Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Киров 03 октября 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3996/2025 (43RS0001-01-2025-005419-27) по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование иска указав, что на основании заявления ФИО1, сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 1081040078 от 05.08.2013, в рамках которого истец открыл ответчику банковский счет, выпустил банковскую карту и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта была получена ответчиком, с ее использованием совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита. В нарушение положений договора, ответчик неоднократно не размещал на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, 05.07.2015 истец направил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 111 706,80 руб. со сроком оплаты до 04.08.2015, требования которой ответчиком в установленный срок не выполнены. В настоящее время задолженность не погашена и по состоянию на 04.08.2025 составляет 111 706,80 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины 4 351,20 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании требования иска не признали, указав, что ответчик получал карту, денежными средствами пользовался, но в 2014 году был задержан за совершение преступления, а затем осужден к лишению свободы на 10 лет, дата последнего платежа по карте 12.12.2014. Карта была изъята и приобщалась к материалам уголовного дела. Не могут пояснить о наличии операций по карте после 12.12.2024. Заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности. 

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

05.08.2013 ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которому на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО3 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета.

Условия, Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», экземпляры которых получены ответчиком, являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Из указанного заявления также следует, что ФИО3 ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в т.ч. подтвердил согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Рассмотрев предложение ФИО3, Банк открыл ответчику банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № 108104078. 

Акцептовав оферту ФИО3 о заключении договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, осуществлял кредитование открытого счета.

Карта была получена ответчиком 13.09.2013, что подтверждено распиской в ее получении, карта активирована, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита в соответствии со ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банк Русский Стандарт (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банк Русский Стандарт проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банк Русский Стандарт заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий.

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком. 

Пунктом 8.15 Условий предусмотрено, что банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности клиентом в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет-выписку.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) выставлением заключительного счета-выписки.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не размещал на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа.

В соответствии с п. 4.17, 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт Банк направил заказной корреспонденцией ответчику Заключительный счет-выписку от 05.07.2015, потребовав возврат задолженности в размере 111 706,80 руб. в срок до 04.08.2015.

Из искового заявления, а также выписки из лицевого счета следует, что обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнены, задолженность за период с 24.01.2014 по 08.08.2025 определена в 111 406,80 руб., из них 94 896,06 руб. задолженность по основному долгу, 965,50 руб. комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 9 839,91 руб. проценты за пользование кредитом, 2 855,33 руб. комиссия за участие в программе по организации страхования, 3 000 руб. плата за пропуск минимального платежа, 150 руб. плата за СМС-сервис.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование.

Срок исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы задолженности по договору начинает исчисляться с 05.09.2015 - со следующего дня окончания срока для исполнения обязательства по заключительному требованию и оканчивается 05.09.2018. 

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности истец обратился к мировому судье 28.06.2018, т.е. в пределах срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

При подаче должником заявления об отмене судебного приказа период судебной защиты прекращается в день вынесения определения об отмене судебного приказа, после чего продолжается течение срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Омутнинского судебного района Кировской области от 06.03.2025 судебный приказ от 28.06.2018 отменен.

Таким образом, период судебной защиты с 28.06.2018 по 06.03.2025 составил 6 лет 8 месяцев 6 дней, следовательно, срок исковой давности оканчивается 11.05.2025 (05.09.2018 +6 лет 08 месяцев 6 дней).

При этом, в соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Учитывая, что неистекшая часть срока исковой давности до момента обращения в суд за выдачей судебного приказа составляет 2 месяца 8 дней (с 28.06.2018 по 05.09.2018), т.е. менее шести месяцев, она продлевается до шести месяцев. С учетом направления истцом искового заявления посредством почтовой связи 09.08.2025 до 11.11.2025 (11.05.2025 + 6 месяцев).

При таких обстоятельствах истцом срок исковой давности при обращении в суд с иском не пропущен. Доводы ответчика в данной части подлежат отклонению. 

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного не представлено, заявленные требования Банка о взыскании задолженности в сумме 111 706,29 руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что 12.12.2014 он был задержан сотрудниками полиции за совершение преступления, с 14.12.2014 в отношении него была избрана мера пресечения в виде заключения под стражу, приговором суда был осужден к лишению свободы на 10 лет, в связи с чем, с 14.12.2014 он не мог исполнять принятые на себя обязательства по карте, подлежат отклонению, поскольку привлечение к уголовной ответственности не освобождает ответчика от обязанности отвечать по денежным и имущественным обязательствам перед кредитором. 

Доводы ответчика о том, что он отбывал наказание в местах лишения свободы и не имел возможности выполнять обязанности по кредитному договору, основаны на неверном толковании положений действующего законодательства и условий предоставления карты, предусматривающих право кредитора на досрочное взыскание долга, процентов и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по обязательствам. Каких-либо дополнительных условий, освобождающих заемщика от исполнения обязанностей по исполнению обязательств по предоставлению карты в случае отбывания им наказания, условия предоставления карты также не содержат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 351,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № 108104078 от 05.08.2013 в размере 111 706, 80 руб., расходы по оплате госпошлины 4 351,20 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2025 года. 

Судья Волкоморова Е.А.