РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Калько И.Н., 

при секретаре Григорьевой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №... от 24 мая 2013 года, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев и на условиях определенным кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 7555 рублей, размер последнего платежа - 7534 рубля 79 копеек, дата последнего платежа – 24 мая 2018 года, процентная ставка - 29% годовых, полная стоимость кредита – 45,98%. При подписании заявления на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. 29 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №... согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 310727 рублей 96 копеек. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по договору №... от 24 мая 2013 года в сумме 310727 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6307 рублей 28 копеек.

Определением Бологовского городского суда Тверской области от 06 мая 2020 года, в порядке досудебной подготовки, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание истец - ООО «ЭОС», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явилась. В суд поступили возражения на исковое заявление, в которых ответчик просит применить срок исковой давности. Также считает, что договор уступки является безденежным и мнимым, так как оплата по договору со стороны истца не производилась, в связи с чем у истца нет правовых оснований предъявлять к ней исковые требования. 

В судебное заседание третье лицо ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела представителя не направило, возражений по существу требований не представило. 

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Изучив материалы дела и представленные в суд доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 24 мая 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №..., по условиям которого ПАО КБ «Восточный» предоставило ответчику денежные средства в размере 200000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, со ставкой – 29% годовых. 

Ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, при этом обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в графике платежей.

Как видно из заявления о предоставлении кредита и графика платежей, ответчик взял на себя обязательство производить платежи по погашению долга 24 числа каждого месяца, в размере 7555 рублей 00 копеек, с 24 июня 2016 года по 24 апреля 2018 года.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. 

При этом, подписав заявление на получение кредита, ответчик ФИО1 предложила (сделала оферту) банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, и выразила свое согласие на то, что банк открывает ей банковский специальный счет, на который зачисляет всю сумму кредита, указанную в заявлении. При этом понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно платежами, включающими часть основного долга и проценты.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 и п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, применяется также и по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что не оспаривается сторонами.

Вместе с тем ФИО1 взятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 05 февраля 2020 года в размере 310727 рублей 96 копеек, в том числе: 179470 рублей 18 копеек – просроченный основной долг, 102457 рублей 78 копеек - задолженность по процентам, 28000 рублей 00 копеек - комиссии. 

Согласно п.1,2 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Условиями кредитного договора №... от 24 мая 2013 года предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности. 29 ноября 2016 года ПАО КБ «Восточный», воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором №... от 24 мая 2013 года, заключило с ООО «ЭОС» договор уступки прав (требований) №..., в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору №... от 24 мая 2013 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 перешло от ПАО КБ «Восточный» к ООО «ЭОС» в размере 310727 рублей 96 копеек, в том числе сумма основного долга по кредитному договору в размере 179470 рублей 18 копеек.

Договор цессии в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, исполнение сторонами договора уступки права требования на объем обязательств ФИО1 не влияет, в связи с чем, доводы истца о безденежности и мнимости договора уступки прав является несостоятельным. 

Таким образом, согласно приведенных норм закона, а также договора цессии №... от 29 ноября 2016 года и приложений к нему, являющихся неотъемлемой частью договора, суд приходит к выводу о том, что права требования задолженности ПАО КБ «Восточный» по договору о предоставлении кредита №... от 24 мая 2013 года, заемщиком по которому является ФИО1 в размере 310727 рублей 96 копеек от ПАО КБ «Восточный» перешли к ООО «ЭОС». 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст.195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст.196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности, с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года №15/18, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п.2.8. Договора об уступке прав (требований) №... от 29 ноября 2016 года, цедент (ПАО «Восточный экспресс банк») гарантирует, что на момент уступки прав (требований) кредитные договоры, на основании которых возникли права (требования), расторгнуты надлежащим образом, в соответствие с действующим законодательством, должникам разосланы уведомления о расторжении кредитных договоров.

Как следует из приложения №... к договору об уступке прав (требований) №... от 29 ноября 2016 года, кредитный договор, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был расторгнут 18 ноября 2016 года, данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Таким образом, с 19 ноября 2016 года у ответчика появилась обязанность по возмещению кредитору задолженности по кредитному договору в размере 310727 рублей 96 копеек, в связи с чем, начало течения срока исковой давности начинается с момента расторжения договора, то есть с 19 ноября 2016 года.

Из материалов дела видно, что заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было направлено мировому судье ООО «ЭОС», согласно почтового оттиска на конверте, 27 февраля 2019 года. По заявлению истца мировым судьей судебного участка №6 Тверской области 15 марта 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 08 апреля 2019 года по заявлению ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен. 

25 марта 2020 года истец, согласно отметке организации почтовой связи, направил в Бологовский городской суд Тверской области исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что ответчиком сделано заявление о пропуске срока исковой давности, начало течения срока исковой давности исчисляется с момента расторжения договора, то есть с 19 ноября 2016 года, заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье 27 февраля 2019 года, судебный приказ был отменён 08 апреля 2019 года, исковое заявление подано в Бологовский городской суд Тверской области согласно отметке организации почтовой связи 25 марта 2020 года, то есть как после истечения трёх лет с момента расторжения договора, так и по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, оснований, предусмотренных ст.98 ГПК РФ для возмещения истцу уплаченной при предъявлении иска государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 24 мая 2013 года в сумме 310727 рублей 96 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6307 рублей 28 копеек, – в связи с истечением срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение составлено 01 июня 2020 года.

1версия для печати