№

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июля 2023 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в открытом судебном заседании под председательством судьи Супрунова В.М. при секретаре Шахбазове А.В., рассмотрел гражданское дело №.

по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

истец ПАО Сбербанк через своего представителя обратился с иском в суд к заёмщику ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора с ответчиком № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> годовых.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления кредитов, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно и одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Также согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>.; просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом и ему были направлены письма банка с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Отправка писем осуществлялась истцом посредством партионной почты; их отправка и вручение подтверждается и проверяется по присвоенным почтовым отправлениям идентификаторам (ШПИ); требование банка доставлено в адрес заемщика, но до настоящего момента им не выполнено.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при его заключении. 

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. 

Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ - Положение от 28.06.2017г. №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Поскольку заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, то в соответствии с кредитным договором сторон и ч.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата неисправным заёмщиком всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор по указанному выше основанию.

На основании установленных обстоятельств дела, со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитный договор с ответчиком № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать с ФИО1 сумму задолженности образовавшуюся по этому кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>.; просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Истец – ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, его полномочный представитель ФИО2 письменно просит о рассмотрении дела в её отсутствии и удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание не явился ответчик Пилипенко Пилипенко В.П., извещенный по адресу регистрации, указанному в исковом заявлении и выгрузке из ППО Территория, представленной суду ОВМ ОМВД России по гор. Кисловодску, заказным письмом. При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчика надлежаще извещенным о месте и времени настоящего судебного заседания согласно требованиям ст. ст. 113, 117 ГПК РФ и положениям абз. 1 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ. Сам ответчик о причине своей неявки суду не сообщил и ходатайств в этой связи не подал. Суд признал причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной и рассмотрел дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк, кредитором, и ФИО1, заёмщиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты>. на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> годовых. 

Сведения о движении денежных средств по кредитному счёту ФИО1 подтверждают свободное распоряжение ими самим заёмщиком. Распечатка по кредитному договору № банком подготовлена и представлена в дело по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., из неё следует, что операции по внесению ФИО1 кредитных платежей чередуются с выносом их неуплаты на просрочку, о чём при осмотрительном и разумном поведении заёмщик не знать не мог, поскольку и в банкомате возможно получить сведения о состоянии счёта, расчётах по нему и балансе. 

Согласно Общих условий к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик обязался ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей и также ежемесячно, одновременно с погашением кредита уплачивать банку-займодавцу проценты по Графику платежей. Так же Общими условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления денежных средств и графиком платежей, принял их, и обязался исполнять. В пункте 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., соглашаясь с его условиями он просит зачислить сумму кредита на счет № в банке кредитора. 

Банк во исполнение кредитного договора, исполнил обязанность по зачислению на счет заёмщика оговоренной суммы денежных средств. Из кредитной истории усматривается, что предоставленными денежными средствами ФИО1 воспользовался.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов у него образовалась задолженность, которая подтверждается представленными суду расчетами.

С образованием кредитной задолженности ответчика, ему направлены требования о досрочном возвращении банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако данные требования оставлены ФИО1 без исполнения. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Частью 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Право на получение займодавцем процентов принарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 4.2.3 общих условий к кредитному договору предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из сведений, предоставленных ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, ПАО Сбербанк представило в подтверждение своих исковых требований приведённую совокупность доказательств, а также расчёт задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1 задолженность составила 

<

данные изъяты>. 

Представленный истцом - ПАО Сбербанк расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно процентной ставки за пользование заёмными денежными средствами. Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.

Ответчик ФИО1 в свою очередь, произведённый ПАО Сбербанк расчёт задолженности не оспорил, доказательств отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представил. 

С учётом этого, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. представленный ПАО Сбербанк, и полагает заявленные им исковые требования подлежащими удовлетворению.

Со взысканием задолженности по кредитному договору ПАО «Сбербанк» заявил требование о расторжении кредитного договора с ответчиком, о чём ранее, ДД.ММ.ГГГГ., в адрес ФИО1 банком направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ. с предупреждением, что в случае неисполнения его требования банк оставляет за собой право обращения в суд. Требование банка ответчиком оставлено без ответа.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора с ответчиком также подлежат удовлетворению по основаниям изложенным выше.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При таких обстоятельствах в пользу ПАО Сбербанк подлежит возмещению сумма понесенных им расходов по уплате государственной пошлины настоящему делу в размере 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – у д о в л е т в о р и т ь.

Кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО1 - р а с т о р г н у т ь. 

В з ы с к а т ь с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 

<

данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>; просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.

В з ы с к а т ь с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Ставропольский краевой суд.

Председательствующий, 

судья Кисловодского городского суда В.М. Супрунов