Дело № 2-242/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года село Суг-Аксы 

Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: 

председательствующего Ондар Э.Д-С., 

при секретаре Котчиной В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сарыглар о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и об обеспечении иска, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «ХКФ Банк» сотрудник ООО «Финансовые инновации» по доверенности ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Сарыглар о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№>, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, во исполнение которого истец перечислил денежные средства заемщику в размере 

<

№> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности сумма задолженности Сарыглар перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 

<

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> Просит суд взыскать с Сарыглар в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

№> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

№> копейки. 

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» (истца) ФИО1 (по доверенности) не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Сарыглар предоставила заявление о рассмотрении дела без ее участия, где указала, что действительно задолженность образовалась в связи с финансовыми затруднениями, просит уменьшить размер штрафных санкций и процентов, так как считает их завышенными. Иск признает частично, считает, что банк просит слишком большую сумму за просрочку. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Сарыглар заключен договор 

<

№> о кредитовании на получение кредитной карты. Договор был заключен между сторонами путем подачи анкеты-заявления (оферты) Сарыглар на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом, распоряжения банка (акцепта) о предоставлении карты с лимитом овердрафта на сумму 

<

№> рублей путем зачисления на счет со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ (в договоре срок не указан) под 29,9 % (полная стоимость кредита 34,81%) в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом в размере 

<

№> копеек. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «8М8 - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию учетов физических лиц.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте.

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По Договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 Общих условий Договора).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита но дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела и Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п. 3 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: 1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 

<

№> рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту (согласно заявлению о предоставлении кредита).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

№> рублей на счет заемщика 

<

№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету Сарыглар

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Как видно из лицевого счета, Сарыглар ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению в срок ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, допускала просрочки, в связи с чем, начислялась пеня и образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>

Доводы ответчика о том, что задолженность образовалась в связи с финансовыми затруднениями, суд находит несостоятельными, поскольку данное обстоятельство не освобождает ответчика от принятых на себя обязательств и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий. Также несостоятельны ходатайство ответчика о снижении размера штрафных санкций и процентов, поскольку банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов с ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочила погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании суммы долга и начисленных процентов, штрафов обоснованы. 

Банком были заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 

<

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 1 ст. 11 и ч. 1 ст. 3 Гражданского кодекса РФ судебной защите подлежат только нарушенные или оспоренные права, свободы и законные интересы заявителя.

Таким образом, нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежат восстановлению в полном объеме за прошедший период. Требование истца об определении подлежащими выплате процентов на будущее время основано на предположении о нарушении права истца и не соответствуют указанным выше положениям. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Следовательно, при вынесении судом решения о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа данная сумма подлежит возврату вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец не лишен права потребовать впоследствии взыскания с ответчика процентов за пользование займом за время, фактически истекшее до момента полного возврата займа. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований, для удовлетворения требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору на день исполнения обязательств.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту за прошедший период в размере 

<

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ>. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В данном случае, истец согласно платежными поручениями №

<

№>, 16548 от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ оплатил государственную пошлину в сумме 

<

№> копейки.

Поскольку иск удовлетворен частично, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в пользу истца в размере 5 358 рублей 18 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с Сарыглар в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 

<

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> 

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Сут-Хольский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2018 года. 

Председательствующий Ондар Э.Д-С.