РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Дятлова А.Ю., при секретаре Терехиной О.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2382/2018 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец свои требования мотивирует тем, что ФИО1 на основании кредитного договора от 00.00.0000 

<

***>, заключенного с ОАО «Сбербанк России», сменившим впоследствии организационно-правовую форму на ПАО, получила кредит в сумме 00 руб. на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: «данные изъяты», сроком до 00.00.0000 с уплатой 00 % годовых. 00.00.0000 между сторонами было заключено дополнительное соглашение 

<

***>, в соответствии с которым была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): дом, назначение: жилое, этажность: 00, общая площадь 00 кв.м., инвентарный 

<

***>, расположенный по адресу: «данные изъяты», кадастровый (условный) 

<

***>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации жилого дома и хозяйственных построек, общая площадь 00 кв.м., по адресу: «данные изъяты», кадастровый (условный) 

<

***>. Указанное имущество оформлено в собственность на ФИО1 Возврат основного долга и уплата процентов должны были производиться ежемесячными платежами, однако, ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи своевременно не вносятся, в результате чего по состоянию на 00.00.0000 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 350 075 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 257281 руб. 93 коп., проценты – 51181 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 8133 руб. 10 коп., неустойка за просроченные проценты – 22368 руб. 01 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 11111 руб. 72 коп. 

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору, установив начальную продажную стоимость в размере 00 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представителем по доверенности ФИО2 представлено в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании мотивированных возражений относительно заявленных требований не представила. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

00.00.0000 года между ОАО «Сбербанк России», сменившим впоследствии организационно-правовую форму на ПАО, и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> /л.д. 14-21/, по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 00 руб. 00 коп., сроком на 00 месяцев, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 00 % годовых. Денежные средства предоставлялись на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: «данные изъяты». 

00.00.0000 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение № 1, которым изменен график возврата долга. Возврат основного долга и уплата процентов должны были производиться до 00.00.0000 ежемесячными платежами в размере 00 руб. 00 коп. в соответствии с графиком платежей /л.д. 39-40/, с «данные изъяты» подлежали возврату только проценты и неустойка, с «данные изъяты» размер ежемесячных платежей составлял 00 руб. 00коп., в соответствии с графиком платежей № 2 /л.д. 37-38/. 

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора, при несвоевременном возврате основного долга либо уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе отчетом об операциях и ответчиками не оспаривается. 

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4.2). 

Пунктом 5.2.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество. 

В соответствии с представленным суду расчетом /л.д. 65/, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередного платежа, последний платеж произведен в январе 0000 года, в результате чего по состоянию на 00.00.0000 образовалась задолженность в размере 350 075 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 257281 руб. 93 коп., проценты – 51181 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 8133 руб. 10 коп., неустойка за просроченные проценты – 22368 руб. 01 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 11111 руб. 72 коп.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме либо в большем размере, чем указано в исковом заявлении, ответчиками суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, в том числе относительно расчета задолженности, им также не заявлено, что с учетом представленных документов свидетельствует о наличии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме и расторжения кредитного договора на основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в части возврата основного долга и уплаты процентов. 

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов. 

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно представленному истцом отчету «Об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости» от 00.00.0000 

<

***>, рыночная стоимость жилого дома составляет 00 руб., земельного участка –00 руб. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено. 

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 00 руб., рассчитанную согласно пункту 2.1.1 договора в размере 90 % от стоимости объекта недвижимости в соответствии отчетом об оценке («данные изъяты»). Стороны согласовали залоговую стоимость имущества в указанном размере, что подтверждается закладной. 

Кроме того, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в 18 700 руб. 76 коп., рассчитанная в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса РФ, оплата которой подтверждается платежным поручением от 11 сентября 2018 года № 64044.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 00.00.0000 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 00.00.0000 года по состоянию на 00.00.0000 в размере 350 075 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 700 руб. 76 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый № «данные изъяты» и земельный участок, общей площадью 00 кв.м., кадастровый № «данные изъяты», расположенные по адресу: «данные изъяты», посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 00 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22.10.2018. 

Судья А.Ю. Дятлов