УИД 45RS0023-01-2024-001070-08

Дело № 2-55/2025 (2-823/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Васильевой А.В.

при секретаре Королевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шумихе Курганской области 28 января 2025 г. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска банк указал, что 25 ноября 2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 42 640 руб., в том числе 40 000 руб. – сумма к выдаче, 2 640 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту определена в размере 69,90% годовых, размер ежемесячного платежа составил 5 060 руб. 52 коп. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно расчету задолженности по состоянию на 17 октября 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 69 324 руб. 59 коп., в том числе: 42 640 руб. – основной долг, 11 002 руб. 29 коп. – проценты за пользование кредитом, 7 079 руб. 40 коп. – убытки (неоплаченные проценты), 8 602 руб. 90 коп. – штраф. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Банк просит взыскать с ФИО1

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга и его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 25 ноября 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 42 640 руб., из которых сумма к выдаче 40 000 руб., 2 640 руб. – страховой взнос на личное страхование. Кредит предоставлен под 69,90 % годовых, полная стоимость кредита составляет 101,04 % годовых. 

В соответствии с заявкой на открытие банковских счетов, являющейся составной частью кредитного договора, кредит выдается путем зачисления на счет карты (п. 5). Количество процентных периодов – 12 (п. 7), дата перечисления первого ежемесячного платежа – 15 декабря 2013 г. (п. 8), ежемесячный платеж – 5060 руб. 52 коп. (п. 9). Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца (п. 24). Начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. 25). Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-ый день с 25-го числа включительно (п. 26).

Своей подписью в Заявке на открытие банковских счетов ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту. Ознакомлена и согласна с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В распоряжении клиента по кредитному договору 

<

***> ФИО1 просила Банк перечислить сумму кредита на счет карты, указанный в поле 6.2 Заявки.

В соответствии с пунктом 1.4. раздела II Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В пунктом 2 раздела III Условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счете.

Как следует из материалов дела, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 40 000 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 2640 руб. перечислены на транзитный счет партнера по кредитному договору 

<

***> от 25 ноября 2013 г. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались. 

Судом установлено, что истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по договору, допускал просрочки платежей. 

В соответствии с представленным банком расчетом задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на 17 октября 2024 г. составляет 69 324 руб. 59 коп., в том числе: 42 640 руб. – основной долг, 11 002 руб. 29 коп. – проценты за пользование кредитом, 7 079 руб. 40 коп. – убытки (неоплаченные проценты), 8 602 руб. 90 коп. – штраф. 

Согласно выписке по счету платежи в счет погашения кредита ФИО1 не осуществлялись.

28 октября 2014 г. мировым судьей судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

До настоящего времени задолженность ответчика по договору не погашена. В связи с чем истцом подано настоящее исковое заявление.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом ООО «ХКФ Банк» срока исковой давности. Данное ходатайство было направлено истцу, возражений от которого не поступило.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела усматривается, что с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 25 ноября 2024 г., в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору лишь в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть, за период, начиная с 25 ноября 2021 г.

По условиям заключенного с банком кредитного договора, ответчик был обязан погашать кредит 12 ежемесячными платежами, начиная выплаты с 15 декабря 2013 г., срок последнего платежа по графику - 20 ноября 2014 г. Поскольку срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору истекал 20 ноября 2017 г. истцом на момент обращения с исковым заявлением, пропущен срок исковой давности для обращения в суд для взыскания основного долга по кредитному договору, а также процентов, неустойки и комиссий, которые являются производными от требования о взыскании долга.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом было отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области. 

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 г. 

Судья А.В. Васильева