Дело №2-1844/2019

(УИД 13RS0025-01-2019-002608-82)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 12 ноября 2019 года.

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск 7 ноября 2019 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Бондаренко Н.П.,

с участие секретаря судебного заседания – ФИО1,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «ЭОС»,

ответчика – ФИО2,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2

В обоснование иска истец указал, что 30 июля 2014 года между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР») и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита 

<

...>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 197 411 рублей 76 коп., сроком на 36 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего времени ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. В счет погашения задолженности ответчиком внесена сумма в размере 217 рублей 04 коп. 1 декабря 2016 года между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования 01-2016, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 416 118 рублей 42 коп.

По данным основаниям истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

...> в размере 415 901 рубль 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 359 рублей 01 коп. (л.д.1-3).

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», ответчик ФИО2, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО КБ «УБРиР» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.81-82,85-86,87,88,89). Ответчик ФИО2 извещался о судебном заседании по адресу регистрации, а также по адресу, указанному в анкете-заявлении, однако судебные извещения, направленные в его адрес, не доставлены, возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения. Между тем, исковое заявление, приложенные к нему документы и извещение на собеседование, которое состоялось 20 сентября 2019 года ответчик ФИО2 получил лично – 7 сентября 2019 года, о чем имеется в материалах дела почтовое уведомление. Представитель истца ФИО3 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредита для покупки гаража (л.д.15), 30 июля 2014 года между ФИО2 и ОАО КБ «УБРиР» заключен договор потребительского кредита 

<

...> (параметры кредита ID 

<

...>) на сумму 197 411 рублей 76 коп., сроком на 36 месяцев (л.д.7-9).

Своей подписью в анкете-заявлении 

<

...> от 30 июля 2014 года ФИО2 подтвердил, что проинформирован о том, что договор потребительского кредита 

<

...> от 30 июля 2014 года состоит из общих и индивидуальных условий, а также о том, что копии документов, содержащие общие условия ДПК предоставляются заемщику по его запросу, а так же то, что копии документов получил и с ними согласен (л.д.9).

Согласно пункту 4 договора процентная ставка 1 по кредиту: 50 % годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в пункте 4.1.2 настоящих индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (4.1.1); процентная ставка 2: 40 % годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в пункте 4.1.1 настоящих индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в пункте 1.4.3 настоящих индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (4.1.2); процентная ставка 3: 24 % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в пункте 4.1.2 настоящих индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставления документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа. 

Согласно пункту 19 индивидуальных условий договор потребительского кредита выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием расчетов с использованием карты (л.д.8).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик же в нарушение взятых на себя обязательств неоднократно допускал просрочку платежа, а с октября 2014 года вообще не производил платежи, установленные графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в результате чего образовалась задолженность (л.д.16-17,91(оборот) – 92).

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита 

<

...> (

<

...>) от 30 июля 2014 года предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, согласно которому заемщик ФИО2 подтвердил, что согласен с тем, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам (пункт 13).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 26 сентября 2014 года (протокол №2) наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») (л.д.96).

1 декабря 2016 года между ПАО КБ «УБРиР» (цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий» заключен договор №01-2016 уступки Прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) к должникам цедента (далее должники), возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений (далее 0- кредитные договоры), а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д.18-20).

Согласно пункту 1.2 договора перечень и объем передаваемых прав (требований) и цена уступки по каждому кредитному договору указывается в приложение №1 к договору, являющемуся его неотъемлемой частью, который стороны подписывают одновременно с договором.

Заемщик ФИО2 указан среди должников (л.д.26).

Согласно пункту 1.3 к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникла задолженность должников, в том числе к цессионарию не переходит обязанность предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также право совершать начисления на сумму уступаемых прав (требований), включая, но, не ограничиваясь начислением процентов, а также штрафных санкций, предусмотренных кредитными договорами.

Платежным поручением № 48 от 7 декабря 2016 года подтверждается перечисление от ООО «ЭОС» ПАО КБ «УБРиР» денежных средств по договору (л.д.21).

В силу пункта 1.6 договора датой перехода прав (требований) является 7 декабря 2016 года. В дату перехода прав (требований) стороны подписывают акт приема-передачи прав, составленный по форме Приложения № 1.1 к настоящему договору, который должен содержать перечень и объем передаваемых прав (требований) и цену уступки по каждому кредитному договору по состоянию на дату перехода прав (требований).

Приложение №1.1 представлено в материалы дела (л.д.22-23)

В адрес ФИО2 (по адресу регистрации и адресу, указанному в анкете-заявлении) ООО «ЭОС» направлены уведомления о состоявшейся уступке права требования, в которых также ему сообщено, что сумма задолженности по кредитному договору 

<

...> от 30 июля 2014 года по состоянию на дату уступки прав требования 1 декабря 2016 года составляет 416 118 рублей 42 коп., которая состоит из: сумма основного долга 195 112 рублей, сумма процентов – 221 006 рублей 42 коп., которую он вправе оплатить с момента получения уведомления (л.д.24,25).

Согласно ответу ООО «ЭОС» от 7 ноября 2019 года по судебному приказу №2-808/2018 службой судебных приставов удержана сумма в размере 217 рублей 04 коп., по состоянию на 6 ноября 2019 года размер общей задолженности составляет 415 901 рубль 38 коп. (л.д.91).

Однако ФИО2 задолженность не была погашена.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер пени, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу разъяснений, данных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Условия кредитных обязательств, возникших между ФИО2 и ПАО КБ «УБРиР», предусматривают право банка передать свои права требования как кредитора по настоящему договору третьему лицу.

По смыслу указанных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При этом, в соответствии с абзацем первым статьи 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями статей 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.

Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в статье 5 указанного Федерального закона. Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, при согласовании данного условия сторонами договора.

Уступка прав требований ООО «ЭОС» в заемном обязательстве и его статус нового кредитора не оспаривается и сомнений не вызывает, поскольку подтвержден надлежащими доказательствами.

По состоянию на 6 ноября 2019 года задолженность ФИО2 перед истцом составляет 415 901 рубль.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. 

Сведения об уплате ответчиком требуемой истцом денежной суммы материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

...> от 30 июля 2014 года в размере 415 901 рубль 38 коп.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Исковое заявление ООО «ЭОС» оплачено государственной пошлиной в размере 7 359 рублей 01 коп. (л.д.4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), с ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 359 рублей 01 коп., согласно следующего расчета: ((415 901 рубль 38 коп. - 200 000 рублей) х 1% + 5 200 рублей).

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 30 июля 2014 года в размере 415 901 рубль (четыреста пятнадцать тысяч девятьсот один) рубль 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 359 (семь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 01 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Н.П. Бондаренко