Дело №2 - 517/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи О.В. Мосалевой,

при секретаре Н.В. Ветелиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование исковых требований указал, что АО «Связной Банк», и ФИО1 25 августа 2012 заключили Договор кредита №S_LN_3000_482682, в соответствии с которым АО «Связной Банк» выдал заемщику кредит с лимитом 40000 рублей по тарифному плану «Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1103»». Линия с лимитом задолженности". 

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 87453.89 рублей.

В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с 10.12.2012 года по 16 апреля 2015 года по Договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 16 апреля 2015 года.

23.04.2015 г. АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 20.04.2015 г. и Актом приема-передачи прав (требований) от 24 апреля 2015 г. к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на Дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному говору S_LN_3000_482682 перед ООО «Феникс» составляет: 87453.89 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №S_LN_3000_482682 от 25.08.2012 в сумме 87453,89 рублей, которая состоит из: 

- 39 954,03 рублей - задолженность по основному долгу, 

- 44589,86 рублей – задолженность по уплате процентов, 

- 2250 рублей - задолженность по уплате штрафов, пеней, 

- 660 рублей - задолженность по уплате комиссии и иных плат.

Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2823,62 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство истца о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 исковые требования ООО «Феникс» не признала, просила отказать в удовлетворении иска, указав, что она платежей по договору не производила с октября 2012 года, срок исковой давности истцом пропущен. Ответчик представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, согласно которому срок исковой давности истек 10.07.2017 года, то есть на момент поступления мировому судье, заявления о выдаче судебного приказа, истек срок исковой давности для предъявления требований на общую сумму 61347,18 рублей.

Согласно расчету, приведенному ответчиком ФИО1 в заявлении о применении срока исковой давности, с учетом установленного договором минимального ежемесячного платежа в размере 3000 рублей истек срок исковой давности по требованиям на общую сумму 67347 рублей 18 копеек, в том числе о взыскании суммы долга по основному долгу в размере 27277,62 рубля; процентов за пользование кредитом в сумме 31159,56 рублей; штрафов в сумме 2250,62 рубля; иных платежей в сумме 660 рублей, из расчета ежемесячных платежей в размере 3000 рублей за период с 11.08.2012 года по 11.07.2014 года 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Оценив позицию сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1,42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с нормами ст. 809 ГК РФ, кредитору предоставляется право на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определяемых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные Договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из диспозиции ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств по договору.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Факт заключения кредитного договора №S_LN_3000_482682 от 25.08.2012 г., между АО «Связной Банк» и ответчиком ФИО1 нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, условия договора определены содержанием:

- заявления Клиента (ФИО1) для оформления банковской карты «Связной банк» от 25.08.2012 года;

- анкеты клиента № 5072999016;

- тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связном Банке « (ЗАО).

- общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке» заявителя. 

Как следует из представленных документов, на основании заявления ФИО2 от 25.08.2012 года между акционерным обществом «Связной Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор, в рамках которого истцу выпущена банковская карта MasterCard WORLD по тарифному плану С-Лайн 3000, с кредитным лимитом 40000 рублей, под 45% годовых, с полной стоимостью кредита 57.412111% годовых, сроком действия до 06.2014 года, на условиях уплаты минимального платежа в размере 3000 рублей 10 числа каждого месяца. 

20.04.2015 года Банк уступил ООО "Феникс" права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) N 1/С- Ф от 20.04.2015 года, актом приема-передачи прав (требований) от 24.05.2015 года.

По состоянию на дату перехода права требования 24.05.2015 года задолженность ответчика перед Банком составляла 87453 рубля 89 копеек, из которой: 39954 рубля 03 копейки – задолженность по основному долгу, 44589 рублей 86 копеек – задолженность по уплате процентов, 2250 руб. - задолженность по уплате штрафов, пеней, 660 руб. - комиссии, что подтверждается справкой Банка и расчетом задолженности ответчика по договору кредита на дату перехода прав.

Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной линии N S_LN_3000_482682 Ответчик в период с 25.08.2012 года по 07.12.2012 года пользовалась кредитными средствами, последний платеж в счет исполнения обязательства совершила 06.11.2012 года, в последующем обязательства по договору не исполняла.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, с 07.11.2012 ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по договору кредитной линии N S_LN_3000_482682 возникла у ответчика с 10.12.2012. года, поскольку последний платеж ФИО1 в размере 3000 рублей был внесен 06.11.2012 года, а договором предусмотрена дата ежемесячного платежа 10-е число каждого месяца.

АО "Связной Банк" составил в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга, согласно которого требовал оплатить в срок до 29.05.2015 года долг в размере 87453,89 рублей, а также уведомление о состоявшейся уступке права требования по договору ООО «Феникс», с предложением оплатить образовавшуюся задолженность по реквизитам ООО "Феникс". Вместе с тем доказательства направления указанного требования ответчику истцом не представлены. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Учитывая, что сторонами согласованы условия о порядке погашения задолженности по договору путем уплаты ежемесячного минимального платежа в размере 3000 рублей 10 числа каждого месяца, то вопрос о пропуске срока исковой давности подлежит разрешению в отношении каждого отдельного пропущенного платежа по договору, а, то обстоятельство, что АО «Связной банк» потребовал уплаты задолженности в срок до 29.05.2015 года не является значимым для рассматриваемого дела, тем более, что истец не представил и доказательства предъявления указанного требования ответчику.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), введенные в действие 11.06.2012 года, в соответствии с договором специального карточного счета (СКС) Банк обязуется открыть Клиенту СКС и выдать карту.

Согласно п. 4.2.4 в случае если по СКС Банком был установлен лимит кредитования, Банк при отступлении или недостаточности собственных средств на СКС, осуществляет Операции за счет средств предоставленного Банком Кредита.

Согласно п. 5.1 Банк вправе предоставить клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. 5.6. совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется Клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и Лимита Кредитования установленного Банком.

Согласно п. 5.7. Общих условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

Согласно п. 5.10 сроки уплаты процентов и погашения Задолженности устанавливаются «Условиями предоставления Кредита по Картам в Связном Банке (ЗАО)». 

Согласно п. 5.11 начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования Кредитом в Расчетном периоде.

Согласно п. 5.16 в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее Даты платежа в целях погашения Задолженности, если иное не установлено Тарифами. Сумма Минимального платежа или порядок ее определения устанавливаются Тарифами. 

Согласно п. 5.13 для возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка Клиент в течение Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного Договором СКС и комиссией, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами.

Таким образом, судом установлено, что ответчику была предоставлена возможность самостоятельного использования кредитного лимита, график погашения задолженности не составлялся и не мог быть составлен, так как заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он мог пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, заемщик вправе был погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа – 3000 рублей и суммы комиссии в соответствии с утвержденными тарифами – до 10 числа каждого месяца.

Из представленного истцом расчета задолженности ФИО1 следует, что после ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, льготный срок период истек, обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа, начиная с 10.12.2012 года, ответчик не исполняла (последний раз минимальный платеж был внесен ответчиком 06.11.2012 года).

При непоступлении периодических платежей (минимального платежа и суммы комиссий) в счет погашения задолженности по договору у кредитора имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа, не внесенного в установленный срок (в рассматриваемом случае – 11 числа каждого месяца).

Определением суда от 12.03.2018 года между сторонами распределено бремя доказывания, на ответчика возложена обязанность доказать пропуск истцом срока исковой давности, на истца – обязанность доказать, что срок исковой давности не пропущен.

Ответчик представил расчет, согласно которому истец пропустил срок исковой давности по требованиям на общую сумму 61347 рублей 18 копеек, суд целом соглашается с механизмом расчета, предложенным ответчиком, однако полагает ошибочными выводы ответчика о пропуске срока исковой давности на момент обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа по минимальному платежу, подлежавшему внесению в срок до 10.07.2014 года. 

Исходя из представленных доказательств, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору не позднее 09 июля 2017 года (что следует из определения мирового судьи от 27.07.2017 года об отмене судебного приказа о взыскании в пользу ООО «Фениск» задолженности с ФИО1 от 09.07.2017 года), доказательства иного суду не представлены.

Таким образом, на момент обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору (09.07.2017 года) пропущен установленный трехлетний срок исковой давности по платежам за период с 10.12.2012 года по 10.06.2014 года – 57000 рублей (19 платежей х 3000 р.- минимальный платеж). 

Поскольку до 10.12.2012 года обязательства по внесению минимального платежа ФИО1 исполнялись надлежащим образом, то основания для включения в расчет сумм задолженности по договору, срок исковой давности по которым пропущен истцом, сумм процентов, начисленных ранее 10.11.2012 года, не оснований.

Согласно п. 5.13 для возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка Клиент в течение Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного Договором СКС и комиссией, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами.

Таким образом, суммы комиссии, предусмотренными тарифами банка подлежали уплате ответчиком сверх минимального платежа -10 числа месяца, в котором начислены. 

С учетом изложенного, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании суммы комиссий, 60 рублей начисленной 14.11.2012 г., и подлежавшей уплате 10.12.2012 года истек 12.12.2015, а срок исковой давности по требованиям о взыскании комиссии за ежегодное обслуживание, начисленной 20.09.2013 года и подлежавшей уплате 10.10.2013 года, истек 12.10.2015 года. Таким образом, сумма комиссии в составе задолженности по договору взысканию с ФИО1 не подлежит.

Кроме того суд учитывает, что согласно разъяснениям абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям за период с 10.12.2012 года по 10.06.2014 года, то истцом пропущен и срок исковой давности по дополнительным требованиям - неустойке (штрафам за просрочку), начисленным в указанный период в размере 2250 рублей.

Заявленная ко взысканию сумма неустойки (штрафа) в составе задолженности по договору взысканию с ФИО1 не подлежит.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям в сумме 59910 рублей, в том числе 57000 рублей - сумма процентов и основного долга, 660 рублей – сумма комиссий, 2250 рулей - сумма неустойки.

Согласно п. 18 Постановления Пленума постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным аб.2 ст. 220 ГПК РФ, пунктом 1 ч. 1 с. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору отменен определением мирового судьи от 27.07.2017 года, 

Согласно штемпелю на почтовом конверте в суд с иском по настоящему делу истец обратился 18.01.2018 года (т.е. в срок менее 6 месяцев с момента отмены судебного приказа), в связи с чем срок исковой давности по требованиям о взыскании оставшейся части задолженности по договору истцом не пропущен.

Расчет задолженности по договору ответчиком не оспорен, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в сумме 27543 рубля 89 копеек, т.е. сумма задолженности по договору за вычетом суммы минимального платежа, комиссии и неустойки, срок исковой давности по требованиям о взыскании которых пропущен (87453,89 – 57000 - 2250 – 660 = 27543,89).

Согласно расчету истца за период с 10.12.2012 года по 10.06.2014 года ФИО1 начислено и не уплачено процентов за пользование кредитом в размере 28285 рублей 39 копеек, таким образом, в состав суммы задолженности по договору, в отношении которой истцом пропущен срок исковой давности - 59910 рублей (57000+2250+660) входит: 

- 28714 рублей 61 – копейка сумма основного долга (57000-28285,39);

- 28285 рублей 39 копеек – сумма процентов за пользование займом;

- 660 рублей – сумма комиссий;

- 2250 рублей – сумма неустойки (штрафа). 

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 подлежит взыскании сумма задолженности по договору за вычетом сумм минимального платежа, сумм комиссий и неустойки (штрафа), срок исковой давности по требованиям о взыскании которых, пропущен истцом. 

Всего в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 27543 рубля 89 копеек, в том числе 

- сумма задолженности по основному долгу 11239 рублей 42 копейки (39954,03 – 28714,61); 

- задолженность по уплате процентов 16304 рубля 47 копеек (44589,86 -28285,39). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ на ответчика подлежат отнесению судебные расходы истца, связанные с оплатой госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (31,5 %), т.е. в размере 889 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по договору №S_LN_3000_482682 от 25 августа 2012 года по состоянию на 29.05.2015 года в размере 27543 рублей 89 копеек: в том числе: сумма задолженности по основному долгу 11239 рублей 42 копейки; задолженность по уплате процентов 16304 рубля 47 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 889 рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 28 мая 2018 года.

Судья- О. В. Мосалева