РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Махкамовой Н.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по исковому заявлению ООО «Авалон Риэлт» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Авалон Риэлт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что Дата между ООО «Авалон Риэлт» и ФИО1 был заключен договор займа Номер на сумму 450 000 рублей. Возврат суммы займа определен сторонами в срок до Дата .

Условиями договора предусмотрена плата за пользование займом в размере 5 % ежемесячно, которая начисляется на сумму фактически предоставленного заемщику займа со дня, следующего за днем предоставления займа, и до дня возврата займа включительно. В случае просрочки уплаты основного долга и/или процентов за пользование займом, займодавец вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, размер которой на Дата составляет 201 375 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки (залога недвижимого имущества) от Дата , в соответствии с которым ФИО1 передала в залог ООО “Авалон Риэлт” принадлежащую ей квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью Данные изъяты., расположенную по адресу: Адрес , кадастровый Номер . Залоговая стоимость указанного имущества определена сторонами в размере 2 100 000 рублей. С момента получения денежных средств и до настоящего времени ответчиком были произведены следующие выплаты: Дата – 40 000 руб., Дата – 27 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 67 500 руб., Дата – 80 000 руб., Дата – 55 000 руб., Дата – 90 000 руб. В соответствии с п. 8.1. договора в случае просрочки уплаты основного долга и процентов за пользование займом, займодавец вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. 

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 741 375 рублей, из которых 450 000 рублей - сумма займа, 90 000 рублей - проценты по договору займа по Дата , 201 375 рублей – пени за просрочку оплаты долга за период с Дата по Дата , а также, начиная с Дата и по день полного выполнения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, что наступит раньше) проценты за пользование займом в размере 5% ежемесячно и пени в размере 5% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки от 24.05.2016г имущество- квартиру, расположенную по адресу: Адрес , установив его начальную продажную цену в размере 2 100 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу ООО “Авалон Риэлт” госпошлину в размере 16 614 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Авалон Риэлт» ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, иск просил удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в нем.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Из ч. 1 ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что Дата между ООО «Авалон Риэлт» и ФИО1 был заключен договор займа Номер , в соответствии с которым ООО « Авалон Риэлт» обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 450000 руб. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес 387, а последняя обязалась возвратить полученную сумму в срок до Дата , уплатить проценты за нее, а также иные суммы, предусмотренные договором. 

Оговоренная договором сумма передана ответчику Дата , что подтверждается расходным кассовым ордером Номер от Дата .

Дополнительным соглашением к договору от Дата срок возврата денежных средств продлен до Дата .

Согласно п. 5.1.2. договора займа заемщик обязан уплачивать займодавцу проценты за пользование займом в порядке, предусмотренном договором. 

Согласно п. 3.1.2 договора займа уплата процентов производится заемщиком ежемесячно до 24 числа месяца, следующего за месяцем предоставления займа. Если «24» число приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший за ним рабочий день, при досрочном возврате займа сумма процентов не пересчитывается. 

Согласно п. 4.1 договора размер процентной ставки за пользование займом составил 5 % ежемесячно. Согласно п. 4.2 договора проценты начисляются займодавцем на сумму фактически предоставленного заемщику займа со дня, следующего за днем предоставления займа, и до дня возврата займа включительно. 

В силу п. 8.1 договора займа в случае просрочки уплаты основного долга и/или процентов за пользование займом, займодавец вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с четвертого дня, следующего за днем срока исполнения обязательств. При расчете неустойки неполный день считается как полный. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа от Дата между ООО «Авалон Риэлт» и ФИО1 был заключен договор ипотеки (залога недвижимого имущества) от Дата , в соответствии с которым ФИО1 передала в залог ООО “Авалон Риэлт” принадлежащую ей недвижимость – квартиру с кадастровым номером Номер , расположенную по адресу: Адрес . Залоговая стоимость указанного имущества определена сторонами в размере 2 100 000 рублей. 

Дата произведена государственная регистрация ипотеки.

В ходе рассмотрения дела установлено, что свои обязательства по договору займа ответчик исполняет ненадлежащим образом, с момента получения денежных средств ответчиком были произведены следующие выплаты: Дата – 40 000 руб., Дата – 27 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 22 500 руб., Дата – 67 500 руб., Дата – 80 000 руб., Дата – 55 000 руб., Дата – 90 000 руб. 

Согласно представленному ООО «Авалон Риэлт» расчету у ответчика имеется задолженность по состоянию на Дата в размере 741 375 рублей, из которых 450 000 рублей - сумма займа, 90 000 рублей - проценты по договору займа по Дата , 201 375 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за период с Дата по Дата .

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств перед ООО «Авалон Риэлт» по возврату денежных средств, суду не представлено, возражений относительно расчета от ответчика не поступало. В связи с чем, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 450 000 рублей, процентов по договору по состоянию на Дата в размере 90 000 рублей подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, при рассмотрении требований о взыскании неустойки, суд считает необходимым снизить ее размер и исходит при этом из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 п.71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящий доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. 

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ. Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, об его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по денежному обязательству. В то же время снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. 

Размер неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должников выгоды из незаконного или недобросовестного поведения ( п.4 ст.1 ГК РФ ). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение. ( п.32 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).

Анализируя размер неустойки, установленный договором, суд исходит из того, что он является явно завышенным, поскольку превышает в 200 раз ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства и составляющей 9,75-9 % годовых в период просрочки ( размер неустойки по договору – 1825 % годовых). 

В этой связи, учитывая явную несоразмерность заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки до 0,1 % в день, полагая, что в данном случае будет сохранен баланс интересов как истца, так и ответчика. 

Размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, в пользу истца за заявленный период с Дата по Дата составит с учетом изложенного 43669 руб. 35 коп. из расчета: 450000х0,1 %х 88 дн. ( количество дней просрочки за заявленный период)+ ( 22500х0,1% х27 ( с Дата по Дата ) + ( 45000х0,1% х 31( с Дата по Дата ) + 67500х0,1%х30 ( с Дата по Дата )

Таким образом, общая сумма задолженности по договору по состоянию на Дата составит 583669 руб. 35 коп., из которых 450000 руб.- основной долг, 90000 руб.- проценты за пользование займом, 43669,35 руб.- неустойка.

Поскольку договор займа не расторгнут и ответчик продолжает пользоваться заемными средствами, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 5% ежемесячно, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с Дата по день фактической оплаты задолженности, а также неустойка в размере 0,1 % в день, начисляемая на сумму остатка неисполненных обязательств с Дата по день фактической оплаты задолженности. 

Согласно п. 3.1 договора об ипотеке стороны договорились, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке с учетом положений Закона «Об ипотеке».

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1, ст. 2, ст. 3, ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 50, ст. 51, п. 1 ст. 54.1, п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Каких-либо обстоятельств, указанных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Учитывая, что ответчиком обязательства по договору займа не исполнены и мер к исполнению своих обязательств по договору заемщик не предпринимает, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по договору имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что каких-либо возражений относительно стоимости заложенного имущества от ответчиков в суд не поступало, с учетом требований вышеназванных норм начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 2100000 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по госпошлине 14 965 рублей. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Авалон Риэлт» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Авалон Риэлт» задолженность по договору займа Номер от Дата в размере 579600 рублей ( из которых 450 000 рублей - сумма займа, 90 000 рублей - проценты за пользование займом, 39600 рублей - неустойка за период с Дата по Дата ), проценты за пользование займом в размере 5% ежемесячно, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с Дата по день фактической оплаты задолженности, неустойку в размере 0,1 % в день, начисляемую на сумму остатка неисполненных обязательств с Дата по день фактической оплаты задолженности, в возмещение расходов по госпошлине 14965 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 24,4 кв.м., с кадастровым номером Номер , расположенную по адресу: Адрес , путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 100 000 рублей.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества подлежат направлению на погашение задолженности по договору займа в размере 579600 рублей, процентов за пользование займом по указанному договору в размере 5% ежемесячно, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с Дата по день фактической оплаты задолженности и неустойки в размере 0,1 % в день, начисляемой на сумму остатка неисполненных обязательств с Дата по день фактической оплаты задолженности, расходов по госпошлине в размере 14965 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г.Пензы в течение месяца.

Судья Н.В.Копылова 

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2017 года.