Дело № 2-314/2024

УИД 33RS0002-01-2023-005298-70 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 12 февраля 2024 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при секретаре Адваховой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ###. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 72000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 24% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 2 727 717 руб. 33 коп., из которой: сумма основного долга – 58 982 руб. 87 коп., сумма процентов - 151 260 руб. 60 коп., штрафные санкции – 2 517 473 руб. 86 коп.

На основании изложенного, и с учетом самостоятельного снижения истцом начисленных штрафных санкций, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 188 руб. 65 коп., из которой: 58 982 руб. 87 коп. - сумма основного долга, 151 260 руб. 60 коп. - сумма процентов, 110 945 руб. 18 коп. - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 411 руб. 89 коп.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что кредитными средствами банка пользовался, производил оплату. Полагал, что истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст. 807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор ### (выдана кредитная карта с льготным периодом). Согласно условий кредитного договора, лимит кредитования определен в размере 72 000 руб. под 24% годовых на срок 36 месяцев (л.д. 9-10). 

Кредитный договор составляют заявление на выпуск кредитной банковской карты, Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Общие условия) и Тарифы по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался ежемесячно, начиная с октября 2012 года обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (10% от остатка задолженности по основному долгу).

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства в сумме 72 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Однако ФИО2 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 321 188 руб. 65 коп., из которой: 58 982 руб. 87 коп. - сумма основного долга, 151 260 руб. 60 коп. - сумма процентов, 110 945 руб. 18 коп. - штрафные санкции (сниженные истцом исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России). 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 19.04.2022 по делу № А40-154909/15-101-162 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

Согласно п.2 ст.126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя должника, иных органов управления должника и собственника имущества должника - унитарного предприятия (за исключением полномочий общего собрания участников должника, собственника имущества должника принимать решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьим лицом или третьими лицами для исполнения обязательств должника).

В соответствии с п. 1 ст. 129 указанного Закона с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 129 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 129 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, и возложении обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», одновременно с требованием погашении задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-40). Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Принимая во внимание, что нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору нашли подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), не представлено и судом не установлено, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ являются законными и обоснованными.

Ответчик ФИО2 заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз.2 п.18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно 25 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил мировому судье судебного участка №2 Октябрьского района г.Владимира заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору (л.д. 87).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 вынесен судебный приказ №2-2957/2018 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и просроченным процентам, по процентам на просроченный основной долг – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 59 653,79 руб., по штрафным санкциям на просроченный основной долг и просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 178 243,96 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 382,44 руб. (л.д.88).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 90).

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до истечения шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа, истцом в суд направлено исковое заявление (л.д. 71).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, с учетом положений ст.ст.196, 200, 204 ГК РФ, суд полагает, что срок исковой давности по каждому периодическому платежу, срок исполнения которого приходился, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и позднее, истцом не пропущен.

Поскольку образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска ответчиком не погашена, в пользу истца подлежат взысканию: 

- по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, т.к. вся сумма задолженности (58 982,87 руб.) образовалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19);

- по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, т.к. вся сумма задолженности (10 344,35 руб.) образовалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

По штрафным санкциям на просроченный основной долг и на просроченные проценты срок исковой давности истек в силу положений п.1 ст.207 ГК РФ ( в связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга и просроченных процентов).

Разрешая требования о взыскании процентов на просроченный основной долг, суд руководствуется следующим. 

Как следует из разъяснений, данных в п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» срок действия договора для карт с льготным периодов устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору (п.1.31). 

В соответствии с п.7.2 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при начислении процентов год принимается равным 365 или 366 дням в зависимости от фактического количества календарных дней в году. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем возникновения задолженности, и по день возврата кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на сумму фактической задолженности заемщика по основному долгу ежемесячно в последний день месяца отчетного периода. 

Истец просит взыскать проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в сумме 140 916,25 руб., рассчитанной исходя из ставки 24% годовых (л.д.21-23).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пропущен. Кроме того, истец требует взыскания процентов, начисленных за последующее время, вплоть по ДД.ММ.ГГГГ.

За взысканием процентов, начисленных после периода, по задолженности за который был вынесен судебный приказ, банк в суд/к мировому судье не обращался. 

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по требованиям не истек также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного суд полагает взыскать с ответчика в пользу банка процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату, указанную в заявлении о выдаче судебного приказа) 78838,84 руб. согласно следующему расчету:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 790,11 + 504,18 + 2 753,61 + 22 998,47 + (14 155,89-(14 155,89*295дн.(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)/366дн.) = 38 046,37 + (14 155,89-11 409,80) = 40 792,46 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (3 568,06-(3 568,06/92дн*18дн(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)) + 14155,89 +42 002,27/1083дн*542дн(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 2 869,96 + 14 155,89 + 21 020,53 = 38 046,38 руб.

итого проценты на просроченный основной долг: 40 792,46 + 38 046,38 = 78838,84 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО2 в пользу истца, составляет 78 838,84 руб. 

Исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования банка удовлетворены на 24,55% (78 838,84/321 188,65*100%).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 411,89 руб. на основании платежных поручений ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 382,44 руб. и ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 029,45 руб. 

Учитывая сумму удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1 574,12 руб. (6 411,89*24,55%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 838,84 руб., в том числе: проценты на просроченный основной долг в сумме 78 838,84 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 574,12 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании основного долга, просроченных процентов, штрафных санкций и процентов на просроченный основной долг – отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Н. Селянина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.02.2024

Председательствующий судья Ю.Н. Селянина