Дело № 2-3222/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2017 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

председательствующего судьи Сунцовой М.В. 

при секретаре Якимовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании,

Установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 был предоставлен кредит в сумме { ... } руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 

На основании заявления от {Дата изъята} ответчику была предоставлена кредитная банковская карта с лимитом { ... } руб. со сроком действия договора {Номер изъят} до {Дата изъята}, установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 19% годовых. Тарифный план 04/0. Как следует из выписки по счету, свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом. 

{Дата изъята} с ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} и предоставлен кредит в сумме { ... } руб. под 29% на срок до {Дата изъята}. Обязательства по уплате суммы долга и процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

Должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты. 

На основании изложенного просит расторгнуть кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята}., {Номер изъят} от {Дата изъята}., {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... }, в том числе: - задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – { ... } руб., - задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – { ... } руб., - задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб. Взыскать с ответчика проценты по ставке 17,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } руб., в том числе: - задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – { ... } руб., - задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – { ... } руб., - задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб., взыскать с ответчика проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } руб., в том числе: - задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – { ... } руб., - задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – { ... } руб., - задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб., взыскать с ответчика проценты по ставке 29% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 { ... } руб.

В судебное заседание истец АО КБ «Хлынов» не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

По правилу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ОАО КБ «Хлынов» (в настоящее время АО КБ «Хлынов») и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении кредита на сумму { ... } руб. под 17,5% годовых на срок до {Дата изъята}. 

Согласно п.6 индивидуальных условий договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 общих условий договора).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). 

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ответчика составляет { ... } руб. в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб.

По правилу ст.809 п.2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве)

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, подлежат удовлетворению требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на {Дата изъята} по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – { ... } руб., задолженности по уплате неустойки по ставке 12% годовых – { ... } руб., задолженности по просроченному основному долгу – { ... } руб.; а также проценты за пользование кредитными средствами по ставке 17,5% годовых и неустойка по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

{Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} с предоставлением кредитной банковской карты и установлением кредитного лимита { ... } руб. со сроком действия договора до {Дата изъята}, установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 19% годовых. Тарифный план 04/0.

Согласно п.4.2 Общих условий и п.6 Индивидуальных условий клиент обязан ежемесячно в сроки, согласно настоящего пункта, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого банк осуществляет зачисление средств на картсчет.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом. 

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО1 составляет { ... } руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – { ... } руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – { ... } руб., задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб. 

В силу ст.ст.309, 810, 809, Гражданского кодекса РФ, предусматривающих обязанность надлежащего исполнения обязательств, с заемщика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию указанные выше суммы задолженности, в том числе проценты за пользование кредитными средствами по ставке 19% годовых и пени по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

{Дата изъята} между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении кредита на сумму { ... } руб. под 29% годовых на срок до {Дата изъята}. 

Согласно п.6 индивидуальных условий договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 общих условий договора).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). 

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ответчика составляет { ... } руб. в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб.

В силу ст.ст.309, 810, 809, Гражданского кодекса РФ, предусматривающих обязанность надлежащего исполнения обязательств, с заемщика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию указанные выше суммы задолженности, в том числе проценты за пользование кредитными средствами по ставке 29% годовых и пени по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку размер сумм просроченных платежей является значительным, а также учитывая нарушение сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитных соглашений является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитных договоров, в связи с чем заявленное истцом требование о расторжении трех кредитных договоров подлежит удовлетворению

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в сумме { ... } 

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята}., {Номер изъят} от {Дата изъята}., {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по: 

кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } руб. в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 17,5% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – { ... }.

- проценты по ставке 17,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } руб., в том числе:

- задолженность процентов по ставке 19% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по неустойке по ставке 20% годовых – { ... } руб., 

- задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб.,

- проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме { ... } руб. в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – { ... } руб.,

- задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб.

- проценты по ставке 29% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере { ... }.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 6 августа 2017 года.

Судья Сунцова М.В.