гр.дело № 2-146/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

27 февраля 2020 года гор. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Бардунаевой А.Э., 

при секретаре Никитиной И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Рогосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

В суд обратился представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование требований указав, что между банком и ответчиком ФИО1 посредством направления клиентом анкеты-заявления от 10.07.2012 г. (оферты) и ее акцепта был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в анкете-заявлении клиента, условиях кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования. Истец указывает, что 10.07.2012 г. клиенту был установлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей, впоследствии увеличенный до 75 000 рублей к специальному карточному счету клиента, открытому в банке, с льготным периодом кредитования до 50 дней. При этом ответчик обязался уплачивать банку проценты в размере 0% в случае погашения задолженности до конца льготного периода кредитования, 23 % годовых в случае непогашения задолженности до конца льготного периода кредитования. Погашение кредита в случае невыполнения условий предоставления льготного периода, клиент производит путем уплаты ежемесячного обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: 10 % от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода, процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Истец указывает, что выдача кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика за период с 10.07.2012 по 07.10.2019 г. Однако, заемщик неоднократно нарушал условия о сроке, размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания о допущенных просрочках. Требование о досрочном возврате кредита, исполнено заемщиком не было. По состоянию на 07.10.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 83 452 руб. 51 коп., из которой задолженность по основному долгу 72 736 руб. 73 коп., начисленные проценты и комиссии 9715 руб. 78 коп., пени и штрафные санкции 1000 руб. В связи с чем, истец обратился в суд, и просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а также судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2730 руб. 58 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка и телефонограмма. В письменных возражениях ранее направленных в адрес суда указал, что явиться на судебное заседание не может в связи с состоянием здоровья, производить оплату по кредиту перестал, поскольку иных доходов, кроме пенсии он не имеет, и сумма истребуемая банком в качестве ежемесячного платежа была очень большой, поэтому он перестал вносить платежи по кредиту.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются.

Как следует из п.1 и п.2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 и п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.07.2012 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 посредством направления Клиентом анкеты –заявления и ее акцепта банком был заключен кредитный договор №, и установлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей, впоследствии увеличенный до 75 000 рублей, с льготным периодом кредитования до 50 дней, под 23 % годовых. 

С условиями, предоставленного кредита заемщик был согласен и принял их, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, и уведомлении о полной стоимости кредита.

Согласно п.2.2 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течении этого срока Клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной банком в подтверждение оферты Клиента ( в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока Клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей.

Как следует из п.2.5 и п.2.6 указанных выше Условий совершение операций с использованием кредитной карты допускается только в пределах платежного лимита. Возникновение перерасхода по СКС сверх платежного лимита, вызванное особенностями проведения операций с использованием кредитной карты, изложенными в Правилах и представляющие собой Техническую задолженность клиента перед банком, подлежит погашению клиентом с уплатой банком пеней в соответствии с Тарифами.

Из п. 2.7 указанных Условий следует, что проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в Тарифах. 

Согласно п. 3.7, пунктам 3.7.1 – 3.7.4 Условий Банк устанавливает льготный период кредитования при следующих условиях: срок предоставления льготного периода кредитования составляет не более суммарного периода времени, состоящего из Отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода. В любой из 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода клиент обязан обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения все задолженности по настоящему договору, имеющейся на дату погашения. Льготный период не предоставляется, проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности в соответствующем отчетном периоде и подлежат погашению.

Из п.3.8 Условий следует, что если ни в один из 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода, клиент не обеспечит наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по настоящему договору, имеющейся на дату погашения, льготный период не предоставляется, проценты за пользование кредитом начисляются с даты образования ссудной задолженности в соответствующем отчетном периоде и подлежат погашению. 

В силу п.3.9 Условий в случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования клиент обязан в течение платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств: 5 % от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня Отчетного периода; проценты за календарный месяц, предшествующий Отчетному периода.

Из п.5.6 Условий следует, что Банк вправе в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит с обязательным уведомлением клиента по телефону. 

Однако, как установлено судом, и подтверждается представленными материалами, ответчик ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита. В связи с чем, ответчику 03.10.2018 г. было направлено требование о возврате банку предоставленного кредита, и оплате задолженности в срок до 02.11.2018 г., однако ответчиком ФИО1 требование банка о погашении задолженности по кредиту исполнено не было.

Как следует из представленных материалов, кредитный лимит предоставленный заемщику ФИО1 был увеличен до 75 000 рублей. Из представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте, следует, что общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 07.10.2019 г. составила 83 452 руб. 51 коп., из которой 72 736 руб. 73 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 9715 руб. 78 коп.- начисленные проценты и комиссии, 1000 рублей – пени и штрафные санкции. Указанный расчет проверен судом и признан верным, и при этом ответчиком не оспорен. 

Таким образом, с учетом изложенных норм закона, с учетом имеющейся в деле справки о размере задолженности и расчета задолженности с заемщика подлежит взысканию в пользу истца сумма в размере 83 452 руб. 51 коп.

Доводы ответчика ФИО1 изложенные в письменных возражениях, что он обращался в банк, и просил переоформить договор по кредитной карте на потребительский кредит, и что у него отсутствует материальная возможность вносить платежи по кредиту, не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по возврату заемных средств. 

Учитывая изложенное, заявленные требования ПАО «Росгосстрах Банк» суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в сумме 2703 руб. 58 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Рогосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Рогосстрах Банк» сумму задолженности по кредитной карте в сумме 83 452 (восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 51 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 703 (две тысячи семьсот три) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья А.Э.Бардунаева