Дело № 2-61/2024 (2-1584/2023)

УИД 42RS0015-01-2023-002012-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Новокузнецк 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А., 

при секретаре судебного заседания Ямлихановой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ..., в том числе просроченные проценты ..., просроченный основной долг ..., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., а всего ...

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от дата выдало С. кредит в сумме ... на срок дата. под ....

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

дата должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении кредита клиента и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» дата Банком выполнено зачисление кредита в сумме ...

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника С. дата. 

Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Ответчики являются предполагаемыми наследниками умершей.

После смерти умершей предположительно согласно ответу ЕГРН осталось имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: ....

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата рыночная стоимость данного имущества составляет .... на дату смерти заемщика, на дата (земельный участок: ... жилой дом: ....).

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, не явился, причин неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, не явился, представил ходатайство, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, указав, что действительно принял 1/3 долю в праве собственности на жилой дом по адресу .... О долгах мамы не знал, т.к. в период приобретения кредитов находился на срочной службе. Наследство принимал его папа по доверенности у нотариуса. Он принял от мамы всего 1/3 долю в праве собственности в жилом доме, который находится в неудовлетворительном состоянии. В период с 2022 года по настоящее время с него как с наследника была взыскана задолженность по кредитам в пользу трех банков. Сумма задолженности превышает сумму самой доли в праве собственности, т.е. 1/3 доли. 

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ответчиком принято наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, стоимость которого, определенная по заключению судебной экспертизы составляет .... Долг, который просит взыскать истец составляет .... Другие наследники наследство не принимали. Кроме того, решениями Заводского районного суда г. Новокузнецка с ответчика ФИО3 в мае 2022 и в феврале 2023 взыскана кредитная задолженность в пользу иных банков, размер задолженности значительно превышает стоимость наследственного имущества.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, ходатайств не представило.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата С. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д. 11).

дата должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 19).

Согласно справке о зачислении кредита клиента и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» дата Банком выполнено зачисление кредита в сумме .... (л.д. 20)

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

дата между С. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор путем акцепта индивидуальных условий (л.д. 13), согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме .... на срок по истечении дата под ....

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество ежемесячных аннуитетных платежей составило дата по ..., платежная дата – дата.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере ... с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 13).

В соответствии с п.п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. 

В соответствии с п. 3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета, указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно п. 4.1.1 Общих условий, кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком/созаемщиком условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Из п. 4.2.3 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 14-18).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору и перечислил на счет ответчика № сумму кредита в размере ..., что подтверждается выпиской по счету и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 19, 27).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Кроме того, дата С. подписано заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» (л.д. 21-23).

дата С. умерла (л.д. 71).

Задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ..., в том числе просроченные проценты ... просроченный основной долг ... (л.д. 9, 10).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» № от дата смерть заемщика нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (л.д. 26, 106)

После смерти С. открылось наследство, состоящее из 1/3 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: ... (л.д.29-31, 76), где наследодатель был зарегистрирована совместно с ответчиками до даты смерти (л.д. 70 оборот, 71 оборот-73), а также денежные средства на банковских счетах в ПАО Сбербанк - ...

Нотариусом И. открыто наследственное дело № к имуществу С. по заявлениям ФИО2 в своих интересах и интересах ФИО3 (л.д. 62-92).

Дочь наследодателя С. отказалась от причитающейся ей доли на наследство (л.д. 65).

ФИО2 отказался от причитающейся ему доли на наследство в пользу сына ФИО3 (л.д. 66).

Таким образом, наследство принял только ФИО3

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата, представленному истцом, рыночная стоимость имущества на дату смерти заемщика- дата составляет ... (земельный участок: ...., жилой дом: ....) (л.д. 32-33).

По ходатайству ответчика определением суда от 05.10.2023 назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ... (л.д. 127-128).

Согласно заключению эксперта № о дата рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 35,8 м.кв., расположенного по адресу: ... составляет ... (л.д. 141-156).

Сторонами данное заключение эксперта не опровергнуто, ходатайство о назначении дополнительной или повторной судебной экспертизы для определения стоимости наследственного имущества не заявлено, в связи с чем, суд принимает его в качестве допустимого и достоверного доказательства заявленных исковых требований.

Таким образом, стоимость наследственного имущества – 1/3 доли в праве собственности на жилой дом составляет ...

Собственником земельного участка умершая не являлась, так как он принадлежал ей на праве аренды по заключенному с собственником И, (л.д.30 ос.), поэтому его стоимость учитываться не должна.

Из ответа Управления МВД России по ... ОГИБДД от дата на запрос суда следует, что согласно базе данных ФИС ГИБДД М, по состоянию на дата на имя С. транспортные средства на территории РФ не регистрировались (л.д. 101).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку ответчик ФИО3 является наследником умершей С. и отвечает по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, требования истца в части взыскания с него задолженности по кредитному договору являются правомерными.

Заочным решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 12.05.2022 ФИО3, дата года рождения, уроженца ... в пользу А. взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от дата в размере ... и расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

В удовлетворении исковых требований А.» к С. о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению – отказать» (л.д. 161-163). 

Решение суда вступило в законную силу 28.06.2022.

Заочным решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 23.05.2022 с ФИО3 в пользу А. взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от дата в размере .... и расходы по уплате государственной пошлины в пользу А. в размере ...

В иске к С. - отказано. 

Решение суда вступило в законную силу 11.07.2022 (л.д. 164-167).

Заочным решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 22.02.2023 с ФИО3, дата г.р., паспорт: № в пользу А. взыскана задолженность по кредитному соглашению № от дата по состоянию на дата в размере ... а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .... в пределах стоимости принятого наследственного имущества». 

Решение вступило в законную силу 11.04.2023 (л.д. 168-169).

Учитывая, что наследственным имуществом, оставшимся после смерти С., наличие которого достоверно доказано, являются 1/3 доля в праве на жилой дом (...), денежные средства в общей сумме ..., а всего на сумму ..., которые уже взысканы в пользу других кредиторов в общей сумме ..., суд, в отсутствие иного наследственного имущества, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку иск заявлен за пределами стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, соответственно, не подлежат удовлетворению в силу ст. 98 ГПК РФ и требования истца о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от дата в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме -22.01.2024.

Судья О.А. Ермоленко