РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти в составе: председательствующего Серикова В.А., 

при секретаре безденежной И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика, согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 78 500 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых. Погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ответчик обязан был производить в соответствии с Общими условиями предоставления кредита по программе «Отличный клиент», с которыми заемщик был ознакомлен, то есть в соответствии с графиком погашения кредита. Истцом условия кредитного договора были выполнены: сумма кредита зачислена на счет заемщика, открытый в банке, однако ответчик неоднократно нарушал условия договора о погашении кредита. Требования истца погасить образовавшуюся задолженность результатов не дали. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 240 965,14 руб., из них: 69 303,80 руб. – основной долг, 54 787,06 руб. – проценты, 116 874,28 руб. – неустойка. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также расходы на оплату государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании в судебном заседании не оспорила факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, поддержала письменные возражения на исковое заявление. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности за период с 23.12.2014 по 24.12.2015 года. Также полагает, что сумма неустойки завышена и просит снизить ее размер в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика, согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 78 500 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых. 

Погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ответчик обязан был производить в соответствии с Общими условиями предоставления кредита по программе «Отличный клиент», с которыми заемщик был ознакомлен. 

Согласно п. 3.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Ответчик обязался погашать кредит и выплачивать проценты за пользование кредита путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с графиком погашения кредита. 

Истцом условия кредитного договора были выполнены: сумма кредита зачислена на счет заемщика, открытый в банке. Однако ответчик неоднократно нарушал условия договора о погашении кредита. 

Согласно п. 3.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с п. 3.6.1.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока возврата, указанного в заявлении, уплатить проценты, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

17.08.2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, однако, до настоящего времени требование заемщиком исполнено не было.

По состоянию на 15.11.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 240 965,14 руб., из них: 69 303,80 руб. – основной долг, 54 787,06 руб. – проценты, 116 874,28 руб. – неустойка.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением на предоставление кредита, Общими условиями предоставления кредитом на неотложные нужды по программе «Отличный клиент», тарифами банка, графиком погашения кредита; требованием о полном досрочном погашении, выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, однако, ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности за период с 23.12.2014 по 24.12.2015 года.

Суд полагает, что указанные доводы ответчика заслуживают внимания по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.12.2014 по 22.06.2018 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Из материалов дела видно, что последний платеж ответчиком был произведен 24.11.2014 года в размере 2 071 руб., расчет задолженности произведен за период с 23.12.2014 по 15.11.2018 года.

Течение срока исковой давности в данном случае началось с 24.12.2014 года, и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа истек по требованию о взыскании задолженности за период с 24.12.2014 по 23.07.2015 года. По остальным требованиям о взыскании задолженности срок исковой давности не истек.

При таких обстоятельствах суд не может согласиться с представленным истцом расчетом задолженности и, производя свой расчет, исходя из графика платежей, приходит к выводу, что сумма задолженности в пределах срока исковой давности составляет: сумма основного долга – 61 360,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 45 235,50 руб., неустойка – 114 207,15 руб.

В остальной части требования истца не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом. Взыскание неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов по нему предусмотрено кредитным договором, заключенным с ответчиком. Данные проценты не являются процентами, уплачиваемыми кредитором на сумму кредита в размере и порядке, определенном ст. 819 ГК РФ и не являются платой за пользование денежными средствами и не подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В связи с чем, суд считает обоснованными требования истца о взыскании неустойки за просрочку платежа. 

Вместе с тем, принимая во внимание, что неустойка не должна служить обогащению кого-либо из сторон, учитывая материальное положение ответчика, наличие у нее на иждивении двоих детей, суд снижает размер заявленной к взысканию истцом неустойки до 11 000 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 117 595,92 руб., из которых 61 360,42 руб. – основной долг, 45 235,50 руб. – проценты, 11 000 руб. – неустойка, подлежат удовлетворению.

Также следует удовлетворить и требование о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенным нарушением его условий ответчиком, что предусмотрено ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 11 609,65 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорциональной удовлетворенным требованиям, то есть в размере 9 868,20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 595,92 руб., из которых 61 360,42 руб. – основной долг, 45 235,50 руб. – проценты, 11 000 руб. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 868,20 рублей, а всего взыскать 127 464 (сто двадцать семь тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 12 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) и ФИО1.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.2019 года.

Председательствующий: