Дело № 2-539/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2020 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 19.04.2018 между Банком и Т.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Т.А. предоставлен кредит в размере 181800 руб. 14.05.2018 между Банком и Т.А. заключен договор № о предоставлении Т.А. кредита в сумме 5500 на срок 3 месяца. Заемщик обязалась возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договорами, однако ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. В настоящее время задолженность по кредитному договору № составляет 370884,76 руб. (181800 руб. – основной долг, 189084,76 руб. – проценты), по договору № задолженность составила 5263,60 руб. (3715,82 руб. – основной долг, 1547,78 руб. – проценты). Просит взыскать солидарно с ответчиков, являющихся наследниками умершего заемщика, указанные суммы задолженности по кредитным договорам и возмещение судебных расходов на уплату госпошлины.

Определением суда от 09.06.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Определением суда от 29.06.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Страхования Компания «Согласие».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 с исковыми требованиями частично согласились, указали, что поскольку в сентябре 2018 года Банк был осведомлен о смерти заемщика и своевременно не предпринял меры для возврата денежных средство по кредитным договорам, имеется факт злоупотребления Банком своими правами. Истец своевременно не предъявлял требования к наследникам, продолжая неправомерно начислять проценты за пользование кредитами после смерти заемщика. Просят отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, обязать Банк произвести перерасчет задолженности.

Представители третьих лиц ООО СК «ВТБ Страхование» и ООО «Страхования Компания «Согласие» в суд не явились, извещены надлежащим образом. Суду представлены отзывы на исковое заявления, из которых следует, что смерть заемщика не является страховым случаем.

Суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.04.2018 между Банком и Т.А. заключен договор кредитования № на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 181800 руб. (п. 1), процентная ставка – 23,8 % годовых, за проведение наличных операций – 55 % годовых (п. 4), размер минимального обязательного платежа – 12380 руб. (п. 6). Подписав договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Дале - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора (п. 2).

При обращении в ПАО КБ «Восточный» 19.04.2018 с заявлением о заключении договора кредитования и открытии текущего банковского счета №, Т.А. просила присоединить ее к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и распространить на нее условия Договора страхования от несчастного случая и болезней № от 01.12.2017, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», на условиях: страховая сумма 230000 руб., срок страхования – 36 мес. с момента заключения Договора, страховые случаи – смерть застрахованного в стечение срока страхования в результате несчастного случая или установление инвалидности I или II группы от несчастного случая. Также просила включить в Программу комплексного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный» и распространить на нее действие условий Договора № от 01.12.2017, заключенного между Банком и ООО «Страховая Компания «Согласие» на условиях: срок страхования 36 мес., но не более срока действия Карты; в Программе участвуют все банковские карты держателя, привязанные к счету №; страховые случаи – возникновение у Застрахованного лица (держателя банковской карты) непредвиденных расходов (убытков) в связи с обращениями банковских карт, привязанных к Счету.

14.05.2018 между теми же сторонами заключен договор кредитования № на следующих условиях: сумма кредита – 5500 руб. (п. 1), кредит выдан 14.05.2018 на 3 месяца (п. 2), процентная ставка – 32,5 % годовых (п.4), размер ежемесячного платежа – 1936 руб., дата платежа – 14 число каждого месяца (п. 6).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия) договор кредитования – это соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (Кредит) Клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Клиент обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 3 Приложений № к Общим условиям). Документами, составляющими договор кредитования, являются: Общие условия, Индивидуальные условия, содержащиеся в Заявлении Клиента/Договоре кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (пункты 1.7, 1.10 Общих условий). При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций (п. 2.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента (п. 3.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 3.2).

Факт ознакомления и согласия заемщика с Общими условиями, Тарифами Банка подтверждается подписью лица в Договоре кредитования от 19.04.2018 № (п. 14) и в Заявлении на открытие ТБС от 14.05.2018.

Согласно Выписке из лицевого счета Т.А. воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитному договору от 19.04.2018.

ДД.ММ.ГГГГ Т.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС 

<

адрес>.

Из наследственного дела № следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти Т.А., являются ее дети ФИО1 и ФИО2 в ... доле каждый. Наследство состоит из денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк, компенсаций и квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой – 708223,61 руб.

В ходе судебного разбирательства стороны не заявляли ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы квартиры, являющейся наследственным имуществом. 

В соответствии с представленными истцом расчетами по состоянию на 11.03.2020 по кредитному договору от 19.04.2018 образовалась задолженность в сумме 370 884,76 руб., из которых 181800 руб. – основной долг, 189084,76 руб. – проценты, по договору от 14.05.2018 – 5 263,60 руб., из которых 3715,82 руб. – основной долг, 1547,78 руб. – проценты. Расчет задолженности суд находит верным.

Суд не может согласиться с доводами ответчиков о неправомерности начисления Банком процентов после смерти заемщика.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Из представленных истцом расчетов следует, что начисленные проценты являются договорными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, у ответчиков возникла обязанность по погашению долгов по вышеуказанным кредитным договорам в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками не представлены доказательства погашения кредитной задолженности.

Из имеющихся в материалах дела выписки из Устава ПАО «Восточный экспресс банк» и выписки из ЕГРЮЛ следует, что сокращенное фирменное наименование Банка – ПАО КБ «Восточный». 

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчики обязаны возместить истцу судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6908,85 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и 400 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ,.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования иску ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №, заключенному 19.04.2018 с Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 370 884,76 руб., из которых 181 800 руб. – основной долг, 189 084,76 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 908,85 руб., а всего взыскать 377793,61 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №, заключенному 14.05.2018 с Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 263,60 руб., из которых 3715,82 руб. – основной долг, 1547,78 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего взыскать 5 663,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2020 года.