Дело № 2-867/2023

86RS0017-01-2023-001116-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и расторжении договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и расторжении договора потребительского кредита.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставлен ответчику кредит в сумме (-) руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Из содержания иска следует, что в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.03.2023, на 21.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 22.04.2023, на 21.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 91 день. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 501 руб. 92 коп. По состоянию на 21.07.2023 общая задолженность составляет 445569 руб. 62 коп., в том числе: 375598 руб. 08 коп., - просроченная ссудная задолженность, 39835 руб. 13 коп., - просроченные проценты, 1648 руб. 39 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1166 руб. 02 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 09 руб. 56 коп., - неустойка на просроченные проценты, 596 руб., - комиссия за ведение счета, 26716 руб. 44 коп., - иные комиссии.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил суд расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключенный между сторонами, взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в размере 445569 руб. 62 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13655 руб. 70 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, возвратилось в суд по истечении срока хранения. Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме от 15.08.2023 ответчик лично извещена о необходимости явиться в судебное заседание.

На основании ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд также учитывает, что по адресу места жительства ответчика судом направлялось судебное извещение (судебная повестка), которое адресатом получено не было.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание. 

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления ПАО «Совкомбанк», полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленным, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что (дата) на основании анкеты-соглашения (оферты) ФИО1 на предоставление кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита (номер) на следующих условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: лимит кредитования, - (-) руб., лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п. 1 раздела 1); срок лимита кредитования, - 60 месяцев, 1826 дней (п. 2 раздела 1); процентная ставка, - 9,9% годовых; указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность, - согласно Тарифам Банка (п. 4 раздела 1); общее количество платежей, - 60 месяцев; минимальный обязательный платеж, - 9932 руб. 67 коп. (п. 6 раздела 1); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 12.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 раздела 1).

ПАО «Совкомбанк» исполнило взятые на себя обязательства, осуществив перевод денежных средств 20.02.2023 в сумме (-) руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком неоднократно нарушались условия договора в части платежей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 21.07.2023 составила 445569 руб. 62 коп., в том числе: 375598 руб. 08 коп., - просроченная ссудная задолженность, 39835 руб. 13 коп., - просроченные проценты, 1648 руб. 39 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1166 руб. 02 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 09 руб. 56 коп., - неустойка на просроченные проценты, 596 руб., - комиссия за ведение счета, 26716 руб. 44 коп., - иные комиссии.

Как следует из п. 14 раздела 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. В силу п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, Общие условия являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.9 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги SMS-уведомления, PUSH-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика состоит, в том числе, из комиссии за ведение счета в размере 596 руб. и иных комиссий (комиссии за карту, комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК) в общей сумме 26716 руб. 44 коп.

В соответствии с п. 1.22 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (далее – Тарифы), комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб.

Вместе с тем, сведения о размере комиссии за ведение счета в Тарифах отсутствуют, что не позволяет проверить представленный истцом расчет ее размера. Кроме того, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Тарифы не содержат сведений о предоставлении такой услуги, как заявленная истцом к взысканию комиссия за карту. 

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности по договору не содержит сведений об обоснованности начисленной комиссии за ведение счета и комиссии за карту; Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами не предусмотрены положения о комиссии за ведение счета и комиссии за карту; требованиям истца в этой части обоснования в исковом заявлении не приведено. Ввиду изложенного, требования о взыскании комиссии за ведение счета и комиссии за карту удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита (номер) от (дата) подлежит частичному удовлетворению в размере 420027 руб. 18 коп., в том числе: 375598 руб. 08 коп., - просроченная ссудная задолженность, 39835 руб. 13 коп., - просроченные проценты, 1648 руб. 39 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1166 руб. 02 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 09 руб. 56 коп., - неустойка на просроченные проценты, 1770 руб., - иные комиссии (комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» (590 руб. х 3).

Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчиком длительное время не исполнялись обязательства по уплате основного долга и процентов по договору потребительского кредита, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о необходимости расторжения договора (номер) от (дата), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13655 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № 1061 от 27.07.2023 на сумму 7655 руб. 70 коп. и платежным поручением № 1060 от 27.07.2023 на сумму 6000 руб. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере: 7400 руб. 27 коп. (по имущественному требованию), 6000 руб. (по требованию неимущественного характера), а всего 13400 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и расторжении договора потребительского кредита, - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита (номер) от (дата), заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014, ИНН: 

<

***>) и ФИО1, (-) года рождения, уроженкой (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)).

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженки (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита (номер) от (дата) в размере 420027 (четыреста двадцать тысяч двадцать семь) руб. 18 коп., в том числе: 375598 (триста семьдесят пять тысяч пятьсот девяносто восемь) руб. 08 коп., - просроченная ссудная задолженность, 39835 (тридцать девять тысяч восемьсот тридцать пять) руб. 13 коп., - просроченные проценты, 1648 (одна тысяча шестьсот сорок восемь) руб. 39 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1166 (одна тысяча сто шестьдесят шесть) руб. 02 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 09 (девять) руб. 56 коп., - неустойка на просроченные проценты, 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) руб. - иные комиссии (комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график»), в удовлетворении остальной части иска, - отказать.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженки (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: 

<

***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13400 (тринадцать тысяч четыреста) руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15.09.2023.

Председательствующий Казаринова А.А.