоследствии истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 837 297,12 руб., в том числе: основной долг – 694 378,44 руб., проценты – 142 918,68 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 11 572,97 руб. (л.д.71-73).

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.70,6). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.69).

В письменных возражениях, направленных в адрес суда (л.д.62-64), указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Не оспаривает, что в ДД.ММ.ГГГГ году между ним и Банком был заключен кредитный договор. Кредит был оформлен с целью закрыть предыдущий кредит в этом же Банке. В связи с потерей работы и трудным материальным положением с ДД.ММ.ГГГГ года не имел возможности исполнять обязательства перед Банком в полном объеме, вносил денежные средства в счет погашения задолженности в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, в связи с чем, считает, что нарушение кредитных обязательств последовало с ДД.ММ.ГГГГ года. Всего в рамках заключенного кредитного договора в счет погашения задолженности было внесено порядка 200 000,00 руб., при этом основной долг почти не уменьшился. Последний платеж в размере 5 000,00 руб. был осуществлен им ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на момент обращения истца с требованием о взыскании задолженности, срок исковой давности истек, в связи с чем следует отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности № 

<

адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-61), в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Дополнительно суду пояснила, что сам факт заключения ее доверителем кредитного договора с Банком не оспаривается, однако полагает, что истцом пропущен срок исковой давности обращения с заявленными требованиями. До ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком обязательства перед Банком исполнялись надлежащим образом, однако впоследствии в силу тяжелого материального положения ФИО1 перестал вносить платежи, в связи с чем, образовалась задолженность. Срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. даты внесения последнего платежа заемщиком и на момент обращения истца в суд истек.

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ЭОС» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в 

<

данные изъяты>» с заявлением на потребительский кредит, по условиям которого Заемщик предложил Банку не позднее 3 (трех) месяцев с даты настоящего заявления, заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в Параметрах потребительского кредита, являющихся приложением к настоящему заявлению, и, установленных Общими условиями предоставления Банком потребительского кредита. В соответствии с Параметрами потребительского кредита, сумма кредита составляет 962 000 руб., процентная ставка – 13,9% годовых (полная стоимость кредита 14,81%), срок пользования кредитом 84 месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа –17 975,00 руб., полная сумма, подлежащая выплате банку за весь срок кредита, составит 1 501 287,46 руб. (л.д.12-14).

Как следует из п.21 заявления ФИО1 понимает и признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным между ним и Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита. При этом, акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ему кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления, Параметров потребительского кредита и Общих условий. 

С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление на потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ, а также Параметры потребительского кредита, содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст.819 ГК), следует рассматривать как оферту. 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>» акцептовало оферту ФИО1 путем перевода ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита в размере 962 000 руб. на счет заемщика (л.д.26-35).

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Таким образом, обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно п.2.2 Общих условий предоставления потребительского кредита 

<

данные изъяты>» (л.д.83-85) за пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п.2.3 Общих условий).

За пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 13,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 14,81% годовых (л.д.14).

Согласно п.21 заявления, заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по Договору в размере, порядке и сроки, установленные договором, включая общие условия.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 21 Заявления).

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст.382Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что между 

<

данные изъяты>» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам – Должникам, возникшие у Цедента по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам. К Цессионарию переходят права требования исполнения Должниками денежных обязательств, возникших у Должника перед Цедентом в соответствии с Договорами, из которых возникла задолженность, и не исполненных Должниками на дату перехода прав. Общий объем неисполненных Должниками обязательств указывается в Перечне Должников – Приложение № 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исчисляется путем сложения всех сумм задолженности Должника, указанных в Перечне Должников (л.д.38-43). 

Согласно перечню должников от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № 1) к ООО «ЭОС» перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № с общей суммой задолженности 1 282 639,31 руб., в том числе: 903 276,36 – задолженность по просроченному основному долгу, 39 051,69 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 340 311,26 руб. – задолженность по уплате процентов за просрочку (л.д.36-37). 

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «ЭОС» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно представленному расчёту, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 837 297,12 руб., в том числе: 694 378,44 руб. – основной долг, 142 918,68 руб. – проценты (л.д.72-73).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования ООО «ЭОС» подлежат удовлетворению. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям и отказе истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно по 20 календарным дням месяца.

Как следует из материалов дела, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов им не исполнялись (л.д.24). Поскольку ДД.ММ.ГГГГ от заемщика не поступило платежа в счет погашения кредита, с этого времени истец узнал о нарушении своего права. 

С требованием в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52). При таких обстоятельствах к требованиям истца до января 2017 года подлежит применению срок исковой давности.

Истец уточнил требования, произвел расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года, с которым суд нашел возможность согласиться.

Доводы ответчика о том, что истцу следует полностью отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском в полном объеме. 

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 14 613,20 руб.(платежное поручение – л.д.3). 

С учетом того, что после поступления искового заявления в суд, сумма требований истцом была уменьшена, заявлено требование о взыскании госпошлины в размере 11 572, 97 руб. (л.д.73), в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 11 572,97 руб., исходя из заявленных требований имущественного характера (837 297,12 руб.).

Излишне оплаченная государственная пошлина в сумме 3040,23 руб. подлежит возврату истцу в соответствии с положениями Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ОГРН 

<

***>) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 297 (восемьсот тридцать семь тысяч двести девяносто семь) рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 694 378,44 руб., проценты – 142 918,68 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 11 572 (одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 97 копеек, а всего 848 870 (восемьсот сорок восемь тысяч восемьсот семьдесят) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд, вынесший решение.

Председательствующий Ю.С. Кумина