Дело 2-133/2021

УИД 22RS0008-01-2020-001634-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2021 года 

<

адрес>

Заринский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Шкляр С.В.

при секретаре ФИО4 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «МКЦ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «МКЦ» обратилось в Заринский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП БАНК» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления. Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита заемщик просил в рамках проекта «Перекрестные продажи» открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту с размером кредитного лимита до 150 000 руб. на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт в размере процентов, установленных тарифами банка. В соответствии с заявлением заемщика АО «ОТП БАНК» предоставил кредитную банковскую карту с размером кредитного лимита до 150 000 руб. под 36,6% годовых. На условиях проекта «Перекрестные продажи» с должником был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 81700 руб. Заемщик воспользовался предоставленным кредитным лимитом карты, однако свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. АО «ОТП БАНК» по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «МКЦ» в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по просроченным процентам, 1367 руб. – задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Представители истца, третьего лица, ответчик в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела. 

Ответчик представила возражения, в котором указала на недоказанность факта передачи ей денежных средств, а также на истечение срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобретала в ООО «БТЦ» стиральную машину, цена за которую частично в сумме 

<

данные изъяты> руб. оплачена за счет кредитных средств, полученных в ОАО «ОТП банк», под 

<

данные изъяты> годовых на 12 месяцев.

В заявлении ФИО2на получение указанного потребительского кредита (пункт 2) указано, что ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы) она просит: а) открыть на её имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; б) предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения карты и при условии её активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Она уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчица обязалась соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения банком условий овердрафта является дата установления банком кредитного лимита (л.д. 19-20). 

В подписанном ответчицей одновременно с заявлением на получение кредита согласии на обработку персональных данных указано, что она просит банк предоставлять ей банковскую карту и/или ПИН-конверт путем направления письмом по адресу, указанному разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. В случае оформления ею заявления на получение потребительского кредита, просила банк Условия кредитного договора, Тарифы по потребительскому кредитованию, а также Правила выпуска и обслуживания банковских крат, Тарифы в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифы на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» ей не выдавать, поскольку с указанными документами она ознакомилась до подписания названного Согласия и может ознакомиться с ними также в дальнейшем на сайте банка (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору № открыт банковский счет, установлен размер кредита – 150 000 руб.

Согласно представленным «Правилам выпуска и обслуживания банковских карт «ОТП Банк». Общие условия кредитования» указанные Правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента (п. 2.1). 

Тарифы – перечень и размер плат и комиссий, неустоек и иных платежей, взимаемых банком с клиента при осуществлении операций по банковскому счету, расчетов при помощи карты, размеры плат и комиссий, уплачиваемых банком клиенту, условия пользования картой, иные условия, которые в соответствии с правилами и иными соглашениями, заключаемыми между банком и клиентом, устанавливаются в тарифах.

Тарифы предусматривают внесение ежемесячного минимального платежа в размере 5% (минимум 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности.

В соответствии с п.п. 8.1.9.1 Правил клиент обязался погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

В силу п. 8.4.7 Правил банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» является приложением № к Правилам. Этот Порядок предусматривает, что под минимальным платежом понимается сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу). Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму минимального платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода.

Таким образом, минимальный платеж подлежит оплате в течение следующего календарного месяца.

Как следует из ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

С учетом приведенных условий договора и норм закона из произведенного минимального платежа прежде всего удерживается сумма задолженности по процентам, затем сумма основного долга (если минимальный платеж превышает сумму начисленных процентов).

Как следует из предоставленных истцом выписки по счету и информации по договору, расчета задолженности (л.д. 8-16), ответчицей в период с февраля 2013 активно использовалась карта для оплаты покупок и услуг, снятия денежных средств. При этом до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлялись платежи в погашение основного долга, до ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение процентов. 

АО «ОТП БАНК» по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «МКЦ» в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Возражая против удовлетворения иска, сторона ответчика ссылалась, в числе прочего, на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 386 ГК должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Приведенные выше условия заключенного сторонами договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении – путем единовременного погашения. Тот факт, что размер ежемесячных платежей определен не в твердой денежной сумме, а в процентах от размера задолженности, не исключает то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено, в том числе и в судебном порядке. Следовательно, с момента, когда банк узнал о нарушении права в связи с непоступлением очередного платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление с прилагаемыми документами было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3). Три предшествующих года охватывают период с ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как следует из определения мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «МКЦ» судебным приказом была взыскана задолженность с ФИО2 по рассматриваемому договору. Заявление о выдаче судебного приказа было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ был отменен по заявлению должника указанным определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, после чего в шестимесячный срок истец обратился в суд с исковым заявлением. 

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В данном случае на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа в пределах 3 лет может быть взыскана задолженность с ДД.ММ.ГГГГ, а повременные платежи, подлежащие внесению до ДД.ММ.ГГГГ, находятся за пределами указанного срока исковой давности.

В выписке из лицевого счета указано, что ДД.ММ.ГГГГ осуществлена постановка на просрочку основного долга в сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 10), в последующие периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве просроченных платежей указаны лишь платежи по процентам. Платежи по основному долгу в качестве просроченных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в выписке не указаны.

В связи с этим задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты> руб., подлежащая внесению в составе минимальных платежей, сформировалась за пределами срока исковой давности. 

Таким образом, в пределах срока исковой давности заявлено требование о взыскании основного долга в сумме 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>58) руб., в остальной части основания для удовлетворения иска отсутствуют в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Сведений о направлении банком ответчику заключительного счета, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, вопреки возражениям ответчика, материалы дела не содержат.

АО «ОТП Банк» по запросу суда представлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору, выставленное в адрес ответчика, со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 158).

Уведомления же, полученные ответчиком от ООО «М.ФИО5», ООО «Кредитэкспресс Финанс», содержат требования об оплате лишь просроченной задолженности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МКЦ» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «МКЦ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 

<

данные изъяты> руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда через Заринский городской суд.

Судья Заринского

городского суда С.В. Шкляр