Производство № 2-2579/2025

УИД 28RS0004-01-2025-003089-55

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 апреля 2025 года г. Благовещенск 

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Матюхановой Н.Н.,

при секретаре Рыжаковой Е.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать задолженность по кредитному договору за период с 11.07.2024 по 17.02.2025 в размере 93320 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование указав, что 25.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 рублей с возможностью установления лимита под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальный условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.07.2024, на 17.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 222 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 17.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 427,49 рублей. По состоянию на 17.02.2025 общая задолженность составляет 93320 рублей 66 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 89572 рубля 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1852 рубля 15 копеек, иные комиссии 1896 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. На требование Банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик не отреагировала.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО1, о причинах не явки не сообщившая, доказательств уважительности причин не явки, заявлений об отложении рассмотрения дела не представившая. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 25.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 посредством акцепта оферты заемщика, заключен кредитный договор 

<

***>. ФИО1 просила: 1. Открыть ей банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, открывается бесплатно. 2. Заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях согласно Тарифам «Карта «Халва».

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 25.11.2020, ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 кредит на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения: при открытии договора 0,01 руб., лимит может быть изменен по инициативе Банка, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок кредита: 120 мес., 3652 дня, с правом пролонгации неограниченное количество раз, процентная ставка 10 % годовых, 0 % годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ. Количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. 

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно имеющимся в материалах дела Общим условиям договора потребительского кредита, заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) е использованием реквизитов Расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление Заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий. Осуществление Заемщиком операции безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Договоре потребительского кредита (п. 3.1). 

В силу п. 3.2 Общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Акцепт Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: предоставление Заемщику для подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; выпуск Расчетной карты и предоставление ее реквизитов Заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на Расчетную карту в соответствии с Договором потребительского кредита с отражением Банком первой операции; активация карты и получение Банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (п. 3.3). 

В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются ни остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств Заемщиком на ссудный счет. При наличии просроченной задолженности по Договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в Банк от заемщика с указанием номера Договора потребительского кредита и/или номера Расчетной карты, не зависимо от даты окончания платежного периода.

Акцептовав оферту ответчика, банк открыл на ее имя банковский счет, предоставив ей лимит кредитования в размере 90000 рублей в соответствии с условиями договора. 

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен срок действия договора - 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350000 рублей, базовая ставка по договору – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %, льготный период кредитования - 36 месяцев, ставка льготного периода кредитования 0%, а также размеры неустойки и штрафа за нарушение срока возврата кредита и за неоплату ежемесячного платежа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении к договору, что согласна с размером кредитного лимита, установленного банком, с тарифами, условиями кредитования.

Ответчик получил кредит, воспользовавшись расчетной картой. Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно воспользовалась кредитными денежными средствами, совершая покупки по карте.

Согласно выписке по счету, открыт ому на имя ответчика, за период с 25.11.2020 по 17.02.2025, в период с 27.08.2021 по 25.06.2024 путем неоднократных операций со счета банковской карты ФИО1 списывались денежные средства.

Принятые на себя обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 93320 рублей 66 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 89572 рубля 51 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1852 рубля 15 копеек, иные комиссии 1896 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Истцом в адрес ответчика было направлено требование об оплате образовавшейся задолженности, которое ответчик оставил без удовлетворения.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора о возврате кредита в установленные договором сроки, суд приходит к выводу о возникновении у банка права требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Расчет истца суд признает правильным, и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из условий договора потребительского кредита от 25.11.2020 

<

***>.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сторонами кредитного договора достигнуто соглашение об уплате должником неустойки при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарных день просрочки (Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»).

Учитывая требования разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредита ответчиком не исполняется, а также учитывая размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, объем выполненных ответчиком обязательств, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере. 

Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 10 от 10.01.2025 отменен судебный приказ от 10.12.2024 № 2-4919/2024, о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 25.11.2020 

<

***> на основании ст. 129 ГПК РФ в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 24.09.2024 № 292, 20.02.2025 № 901. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь с.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2020 за период с 11.07.2024 по 17.02.2025 в размере 93320 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционной порядке в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда.

Судья Матюханова Н.Н. 

Решение изготовлено 09.04.2025