Дело № 2-1476/2023

УИД 76RS0024-01-2023-000591-19

Решение

 изготовлено в окончательной форме 30.06.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

18 мая 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Огореловой А.И.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО3 обратился в суд с указанным иском к АО «Почта Банк», в котором просил признать кредитного договора НОМЕР, заключенный между ФИО3 и АО «Почта Банк», исполненным в полном объеме 04.12.2019 г., признать незаконными и отменить все финансовые требования АО «Почта Банк» к ФИО4 по кредитному договору НОМЕР, выставленные с 04.12.2019 г., взыскать с АО «Почта Банк» в пользу ФИО4 расходы на оплату юридических услуг представителя в размере 35 000 рублей. 

В обосновании иска указано, что 03.07.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 255 000 рублей. 

03.12.2019 г. ФИО3 через Горячую линию АО «Почта банк» обратился с обращением о полном досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору. 

04.12.2019 г. ФИО3 через банкомат АО «Почта Банк» внес на счет погашения кредита 290 100 рублей. 

Заявление истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору НОМЕР не было исполнено ответчиком, размещенная сумма по кредитному договору списывалась согласно графику погашения платежей ежемесячно. 

В связи со сложившейся ситуацией по расчетам АО «Почта Банк» у ФИО3 возникла задолженность перед банком на 24.12.2022 г. в размере 130 589,43 рублей, окоторой истец узнал в ходе телефонного звонка 23.11.2022 г. 

О том, что заявление истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не принято и не исполнено ответчиком, о том, что размещенная истцом 04.12.2019 г. сумма по кредитному договору списывалась согласно графику платежей ежемесячно, а также о том, что у истца возникла задолженность, ответчик истца не уведомлял. 

Истец полагает, что действия ответчика привели к возникновению незаконной и необоснованной задолженности за ФИО3 перед АО «Почта Банк» по кредитному договору НОМЕР.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности ФИО2, который заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик АО «Почта Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащих образом, представило письменный отзыв на иск, в котором указывало на отсутствие правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Суд определил рассмотреть заявленные требования при имеющейся явке. 

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ввиду следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Как следует из п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Московский Кредитный Банк", кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», действующих в АО «Почта ФИО1» урегулированы правила досрочного погашения задолженности. Согласно указанному разделу, досрочное погашение Задолженности может быть осуществлено Клиентом в даты Платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Для досрочного погашения Задолженности Клиент до Даты Платежа (включительно), предоставляет в Банк заявление по установленной Банком форме, с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы Платежа), в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение Задолженности, которую Клиент размещает на Счете. Если в дату Платежа на Счете размещены средства менее досрочного погашения Банк исполняет поручение Клиента на пополнение счета на недостающую сумму со Сберегательного счета Клиента при его наличии (если остаток на Сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на сумму остатка на Сберегательном счете), но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение Задолженности. В дату Платежа Банк списывает размещенные Клиентом на Счете средства в погашение Задолженности в соответствии порядком, указанным в п.п. 3.5.2 Условий, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение Задолженности. При частичном досрочном погашении Задолженности производится уменьшение размера Платежей, следующих за текущим, исходя из принципа сохранения количества Платежей. Информация о новом размере Платежа, новом размере полной стоимости Кредита, а также уточненный график платежей по Кредиту доводится Банком до Клиента через Дистанционные каналы в соответствии с п. 8.3 или при обращении Клиента в Клиентский центр/Стойку продаж Банка. 

Данное нормативное регулирование, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в то же время уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

Как установлено судом, 03.07.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 255 000 рублей. 

03.12.2019 г. ФИО3 через Горячую линию АО «Почта банк» обратился с обращением о полном досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору. 

04.12.2019 г. ФИО3 через банкомат АО «Почта Банк» внес на счет погашения кредита 290 100 рублей. 

Заявление истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору НОМЕР не было исполнено ответчиком, размещенная сумма по кредитному договору списывалась согласно графику погашения платежей ежемесячно. 

В связи со сложившейся ситуацией по расчетам АО «Почта Банк» у ФИО3 возникла задолженность перед банком на 24.12.2022 г. в размере 130 589,43 рублей, о которой истец узнал в ходе телефонного звонка 23.11.2022 г. 

О том, что заявление истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не принято и не исполнено ответчиком, о том, что размещенная истцом 04.12.2019 г. сумма по кредитному договору списывалась согласно графику платежей ежемесячно, а также о том, что у истца возникла задолженность, ответчик истца не уведомлял. 

Согласно представленному Банком письму, которое было направлено ФИО3, истец обратился на горячую линию Банка 03.12.2019 с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредиту в полном объеме. Сотрудник подключил заявление на полное досрочное погашение задолженности по договору, сообщил, что денежные средства необходимо внести 03.12.2019 и информация будет обновлена на следующий день, после чего договор будет закрыт. Сумма для полного погашения в дату платежа 03.12.2019 составляла 291 148,86 руб. Истцом денежные средства внесены 04.12.2019, в связи с чем заявление на полное досрочное погашение не было исполнено и размещенная сумма на кредитный договор списывалась согласно графику платежей ежемесячно, Звонки Банка о том, что закрытие договора не было произведено не осуществляются. 

Таким образом, установив, что заявление на полное досрочное погашение задолженности по договору истцом было оформлено на 03.12.2019; в указанный день платежа истец не внес денежные средства, что не оспаривалось самим истцом; внесение денежных средств осуществлено истцом 04.12.2019, что подтверждал в судебном заседании представитель истца, заявление на досрочное погашение на 04.12.2019 истцом не оформлялось в Банке, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. 

Обязанность Банка по информированию клиента о новом размере Платежа, новом размере полной стоимости Кредита, а также об уточненном графике платежей по Кредиту у ответчик не возникла после 03.12.2019, поскольку в указанную дату на счете истцом не были размещены денежные средства ни в каком размере, в связи с чем Банк не имел возможности списать в счет частичного погашения задолженности по кредиту денежные средства в каком-либо размере ввиду их отсутствия на счете. 

Истцом в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства были внесены им 03.12.2019 в каком-либо размере, либо истцом подано заявление на досрочное погашение задолженности на 04.12.2019. 

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Смирнова