УИД: 59RS0024-01-2024-000109-63

Дело № 2-137/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Красновишерск 15 апреля 2024 года

Красновишерский районный суд Пермского края в составе председательствующего Никулиной Е.В., 

при секретаре судебного заседания Ничковой И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» ( далее по тексту – ООО ПКО «Пойдем!») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.05.2018 в размере 201 658 рублей 85 коп., в том числе: основного долга 28 821 рубль 11 коп., процентов 172 837 рублей 74 коп., расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5 216 рублей 59 коп.

Свои требования истец обосновывает тем, что 25.05.2018 между ООО МФК «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита в размере 30 000 рублей.

30.08.2021 между цедентом – ООО МФК «Пойдем!» и цессионарием – ООО ПКО «Пойдем!» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности уступлено ООО ПКО «Пойдем!», о чем должник был уведомлен. 

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом №, вынесенным мировым судьей судебного участка № 9 Березниковского судебного района Пермского края, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Березниковского судебного района Пермского края, в пользу ООО ПКО «Пойдем!» с ФИО1 взыскана задолженность по указанному кредитному договору.

15.05.2023 определением мирового судьи судебного участка № 3 Березниковского судебного района Пермского края на основании поступивших возражений ФИО1 судебный приказ № отменен.

20.11.2023 решением общего собрания участников общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдем!» изменено фирменное наименование юридического лица с Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдем!» на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная колекторская организация «Пойдем!».

Задолженность ответчика перед истцом за период с 25.05.2018 по 30.08.2021 составляет 201 658 рублей, в том числе задолженность по основному долгу составляет 28 821 рубль 11 коп., задолженность по процентам 172 837 рублей 74 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Пойдем!» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно пункту 68 данного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела по месту жительства, в связи с чем, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом мнения истца ООО ПКО «Пойдем!» дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 809, пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Договор займа регулируется нормами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пп. 7 п. 1 ст. 807 названного Кодекса), в частности Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", основывающемся на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 2 указанного Федерального закона), 

Как следует из искового заявления и представленных документов, ответчику ФИО1 был предоставлен заем.

По условиям Договора потребительского займа № от 25.05.2018 года ООО МКК «Пойдем!» предоставило заемщику ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей под 195 % годовых, со сроком 11 месяцев (с 25.05.2018 по 25.04.2019). Количество ежемесячных платежей 11, размер ежемесячного платежа – 6 049 рублей 25 числа каждого месяца (л.д. 7-9). 

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского микрозайма в ОО МКК «Пойдем!», согласен с ними и обязуется их исполнять (пункт 14).

Заемщик согласился на уступку Кредитором прав (требований) по Договору потребительского микрозайма третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 Договора от 25.05.2018). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Пойдем!» и ответчиком ФИО1 25.05.20218 был заключен договор потребительского микрозайма №.

Денежные средства были предоставлены ответчику путем их перечисления на банковский расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

Как следует из материалов дела, ФИО1 получил займ 25.05.2018 года со сроком возврата 25.04.2019 (л.д. 7-9). 

Ответчик ФИО1, подписавший договор займа и графики гашения кредита, обязался в установленный срок оплатить сумму займа с начисленными процентами за пользование займом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В Индивидуальных условиях договора потребительского займа установлено, что полная стоимость микрозайма составляет 195 % годовых. ООО МКК «Пойдем!» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов по договору, срок возврата потребительского микрозайма по которому не превышает одного года: не вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на непогашенную часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма. 

В силу п. 12 Договора займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки.

Согласно ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 03.07.2016 N 230-ФЗ), действующей на момент заключения договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. 2).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 25.05.2018 года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма за период с 25 июля 2018 года до 31 декабря 2018 года.

Как усматривается из представленного договора микрозайма, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 30000 рублей, максимальный размер процентов, начисленный ООО МКК "Пойдем !» не может превышать 60000 рублей. Максимальная сумма начисления по займу не может превышать 90000 рублей, включая сумму займа. 

В соответствии с Договором займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком 11 ежемесячными платежами 25 числа каждого месяца, размер платежа 6 049 рублей.

Доказательств погашения задолженности по договору займа, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

Из справки о расчете задолженности по Договору займа № от 25.05.20218 следует, что от заемщика поступали денежные средства, последний платеж был 24.08.2018 в сумме 77 рублей 07 коп. На 30.08.2021 года сумма задолженности составила: 28 821 рубль 11 коп. - основной долг, 172 837 рублей 74 коп. проценты (л.д. 15,16-32). 

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2). При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении заимодавца (первоначального кредитора) в соответствии с федеральными законами.

Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" относится к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 19 ч. 4 указанной статьи входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), которая должна размещаться кредитором в местах оказания услуг.

Согласно п. 13 договора займа займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору третьим лицам. При этом заемщик, подписав договор, выразил свое согласие на уступку кредитором права взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. 7 оборот). 

Из п. 13 договора займа также следует, что заемщик вправе запретить уступку прав (требования) по настоящему договору третьим лицам. Сведений о том, что ФИО1 воспользовался своим правом подать заявление о запрете уступки прав (требований) по настоящему договору третьим лицам в материалах дела не содержится. Таким образом, ФИО1 согласился с указанными в п. 13 договора займа условиями.

30.01.2021 ООО МКК «Пойдем !» уступило ООО ПКО «Пойдем!» право требования задолженности по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии0 № (л.д. 33-35).

Согласно выписке к договору цессии, Цедент- ООО МФК «Пойдем!» уступает, а Цессионарий – ООО ПКО «Пойдем!» принимает права требования к ФИО1 по Договору №, общая сумма задолженности 83 901 рубль 49 коп. (л.д. 36). 

Уведомление об уступке права требования направлено ФИО1 22.09.2021 (л.д. 38).

Таким образом, все права первоначального кредитора по Договору займа № от 25.05.2018 в размере 83 901 рублей 49 коп. были уступлены истцу ООО ПКО «Пойдем!», тем самым истец в результате правопреемства на основании договора цессии является кредитором ФИО1 в силу положений ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса РФ. 

Договор уступки прав (требований) является действующим, никем не оспорен. 

В свою очередь, по смыслу п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Таким образом, само по себе не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о недействительности договора уступки не свидетельствуют, а указывают лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса РФ.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о полном или частичном гашении кредитной задолженности прежнему кредитору ООО МКК «Пойдем!», ООО ПКО «Пойдем!». 

В представленном истцом расчете определена задолженность ответчика по договору микрозайма в размере 201 658 рублей 85 коп. из которых: задолженность по возврату микрозайма в размере 28 821 рубль 11 коп., задолженность по уплате процентов – 201 658 рублей 85 коп. (л.д. 15). 

Однако заявленная истцом сумма требований с учетом всех оплат по договору займа составляет 201 658 рублей 85 коп., нарушает права ответчика при произведенном расчете. Применительно к настоящему делу, общий размер процентов составил 172 837 рублей 74 коп., что превышает лимит ответственности должника по уплате процентов. 

Таким образом, размер процентов определен истцом с нарушением положений Договора займа, предусматривающего возможность начисления процентов со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более двух размеров суммы предоставленного займа, а также согласно правилам, предусмотренных указанными правовыми нормами, и выходит за пределы установленных ограничений. 

Определением мирового судьи судебного участка N 3 Березниковского судебного района Пермского края от 15.05.2023 года отменен судебный приказ N2-5888/2019, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей того же судебного участка о взыскании с ФИО1 в пользу АО «КБ «Пойдем!» задолженности по договору займа № от 25.05.2018 года в сумме 85 660 рублей 50 коп. (л.д. 39).

Оценив изложенное, учитывая, что заемщик факт заключения договора займа и получения по нему денежных средств не оспорил, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по гашению задолженности не представил, договор уступки прав требования в установленном законном порядке недействительным не признан, суд приходит к выводу о том, что требования ООО ПКО «Пойдем » о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору займа № от 25.05.2018 в размере 201 658 рублей 85 коп. подлежат частичному удовлетворению. 

Размер процентов за пользование займом, взыскиваемых кредитором, по договору займа, заключенному 25.05.2018, не может превышать двукратной суммы непогашенной части займа, то есть суммы в размере 57 642 рубля 22 коп. (28 821 рубль 11 коп. - сумма займа, не погашенная на дату вынесения решения суда, 28 821 рубль 11 коп. x 2 =57 642 рубля 22 коп.). Всего подлежит взысканию 86 463 рубля 33 коп., в том числе 28 821 рубль 11 коп. – основной долг, 57 642 рубля 22 коп. – проценты. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в сумме 2 236 рублей 87 коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (иск удовлетворен на 42,88 %).

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Пойдем!» задолженность по договору займа № от 25.05.2018 в размере 86 463 рубля 33 коп, в том числе сумма основного долга составляет 28 821 рубль 11 коп., сумма процентов составляет 57 642 рубля 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 236 рублей 87 коп., всего взыскать 88 700 рублей (восемьдесят восемь тысяч семьсот рублей) 20 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Разъяснить ответчику ФИО1, что в соответствии с требованиями ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

В соответствии со ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление об отмене заочного решения должно содержать наименование суда, принявшего заочное решение, наименование лица, подавшего заявление, обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, которые могут повлиять на содержание решения суда, просьбу лица, подающего заявление, перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Заявление об отмене заочного решения подписывается ответчиком или при наличии полномочий его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле. Заявление об отмене решения суда не подлежит оплате государственной пошлины.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Никулина