Дело № 2-27/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре Е.С. Шлыковой, с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование иска указав, что 06.10.2011г. между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, в силу которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 500 000 руб., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался вернуть денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 26.10.2018г. задолженность по договору составляет 406 182,33 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 313 823,27 руб. (задолженность по основному долгу) + 92 359,06 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 406 182,33 руб.. Данная задолженность образовалась в период с 09.11.2011г. по 26.10.2018г. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.28 ГПК РФ, просили взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 06.10.2011г. в размере 406 1823,33 руб., в том числе: 313 823,27 руб. - задолженность по основному долгу; 92 359,06 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 7 261,82 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный" не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление, где просит рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражал против иска истца, в обоснование ссылаясь на письменные возражения, где указал, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств по обязательствам с определенным сроком исполнения. Как следует из иска истцу стало известно о нарушении своего права 09.06.2014г. Ссылаясь на п.1 ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ, п.3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" указал, что кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в установленном размере, согласно тарифам, в связи с чем, у ФИО2 возникла обязанность по уплате периодических платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ). Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно графику гашения кредита к кредитному договору № от 06.10.2011г., срок кредита 60 мес., дата окончательного гашения кредита - 06.10.2016г. Ссылаясь на п.24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г., полагал, что поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положением ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период 3-х лет, предшествующих дате подачи иска. Согласно определению об отмене судебного приказа от 27.04.2015г. по делу №, мировым судьей судебного участка № Кировского 

<

адрес> г.Хабаровска отменен судебный приказ, выданный 15.04.2015г. по заявлению ПАО "Восточный экспресс банк" о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, на основании поступившего от ФИО2 возражения относительно исполнения судебного приказа. ПАО "Восточный экспресс банк" обращается с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности,, судебный приказ был вынесен 15.04.2015г., определение об отмене судебного приказа вынесено 27.04.2015г. Таким образом, с даты отмены судебного приказа у истца было шесть месяцев, для того, чтобы обратиться с иском. В течение данного периода обращений не последовало, истец обратился с иском к ФИО2 только в ноябре 2018г. Поскольку не истекшая часть срока исковой давности по платежу, срок исковой давности по которому начал течь с 27.04.2015г., после отмены судебного приказа составляет более 6 мес., то он не подлежит удлинению. В виду того, что исковое заявление ПАО КБ "Восточный" подано в суд 06.11.2018г., то иск подлежит удовлетворению только за три года предшествующих обращению истца в суд, т.е. с 07.11.2015г. (начиная с 50-го платежа) по 06.10.2016г., в соответствии с графиком гашения кредита. В связи с чем, ответчик считает, что сумма основного долга по кредиту за период с 07.11.2015г. по 06.10.2016г. составит 123 128 руб. 38 коп., сумма по процентам за этот же период составит 14 573 руб. 17 коп. На основании изложенного просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении иска за период до 07.11.2015г.; частично удовлетворить требования истца, взыскав с ответчика сумму основного долга за период с 07.11.2015г. по 06.10.2016г. в сумме 123 128 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом за период с 07.11.2015г. по 06.10.2016г. в сумме 14 573 руб. 17 коп., госпошлину в размере 3 954 руб. 03 коп.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования № являющийся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах Банка. По условиям договора кредитования Банк обязуется предоставить заемщику кредит «Персональный ПК» в сумме 500000 руб., под 21 % годовых на срок 60 месяцев, сроком по 06.10.2016г. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами, в размере 15 528 руб., 6-го числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном законом порядке могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору.

Так, в соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

15.04.2015г. мировым судьей судебного участка «Кировский 

<

адрес> г.Хабаровска» судебного участка № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по основному долгу в сумме 313 823 руб. 27 коп., задолженности по процентам в сумме 47 864 руб. 07 коп., и расходов по оплате госпошлины в размере 3 408 руб.

В связи с поступлением 27.04.2015г. от ФИО2 заявления об отмене судебного приказа, определением мирового судьи судебного района «Кировский 

<

адрес> г.Хабаровска» судебного участка № вышеуказанный судебный приказ от 27.04.2015г. был отменен.

По состоянию на 26.10.2018г. за период с 09.11.2011г. по 26.10.2018г. общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 06.10.2011г. составляет 406 182 руб. 33 коп. 

В свою очередь стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанной до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании вышеуказанных правовых ном и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в установленном размере, согласно тарифам, в связи с чем, у ФИО2 возникла обязанность по уплате периодических платежей. В связи с чем, условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из Графика гашения платежей по кредитному договору № от 06.10.2011г. видно, что сумма кредита выдана ФИО2 - 06.10.2011г. на 60 месяцев, т.е. до 06.10.2016г. 

Поскольку судом установлено, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положением ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В связи с чем, пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период 3-ех лет, предшествующих дате подачи иска.

Кроме того, как следует из материалов дела ПАО КБ «Восточный» обратилось с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту, где мировым судьей судебного участка № Кировского 

<

адрес> г.Хабаровска 15.04.2015г. был выдан судебный приказ, который определение того же судьи, на основании заявления представителя должника о несогласии с ним от 27.04.2015г., был отменен - 27.04.2015г. Таким образом, с даты отмены судебного приказа у истца было шесть месяцев, для того, чтобы обратиться с иском в суд, однако настоящее исковое заявление подано истцом в суд лишь 20.11.2018г. 

Поскольку не истекшая часть срока исковой давности по платежу, срок исковой давности по которому начал течь с 27.04.2015г., после отмены судебного приказа составляет более 6-ти месяцев, то он не подлежит удлинению. 

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием к отказу в иске, требования истца к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору № от 06.10.2011г. за период с 07.10.2011г. по 07.10.2015г. удовлетворению не подлежат.

Между тем, согласно действующим нормам законодательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца за три года предшествующих обращению истца в суд, где задолженность по основному долгу согласно графика платежей по вышеуказанному кредитному договору за период с 07.11.2015г. по 06.10.2016г. составит в размере 134 498 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 14 573 руб. 17 коп.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На указанных основаниях с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4181 руб. 43 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору № от 06.10.2011г. сумму основного долга за период с ДАТА по ДАТА в размере 134498 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 14 573 руб. 17 коп., гос.пошлину в размере 4 181 руб. 43 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.01.2019 года.

Судья (подпись)

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна, судья Т.В. Брязгунова

Подлинник решения подшит в дело № 2-27/2019 и находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь судебного заседания Шлыкова Е.С.