Дело № 2-236/2023

УИД 22RS0034-01-2023-000247-28 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года с. Михайловское

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Винс О.Г.,

при секретаре Ельниковой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно доводам которого ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № на сумму 30 000 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, после его смерти образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Истец просил взыскать с наследников умершего заемщика ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 25289,08 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 958,67 руб. 

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть без участия истца.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещена, просила рассмотреть в ее отсутствие, в заявлении указала, что не знала о долге, оплатила после получения документов из суда.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом по смыслу указанной нормы нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты заемщика ФИО7, акцептованной Банком, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключён договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику выдана карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии договора 30 000 руб., с возможностью изменения такового лимита в сторону его увеличения, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. При этом, в пунктах 4, 6, 8, 12 индивидуальных условий договора отражено, что процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей, способ исполнения заёмщиком обязательства по договору, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения применяются согласно тарифам Банка и общим условиям договора. При заключении указанной сделки ФИО7 ознакомлен с общими условиями кредитования Банка, о чём имеется соответствующее указание в п.14 индивидуальных условий договора.

Условиями договора предусмотрена полная стоимость кредита – 0%, за пользование рассрочкой – 0%, комиссия за снятие наличных в банкоматах заемных средств – 2,9% +290 руб., комиссия за перевод на другую карту - 2,9% +290 руб., штраф при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня – 590 руб. в 1-й раз, 1% +590 руб. 2-й раз, 2% +590 руб. 3-й раз и последующие; комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб., в месяц; неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня – 19% годовых (л.д. 30-31).

Согласно п.5.2 общих условий договора, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п.11 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. 

Из материалов дела усматривается, что банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, поскольку открыл заемщику ФИО7 банковский счет в рублях, и выдал банковскую карту «Халва».

Факт использования карты «Халва» подтверждается представленной банком выпиской по счету (л.д. 8-10).

Согласно выписке пользователем карты производились операции в различных торговых точках, производились снятие и взнос наличных, а со стороны банка - предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, погашение кредита, зачисление процентов за депозит и другие операции.

Следовательно, обязательства банка по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме. Заемщик ФИО7 пользовался предоставленной ему расчетной картой. Между тем, ФИО7 допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не вносятся.

Согласно расчету задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 25289,08 руб., из них просроченная ссудная задолженность 20836,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 4452,14 руб. (л.д. 26-28). 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО7 умерДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия. 

Обязательство должника, возникающие из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Согласно ответу нотариуса Михайловского нотариального округа после смерти ФИО7 открыто наследственное дело № по заявлению матери ФИО1, в состав наследственного имущества включено недвижимое имущество в виде квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, автомобиль марки №, денежные средства в размере 15470,20 руб., находящиеся в ПАО Сбербанк. 

Согласно выписке из ЕГРН, ФИО5 являлся собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 72).

По информации ППК «Роскадастр» в собственности у ФИО6 недвижимого имущества не имеется, Гостехнадзора, транспортных средств зарегистрированных за ФИО7 так же не имеется. 

Согласно сведений ГИБДД на дату смерти за ФИО7 числился автомобиль № (л.д. 77).

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

С учетом указанной нормы, поскольку требования, заявленные истцом о взыскании задолженности по договору займа, носят имущественный характер, не связаны неразрывно с личностью наследодателя, допускается правопреемство. То есть обязанности ФИО7 по кредитному договору могли перейти к его наследникам.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 погасила задолженность по кредитному договору № от 23.04.2020г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7, представив квитанцию об уплате долга 15.06.2023г. на сумму 25300 руб. Также ответчик представила справку ПАО «Совкомбанк» от отсутствии долга по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 7 августа 2023г.

Соответственно, о взыскании суммы долга с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 947,75 руб., с учетом того, что ФИО1 внесла на погашение 25300, сумма долга с учетом госпошлины составляла и заявлена банком в размере 26247,75 руб. (26247,75-25300=947,75 руб.). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 0103 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 947,75 руб., в удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Михайловский районный суд Алтайского края.

Председательствующий О.Г. Винс

Решение принято в окончательной форме 22 августа 2023г.

№

№ 

№

№

№

№

№

№

№ 

№ 

№

№

№ 

№

№

№