Дело № 2-764/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Соликамск 18 мая 2018 года 

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бобровой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Гариной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Пермского отделения № (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4 о взыскании суммы долга по кредитному договору досрочно, взыскании судебных расходов, указав, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил в ПАО «Сбербанк России» потребительский кредит с оплатой за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых, срок кредита 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 

<

дата> Банк обязуется предоставить, а ответчик возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны определили, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, содержащейся в п.3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1. Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению Заемщику кредита.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, Банк письмом-требованием поставил ответчика в известность о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный в данном письме срок заемщик не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты и неустойку. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов по данному кредитному договору поручителем выступила ФИО5, которая также не исполняет обязательства по договору поручительства. 

В ходе подготовки настоящего заявления выяснилось, что экземпляр договора поручительства Банка в архиве не обнаружен, электронный образ договора отсутствует. По мнению представителя истца, то обстоятельство, что заключенный в письменной форме договор поручительства в виде отдельного документа утрачен, истец лишен возможности предоставить его, правового значения не имеет в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно расчету по состоянию на 

<

дата> включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> основной долг, 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности. 

На день предъявления иска в суд задолженность перед банком ответчиками не погашена.

Истец просит взыскать в солидарном порядке с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 355 917 руб. 15 коп., в том числе 270 756 руб. 48 коп. основной долг, 80 347 руб. 64 коп. проценты за пользование кредитом, 3 319 руб. 30 коп. неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1 493 руб. 73 коп. неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности, а также расходы по госпошлине в сумме 6 759 руб. 17 коп. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО6, действующая на основании доверенности (л.д.

<

данные изъяты>), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в адрес суда направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, на заявленных исковых требованиях в полном объеме настаивала по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие заявителя, не возражает против вынесения по делу заочного решения (л.д.

<

данные изъяты>). 

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, по месту их регистрации заказной почтовой корреспонденцией направлялась судебная повестка, в деле имеются почтовые конверты, возвращенные в суд в связи с истечением срока хранения. Согласно сведениям из отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

...> ответчик ФИО1 имеет регистрацию по адресу места жительства: 

<

...> (л.д. 

<

данные изъяты>). Ответчик ФИО3 имеет регистрацию по адресу места жительства: 

<

...> (л.д. 

<

данные изъяты>). Другими адресами места жительства ответчиков суд не располагает.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

В силу ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к вышеизложенному, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (введена Федеральным законом от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ и действует с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает, что согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Также необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 г., являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью ее правовой системы, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Учитывая, что судом принимались меры по извещению ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, ни в одно из назначенных по делу судебных заседаний ответчики не явились, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчиков в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил в ПАО «Сбербанк России» потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. с оплатой за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых, срок предоставления кредита 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 

<

данные изъяты>).

В соответствии с условиями кредитного договора № от 

<

дата> Банк обязуется предоставить, а ответчик возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны определили, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком в Банк ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, содержащейся в п.3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1. Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению Заемщику кредита.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, Банк письмом-требованием поставил ответчика в известность о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный в данном письме срок заемщик не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты и неустойку. 

Согласно расчету по состоянию на 

<

дата> включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> года составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 

<

данные изъяты> 

На день рассмотрения искового заявления в суде задолженность перед Банком ответчиком ФИО1 не погашена.

В кредитном договоре № от 

<

дата> отражены условия предоставления кредита, проценты за пользование им, ответственность за несвоевременный возврат денежных средств. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита и выразил свое согласие с ними, о чем в кредитном договоре, графике платежей имеется его подпись. Условия по начислению процентов (неустойки) определено сторонами при заключении договора на основании свободного и добровольного волеизъявления, что в силу статей 429, 431 Гражданского кодекса РФ позволяет признать эти условия согласованными.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору № от 

<

дата> в соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования и положениями, предусмотренными ст. 811 Гражданского кодекса РФ, дает истцу право требовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

Размер образовавшейся задолженности у суда сомнений не вызывает и подтверждается представленными истцом расчетами (л.д. 

<

данные изъяты>). При производстве данного расчета истцом принималось во внимание: дата поступления денежных сумм, их размер, период допущенной ответчиком просрочки.

Исковые требований ПАО «Сбербанк России» заявлены о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО4 солидарно как с заемщика и поручителя. 

Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. 3 ст. 361 Гражданского кодекса РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 362 Гражданского кодекса РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Положениями статьи 153 Гражданского кодекса РФ установлено, что любой договор, в том числе договор поручительства, является актом волеизъявления сторон. Согласие Банка и поручителя на заключение договора поручительства выражается в подписании письменной формы такого договора.

Учитывая изложенное, договор поручительства должен быть подписан со стороны поручителя собственноручной подписью.

Вместе с тем истец указал в исковом заявлении, ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие заявителя, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов по данному кредитному договору поручителем выступила ФИО4, которая также не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору поручительства, в ходе подготовки настоящего заявления о взыскании задолженности с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО4 выяснилось, что экземпляр договора поручительства Банка в архиве не обнаружено, электронный образ договора отсутствует. 

В материалы гражданского дела представлены копии заявления ответчика заемщика ФИО1 на реструктуризацию кредита по кредитному договору № от 

<

дата>, в котором имеется указание на принятие в качестве дополнительного обеспечения поручительства ФИО4 (л.д. 

<

данные изъяты>), анкета на реструктуризацию кредита, заполненная ФИО4, с указанием роли в предполагаемой сделке как «поручитель», которая подписана ФИО7 

<

дата>, а также решение № от 

<

дата> о применении варианта нетиповой реструктуризации

В соответствии со ст. ст. 322 и 323 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> солидарно с поручителя ФИО4, поскольку договор поручительства, заключенный в письменной форме, суду ни истцом, ни ответчиками не предоставлен. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все иные условия, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 362 Гражданского кодекса РФ единственное, предусмотренное законом требование к заключению договора поручительства - это заключение договора в простой письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Других специальных условий для заключения договора поручительства законодательством не предусмотрено.

В соответствии с требованиями ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Суд приходит к выводу о том, что договор поручительства, который должен быть заключен в письменной форме, заключается в силу добровольного волеизъявления сторон с соблюдением предъявленных к данным видам договоров требованиям (письменная форма), в нем должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям предполагаемого поручительства, в связи с чем заявление-анкета ФИО4, оформленная 

<

дата>, не может служить доказательством заключения договора поручительства 

<

дата>, правовые последствия в виде возникновения у поручителя ФИО4 солидарной с ФИО1 обязательств перед Банком отвечать за исполнение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 не влечет, в связи с чем правовые основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности солидарно с ФИО4 отсутствуют. 

При таких обстоятельствах с ответчика - заемщика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> 

С учетом вышеизложенного суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика ФИО1 в полном объеме, поскольку в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в части взыскания с ответчика ФИО1 в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> Размер понесенных расходов подтверждается платежным поручением № от 

<

дата> на сумму 

<

данные изъяты> (л.д. 

<

данные изъяты>).

Руководствуясь ст.ст.233-235, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 355 917 руб. 15 коп., в том числе 270 756 руб. 48 коп. основной долг, 80 347 руб. 64 коп. проценты за пользование кредитом, 3 319 руб. 30 коп. неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1 493 руб. 73 коп. неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности, а также расходы по госпошлине в сумме 6 759 руб. 17 коп., всего: 362 676 руб. 32 коп (триста шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят шесть руб. 32 коп.). В удовлетворении иска к ФИО4 отказать. 

Ответчик вправе подать в Соликамский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья С.Н. Боброва