Дело № 2-6035/17

Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 ноября 2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2017 года г. Мурманск

Первомайский районный суд г. Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мильшина С.А.,

при секретаре Желтовой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании. В обоснование требований истец указал, что между сторонами заключено Соглашение о кредитовании №*** от ***, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 263 042 рубля 93 копейки сроком на 5 лет, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере под 22,99% годовых. В соответствии с условиями указанного Соглашения заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи (аннуитетные) в размере 10 000 рублей не позднее 26 числа каждого месяца. Поскольку в нарушение условий Договора заемщиком не выполнены взятые на себя обязательства, у него сформировалась задолженность, которая составляет в общей сумме 208 300 рублей 70 копеек, в том числе: 203 077 рублей 47 копеек - задолженность по оплате основного долга, 3 788 рублей 32 копейки – проценты, 1 434 рубля 91 копейка – неустойка. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 208 300 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 283 рубля 01 копейка.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, просил требования удовлетворить частично в размере 207 011 рублей 85 копеек, снизить размер неустойки до 146 рублей 06 копеек.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно требованиям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между сторонами заключено Соглашение о кредитовании №*** от ***, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 263 042 рубля 93 копейки сроком на 5 лет, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере под 22,99% годовых.

В соответствии с условиями указанного Соглашения заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи (аннуитетные) в размере 10 000 рублей не позднее 26 числа каждого месяца.

При заключении Соглашения ответчик ознакомлен с условиями погашения кредита, уплаты процентов и штрафа за несвоевременный возврат займа.

Поскольку в нарушение условий Соглашения о кредитовании заемщиком не выполнены взятые на себя обязательства, у него сформировалась задолженность, которая по состоянию на *** составляет в общей сумме 208 300 рублей 70 копеек, в том числе: 203 077 рублей 47 копеек - задолженность по оплате основного долга, 3 788 рублей 32 копейки – проценты, 1 434 рубля 91 копейка – неустойка. 

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела – копией Соглашения о кредитовании и приложениями к нему условий об осуществлении платежей, содержащими сведения о том, что ответчик данные документы подписал, расчетом денежных сумм, подлежащих взысканию.

Данные доказательства соответствуют принципу относимости и допустимости, не оспорены ответчиком, и принимаются судом в качестве доказательств по делу.

Оценивая указанные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик, заключая Соглашение о кредитовании, принял на себя соответствующие обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, в том числе также по уплате процентов в случае несвоевременного исполнения кредитных обязательств.

В соответствии с пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых. Данное правило является императивным.

Согласно представленным банком расчетам в период начисления неустойки начисляются проценты за пользование кредитом.

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых, поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

Поэтому сумма неустойки подлежит перерасчету исходя из размера 20% годовых, что составит 650 рублей 92 копейки в счет оплаты неустойки за несвоевременное погашение основного долга (за период с *** - по *** 6 173,15 х 20% : 365 х 33 = 121 рубль 39 копеек; за период с *** - по *** - 12 091,59 х 20% : 365 х 18=119 рублей 26 копеек; за период с *** - по *** - 12 091,59 х 20% : 365 х 6 = 39 рублей 75 копеек; за период с *** - по *** - 12 091,59 х 20% : 365 х 4 = 26 рублей 50 копеек; за период с *** - по ***: 18 732,53 х 20% : 365 х 1 = 10 рублей 26 копеек; за период с *** по *** - 18 732,53 х 20% : 365 х 5 = 51 рубль 32 копейки; за период с *** - по *** - 18 732,53 х 20% : 365 х 25 = 256 рублей 61 копейка. 

Итого: 121.39 + 119.26 + 39.75 + 26.50 + 10.26 + 51.32 + 256.61 = 625 рублей 09 копеек.

Размер неустойки за несвоевременную уплату процентов составит будет выглядеть следующим образом (За период с *** - по *** - 3 749,81 х 20% : 365 х 33 = 67 рублей 80 копеек; за период с *** - по *** - 7 831,37 х 20% : 365 х 18= 77 рублей 24 копейки; за период с *** - по *** - 4 831,37 х 20% : 365 х 6 = 15 рублей 88 копеек; за период с *** - по *** - 1 831,37 х 20% : 365 х 4 = 04 рубля 01 копейка; за период с *** - по *** - 5 190,43 х 20% : 365 х 1 = 02 рубля 84 копейки; за период с *** - по *** - 190,43 х 20% : 365 х 5 = 0 рублей 52 копейки; за период с ***- по *** - 190,43 х 20% : 365 х 25 = 02 рубля 61 копейка. 

Итого: 67.80 + 77.24 + 15.88 + 4.01 + 2.84 + 0.52 + 2.61 = 170 руб. 90 коп.

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащий взысканию, составит 795 рублей 99 копеек.

Поскольку доказательств исполнения ответчиком частично либо в полном объеме принятого на себя обязательства по возврату денежных средств в добровольном порядке суду согласно ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, судом в ходе судебного разбирательства не добыто, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Поскольку изменение размера неустойки привело к тому, что общая сумма, подлежащая взысканию, снизилась, применительно к ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований (требования удовлетворены в размере 99,69% от заявленных) подлежит уменьшению и сумма возмещаемых истцу расходов на уплату государственной пошлины, до суммы 5 266 рублей 63 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 207 661 рубль 78 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 266 рублей 63 копеек, а всего 212 928 рублей 41 копейка. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Председательствующий С.А. Мильшин