Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года село Бакалы

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Исхаковой Е.А.

при секретаре Шафигуллиной В.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» ( далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 343 420,00 рублей, в том числе: 282 000,00 рублей сумма к выдаче, 61 420,00рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 420,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 282 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 61 420,00 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 9 161,87 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ(при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 365,01 рублей, что является убытками Банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №-ф3 «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условий Договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 509 597,21 рублей, из которых: сумма основного долга 329 556,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 26 539,87 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 151 365,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 640,47 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 597,21 рублей, из которых: сумма основного долга 329 556,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 26 539,87 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 151 365,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 640,47 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 295 97 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик, в судебное заседание не явилась, в адрес ответчика направлены извещения, согласно «Уведомления о вручении» судебное извещение на 22 июля 2021 года получено ответчиком лично под роспись 09 июля 2021 года.

Суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита, получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомился и согласился с общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и Тарифами по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

В данном банку распоряжении клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила указанные в договоре суммы страхового взноса перечислить для оплаты страховщику по соответствующим договорам индивидуального страхования.

По условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит под 19,80% годовых в размере 343 420,00 рублей, из которых 282 000,00 рублей выданы заемщику наличными, 61 420,00 рублей перечислены в виде страхового взноса на личное страхование.

Из пункта 2 договора следует, что кредит был предоставлен ответчику сроком на 60 календарных месяцев.

Пунктом 6 кредитного договора стороны предусмотрели дату первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ).

Стороны пришли к соглашению, что погашение задолженности должно производится ответчиком ежемесячно равными платежами в размере 9161,87 рублей, в соответствии с графиком платежей по кредиту, который выдается заемщику с момента заключения договора.

Согласно пункту 1 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

При этом из пункта 2 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий Договора следует, что задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Кроме того, пунктом 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий Договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ исполнять перестала, что также подтверждается указанной выпиской по счету.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 2 названной статьи указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора прекратила вносить ежемесячные платежи по предоставленному ей кредиту, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору составляет 509 597,21 рублей, из которых: сумма основного долга 329 556,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 26 539,87 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 151 365,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 640,47 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей.

Учитывая, что ФИО1 в нарушение условий договора прекратила исполнять свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов, поэтому исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 329 556,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 26 539,87 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 151 365,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 640,47 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей, подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет судом проверен, данный расчет является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, Общим условиям Договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, свой расчет ответчиком не представлен.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 295,97 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 597,21 рублей, в том числе: сумму основного долга 329 556,86 рублей, сумму процентов за пользование кредитом 26 539,87 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 151 365,01 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 640,47 рублей, сумму комиссии за направление извещений – 495,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 295 97 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Исхакова Е.А.

Решение11.08.2021