Дело № 2- 950/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 года г.Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Вороненкова О.В.

При секретаре Гайдиной И.А. 

С участием ответчика ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется письмо с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Согласно исковому заявлению истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 105 491,06 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3310 рублей.

В обоснование требований указано, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № от 21.06.2013г. согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 рублей. Кредитный Договор № от 21.06.2013г. состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора. По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, то есть, осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика. Кредитование Текущего, счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, то есть, максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов по Карте. Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа. Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Положения Договора, указанные в Тарифах, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения (п.2 Раздела II Условий Договора). Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов (п. 2.1 Раздела II Условий Договора). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением и использованием Кредитов по Карте и обслуживанием Карты (при наличии); проценты за пользование Кредитом по Карте; штрафы (пени); задолженность по возврату суммы Кредита по Карте, штраф за просрочку исполнения требования Банка (п. 2.2 Раздела II Условий Договора). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов. Если иное не указано в Тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле Заявки. Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту по Карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте и обслуживанием Карты, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком (п. 2.3 раздела II Условий договора).

Тарифы по соответствующему карточному продукту Банка могут предусматривать Льготный период, т.е. период времени, в течение которого проценты за пользование Кредитами по Карте не начисляются (п. 2.5. раздела II Условий договора).

В соответствии с Заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в Заявлении на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту в отдельной графе.

Факт перечисления Банком денежных средств по Договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком клиенту.

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету № - в указанной выписке видны все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств. Выписка по счёту № (счет 45509 - Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт») в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору.

В соответствии с требованиями бухгалтерского учёта, задолженность с указанного счета переносилась на счёт № (счет 45815 Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам Граждан, в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору. Согласно расчету, по состоянию на 23.04.2019г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21.06.2013г. составляет 105 491,06 руб., из которых: сумма основного долга - 87 309,85 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 2 945,13 руб.; сумма штрафов - 6 000 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 9 236,08 руб. Согласно платежному поручению № 10126 от 12.07.2017 Банком оплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1 718,61 руб. Поскольку судебный приказ, отменен, данная госпошлина учтена при подаче настоящего иска. Также, Банком согласно платежному поручению №7321 от 24.04.2019 уплачена госпошлина за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 1 591,39 руб. Итого Истцом оплачено госпошлины на сумму 3 310 рублей. 

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 105 491,06 рублей, из которых: сумма основного долга - 87 309,85 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 945,13 рублей; сумма штрафов - 6 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 9 236,08 рублей, а также, расходы по уплате госпошлины в размере 3 310 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что он с суммой задолженности по кредиту не согласен, так как полностью выплатил кредит. Он взял в банке 100 000 рублей, а возвратил банку 160 000 рублей. Квитанции, подтверждающие, что он оплачивал кредит, предоставить не может, так как они у него не сохранились. Ранее в этом банке он уже брал кредит, но его полностью выплатил, а после этого он взял кредитную карту. Банк не предоставил ему кредитный договор и договор страхования, а также, не направлял ему СМС-сообщение с указанием суммы основного долга. Кроме того, договор страхования он не подписывал. Считает, что он выплатил банку всю сумму кредита, и ничего не должен, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 рублей. 

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. 

Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора. 

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, то есть, осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика. Кредитование Текущего, счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, то есть, максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов по Карте. Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа. Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с Заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту, Заемщик дал согласие быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в Заявлении на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту в отдельной графе.

Заявление на активацию карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту, а также, кредитный договор, согласие ФИО1 на страхование здоровья и ежемесячное взимание платы по договору страхования, предоставлены истцом суду. Данные документы подписаны ФИО1, который в судебном заседании подтвердил сам факт подписи перечисленных документов. 

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам № и №.

В соответствии с требованиями бухгалтерского учёта, задолженность с указанного счета переносилась на счёт № (счет 45815 Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам Граждан, в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) для учёта ссудной задолженности Заемщика по указанному Договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ заем и кредит. 

Согласно расчету, по состоянию на 23.04.2019г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21.06.2013г. составляет 105 491,06 рублей, из которых: сумма основного долга - 87 309,85 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 945,13 рублей; сумма штрафов - 6 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 9 236,08 рублей.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

С учетом изложенного, суд полагает установленным факт заключения между сторонами по делу кредитного договора, в нарушение условий которого ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по возврату задолженности, вследствие чего, заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Так же суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банком оплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1 718,61 руб. Поскольку судебный приказ, отменен, данная госпошлина учтена при подаче настоящего иска. 

В соответствии с п.13 ст.333.20 Налогового Кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку судебный приказ отменен, данная госпошлина учтена при подаче настоящего иска. Также Банком согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена госпошлина за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 1 591,39 рублей. Итого Истцом оплачено госпошлины на сумму 3 310 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 105 491 (сто пять тысяч четыреста девяносто один) рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга - 87 309 (восемьдесят семь тысяч триста девять) рублей 85 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 2 945 (две тысячи девятьсот сорок пять) рублей 13 копеек, сумма штрафов - 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 9 236 (девять тысяч двести тридцать шесть) рублей 08 копеек, а также, государственную пошлину в размере 3 310 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: _______________