ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зайцева Т.Л., при секретаре Конюховой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1225/2017 по иску Банка ВТБ 24 (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное обществе) (далее – ВТБ 24 (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что ** между ООО «Агентство недвижимости Вернисаж» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа №, согласно которому кредитор выдал заемщику кредит в размере 580 000 руб. сроком на 180 календарных месяцев, на условии процентной ставки в размере 9,9% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 44,8 кв.м., в т.ч. жилой площадью 28,4 кв.м., стоимостью 1 350 000 руб. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом в силу закона квартиры, который также удостоверяется закладной. ** права по указанной закладной переданы от ООО «Агентство недвижимости Вернисаж» - ВТБ 24 (ПАО) на основании договора купли-продажи закладной от ** №В/07. Кредитному договору присвоен учетный №. Ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по уплате кредита, процентов не выполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ** общая задолженность по кредитному договору составляет 402 981,61 руб., из них: ссудная задолженность по кредиту 357 868,55 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 21 132,48 руб., проценты за пользование кредитом – 13926,02 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10 054,56 руб. Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке №/ИН/2016, составленным ООО «Новосибирская Оценочная Компания» ** составляет 1 306 000 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ** по состоянию на ** в размере 402 981, 61 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру по адресу: ... состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 44,8 кв.м., в т.ч. жилой площадью 28,4 кв.м., а также установить начальную продажную цену вышеуказанных прав в размере 1 044 800 руб. (1 306 000 * 80%); а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 229,62 руб.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции по адресу, указанному в иске. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине. Возражений против предъявленных исковых требований суду не представлено.

В соответствии со ст. 233 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства, о чем в протоколе имеется запись.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования ВТБ 24 (ПАО) подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что ** между ООО «Агентство недвижимости Вернисаж» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа № (далее – кредитный договор), согласно которому кредитор выдал заемщику кредит в размере 580 000 руб. сроком на 180 календарных месяцев, на условии процентной ставки в размере 9,9% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 44,8 кв.м., в т.ч. жилой площадью 28,4 кв.м., стоимостью 1 350 000 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно равными (ануитентными) платежами в размере 6622 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 44,8 кв.м., в т.ч. жилой площадью 28,4 кв.м., который удостоверен закладной.

Истцом выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 580 000 руб. выдана ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от **.

Согласно п.4.4.6 кредитного договора займодавец имеет право передать свои права по закладной. Указанной в п.1.6 настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России и передать саму закладную.

** права по закладной квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 44,8 кв.м., в т.ч. жилой площадью 28,4 кв.м., переданы от ООО «Агентство недвижимости Вернисаж» - ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается договором купли-продажи закладной от ** №В/07 и актом приема-передачи по ипотечной кредитной сделке от **. Кредитному договору присвоен учетный №. 

Согласно п.3.1 договора купли-продажи закладной от ** №В/07 при передаче прав по закладной продавец передает покупателю в полном объеме все права. Которые удостоверяются закладной и существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств залогодателя по договору займа, а также право требовать от залогодателя выполнения его денежных обязательств по возврату суммы займа и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга (займа) и процентам, пени и штрафы.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В соответствии с п.3.4.1 кредитного договора кредитор вправе переуступить свои права по кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

В соответствии с п.3 ст.382 ГК РФ ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшемся переходе прав требования по кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы копией уведомления от **.

При таких обстоятельствах, ВТБ 24 (ПАО) является надлежащим истцом по делу, и его требования обоснованы. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по уплате кредита, процентов выполняет не надлежащим образом, систематически нарушаются условия оплаты задолженности, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о размере неустойки, которая согласно п.п.5.2, 5.3 кредитного договора составляет: при нарушении сроков возврата займа - 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; при нарушении уплаты начисленных по займу процентов - 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата суммы займа и процентов по нему, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату займа и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ** составляет 402 981,61 руб., из них: ссудная задолженность по кредиту 357 868,55 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 21 132,48 руб., проценты за пользование кредитом – 13926,02 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10 054,56 руб.

Судом проверен представленный расчет, суд соглашается с представленным истцом расчётом суммы долга, который ответчиком не оспорен, своего расчета не представлено.

Кроме того, ответчиком не представлены в суд доказательства, свидетельствующие о возврате им задолженности по договору займа. 

Разрешая данные исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что способ реализации заложенного имущества должен быть определен как продажа с публичных торгов. 

Согласно отчету №ИН/2016 от ** об оценке двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., рыночная стоимость предмета залога составляет 1 306 000 руб.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере 1 044 800 руб. (1 306 000 * 80 %).

Поскольку возражений со стороны ответчиков не поступило, суд считает возможным удовлетворить требования истца в данной части и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 044 800 руб.

Согласно записи акта о заключении брака № от ** ответчик ФИО1, ** года рождения, сменила фамилию на ФИО1.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, следовательно, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 229,62 руб.

Руководствуясь 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (Публичного акционерного общества) задолженность по договору займа № от ** по состоянию на ** в размере 402 981,61 руб., из них: ссудная задолженность по кредиту 357 868,55 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 21 132,48 руб., проценты за пользование кредитом – 13926,02 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10 054,56 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 229,62 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 44,8 кв.м., в т.ч. жилой площадью 28,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 044 800 руб., для уплаты из стоимости предмета залога указанной суммы задолженности по договору займа № от **.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда будет изготовлен **.

Судья Т.Л. Зайцева