Дело № 2-621/2025

УИД 69RS0036-01-2024-009151-84

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 12 февраля 2025 года

Заволжский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Никифорова А.Ю.

при секретаре Абдуллазаде Ш.С.к

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее -ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.11.2023 за период с 23.01.2024 по 04.12.2024 в размере 1332668 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48326 руб. 68 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марка автомобиля HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 827457,31 руб., способ реализации с публчных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2024 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех к его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ОАО «Совкомбанк».

21.11.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1169640 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2024 года, на 04.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.01.2024 года, на 04.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 317161.87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита кредитному договору № от 23.11.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательства перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление бакном уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 8.5 Общих условий потребительствкого кредитования под залог транспортного срелства Права залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собствености на транспортное срелство согалсно договра купли-продажи транспортного средства.

В соотвествии с п. 8.14.9 Общих условий потребительсткого кредитования под залог транспортного срелства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определеяется решением суда с учетом условий, установенных настоящим пукнтом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Правил общих условий потребительсткого кредитования по залогам транспортного средства, с применеием к ней 29.26%. Таким образом стоимотсь предмета залорга при его реализации будет составлять 827457 руб. 31 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженнсти кредитному договру. Данное требовани ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте, не явился, при подаче иска просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по известному адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Как указано в п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. п. 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого

Из представленных суду документов: кредитной заявки, заявления о предоставлении потребительского кредита, анкеты заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласия субъекта на обработку персональных данных, общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифов, выписки по счету, следует, что 21.11.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1169640 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно; проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1, 6.3 Общих условий). 

Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного срелства Права залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собствености на транспортное срелство согалсно договра купли-продажи транспортного средства.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде нестойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита кредитному договору № от 23.11.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательства перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление бакном уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договором кредитования, анкетой-заявлением, согласием на обработку персональных данных, согласием на дополнительные услуги, и ответчиком не оспаривается.

Вследствие статей 432, 435, и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Условия кредитования определены в смешанном договоре, включающем в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении заемщика, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт банка, и Тарифах банка. 

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей/срочным обязательством, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

С условиями предоставления кредита ответчик ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подписи в договоре кредитования.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства марки HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №..

Согласно сведениям, представленным ГУ МВД России по Тверской области от 15.02.2024 года, 02.04.2013 года ответчик ФИО1 приобрел автомобиль HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №, на момент обращения в суд собственником спорного автомобиля является ФИО1

С 22.11.2023 спорный автомобиль числится в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк».

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету, тогда как ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

Данные обстоятельства по существу ответчиком не оспаривались.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.09.2024 года просроченная задолженность составляла 1232406,91 руб., в том числе основной долг 1126825,89 руб., в том числе сумма просроченной задолженности 105848,02 руб., из которых просроченный основной долг 35848,20 руб., просроченные проценты 43884,89 руб., пени и комиссии 25848,02 руб.

25.09.2024 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии. 

Факт направления уведомления подтвержден реестром отправки от 27.09.2024 года ООО «БизПост».

Обращаясь в суд с иском, истец указывает на нарушение ответчиком обязательств по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 1332668, 13 руб., и неисполнения в добровольном порядке требований банка.

Согласно расчета истца просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2024 года, на 04.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.01.2024 года, на 04.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 317161.87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга, процентам и неустойки соответствует условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, ответчиком суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Учитывая, что действиями ответчика ФИО1 нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в удовлетворении исковых требований банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества надлежит отказать, так как обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации «О залоге».

В данной норме было указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Закон РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге» утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ.

Действующая в настоящий момент редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена автомобиля должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 48326 руб. 68 коп., уплаченная истцом по требованиям о взыскании кредитной задолженности, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ 28 20 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 21.11.2023 за период с 23.01.2024 по 04.12.2024 в размере 1332668 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48326 руб. 68 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марка автомобиля HYUNDAI IX 55, 2008 года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №. 

В удовлетвренииостаной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Ю.Никифорова

Мотивированное решение суда изготовлено 15 февраля 2025 года.

Председательствующий: А.Ю.Никифорова