Дело № 2-2015/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2018 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В., 

при секретаре Иващенко В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 243173 рубля 41 копейка, расходов по уплате госпошлины в сумме 5631,73 рубля., мотивируя свои требования тем, что 24.10.2012 г. между истцом и ФИО1 заключен договор кредитования №12/0902/00000/402507, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 104721,24 рубля сроком до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20.04.2018 года задолженность составила 243173,41 рубль, из них задолженность по основному долгу 102461,24 рубля, проценты 63312,17 рублей, неустойка 77400 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представлено письменное ходатайство, согласно которому просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила возражения и отзыв, в котором просила бы применить срок исковой давности к отношениям между истцом и ответчиком и отказать в удовлетворении требований, кроме того, просила уменьшить неустойку.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, 24.10.2012 г. между истцом и ФИО1 заключен договор кредитования №12/0902/00000/402507, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 104721,24 рубля сроком до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20.04.2018 года задолженность составила 243173,41 рубль, из них задолженность по основному долгу 102461,24 рубля, проценты 63312,17 рублей, неустойка 77400 рублей. 

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Таким образом, суд считает, что поскольку ответчиком ФИО1 Н,И. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств по договору, то требования истца о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности суду представлен, представляется суду верным, контррасчет ответчиком не предоставлен. Требование ответчика о снижении размера процентов не основано на законе, так как установленные истцом проценты чрезмерными не являются.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Статья 196 ГК РФ определяет, что общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно части 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Суд полагает, что истцом срок исковой давности не пропущен. Последний платеж внесен ответчиком 16.11.2015 года – 490 рублей, следующий платеж должен поступить 16.12.2015 года, поскольку он не поступил, то у банка возникло право на обращение в суд, которое он должен был реализовать до 16.12.2018 года, что истцом и было сделано. При таких обстоятельствах сумма основного долга подлежала взысканию в полном объеме 102461 рубль 24 копейки. Относительно процентов по кредиту суд полагает следующее. Банк обратился в суд 04 мая 2018 года (согласно почтовому штемпелю). То есть проценты за пользование кредитом могут быть взысканы в пределах срока исковой давности по каждому из платежей – с 04 мая 2015 года. При этом суд также учитывает и исключает из срока исковой давности период обращения истца за судебным приказом – с 19 августа 2016 года по день отмены – 13 сентября 2016 года, то есть 25 дней, то есть до 09 апреля 2015 года.

Таким образом, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в сумме 42422 рубля 96 рублей за период с апреля 2015 года по апрель 2018 года, согласно расчету истца.

При решении вопроса о взыскании с ответчика неустойки в сумме 77400 руб. суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. N 7, неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Неустойка в соответствии со ст. 395 ГК рассчитывается следующим образом:

Период просрочки уплаты основного долга с 21.04.2014 года по 20.04.2018 года, задолженность по основному долгу 102461,24 рубля.

С 21.10.2014 по 31.05.2015 - 102461,24 рубля:365 (дней в году) х 223 дня (период просрочки) х 8,25% (ключевая ставка) =5164,47 рубля..

01.06.2015 – 14.06.2015 102461,24 рубля:365х14х10,89%=427,98 рубля.

15.06.2015 – 14.07.2015 102461,24 рубля:365х30х10,81%=910,36 рубля.

15.07.2015-16.08.2015 102461,24 рубля:365х33х9,89%=916,17 рубля.

17.08.2015-14.09.2015 102461,24 рубля:365х29х9,75%-793,72 рубля.

15.09.2015 – 14.10.2015 102461,24 рубля:365х30х9,21%=775,62

15.10.2015-16.11.2015 102461,24 рубля:365х33х9,02%=835,58

17.11.2015-14.12.2015 102461,24 рубля:365х28х9=707,40

15.12.2015-31.12.2015 102461,24 рубля:365х17х7,18%=342,64

01.01.2016-24.01.2016 102461,24 рубля:366х24х7,18%=482,41

25.01.2016-18.02.2016 102461,24 рубля:366х25х7,81%=546,69

19.02.2016-16.03.2016 102461,24 рубля:366х27х9=680,28

17.03.2016-14.04.2016 102461,24 рубля:366х29х8,81%=715,24

15.04.2016-18.05.2016 102461,24 рубля:366х8,01%х34=762,41

19.05.2016-15.06.2016 102461,24 рублях366:28х7,71%=604,35

16.06.2016-14.07.2016 102461,24 рубля:366х29х7,93%-643,80

15.07.2016-31.07.2016 102461,24 рубля:366х17х7,22%=343,61

01.08.2016-18.09.2016 102461,24 рубля:366х49х10,50%=1440,34

19.09.2016-31.12.2016 102461,24 рубля:366х104х10%=2911,47

01.01.2017-26.03.2017 102461,24 рубля:365х85х10%=2386,08

27.03.2017-01.05.2017 102461,24 рубля:365х36х9,75%=985,31

02.05.2017-18.06.2017 102461,24 рубля:365х48х9,24%=1246,38

19.06.2017-17.09.2017 102461,24 рубля:365х91х9%=2299,06

18.09.2016-29.10.2017 102461,24 рубля:365х42х8,50%=1002,16

30.10.2017-17.12.2017 102461,24 рубля:365х49х8,25%=1134,79

18.12.2017-11.02.2017 102461,24 рубля:365х56х7,75%=1218,31

12.02.2018-25.03.2018 102461,24 рубля:365х42х7,50%=884,25

26.03.2018-20.04.2018 102461,24 рубля:365х26х7,25%=529,15, 

Всего 31689,94 рубля.

Таким образом, исходя из расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам, приведенным в п. 1 ст. 395 ГК РФ, неустойка в рассматриваемом случае не может быть снижена ниже 31689,94 руб..

Поскольку сумма, рассчитанная в порядке п. 6 ст. 395 ГПК РФ не превышает неустойку, которая затребована банком с клиента, суд полагает, что имеются основания для снижения неустойки, как об этом просит ответчик, до 35000 рублей. 

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с этим, в пользу истца с ответчика ФИО1 также взысканию подлежит сумма уплаченной госпошлины в размере 5423 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с ФИО1 сумму задолженности по договору №12/0902/00000/402507 от 24.10.2012 г., в размере 179884 рубля 20 копеек, в том числе:

- размер задолженности по оплате основного долга 102461,24 рубля;

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 42422,96 рублей;

- размер неустойки за образование просроченной задолженности 35000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» возврат госпошлины в сумме 5423 рубля рублей. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Глущенко Ю.В. 

Мотивированное решение вынесено 18 сентября 2018 года