Дело № 2-613/2024 (2-5942/2023) 25RS0029-01-2023-008257-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края

в составе председательствующего судьи Сабуровой О.А.,

при секретаре Бормотко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, с участием третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор XXXX на сумму 482 478 руб., в том числе: 422 278 руб. – сумма к выдаче, 60 200 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,40% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 482 478 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 60 200 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия представления, использования и возврата кредита закреплены в кредитном договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных условий потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, в котором имеются подписи общих условий договора, графика погашения. Согласно условиям кредитного договора, клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня. Банком в полном объеме исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредита. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору составляет 243464,86 руб. ДД.ММ.ГГ ФИО2 умерла. У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу. В связи с изложенным, истец просил взыскать с наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 243464,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5634,65 руб.

В ходе судебного разбирательства протокольным определением суда в качестве ответчика по делу привлечен наследник умершей ФИО2 – ФИО1, вступивший в права наследования. В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В ходе рассмотрения гражданского дела судом в адрес ответчика по месту регистрации своевременно направлялись заказными письмами извещения о времени и месте судебного разбирательства. Данные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Указанное обстоятельство суд расценивает как отказ ответчика от получения судебных повесток, и в силу ч.2 ст. 117 ГПК РФ, считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства. При указанных обстоятельствах, в силу ст. 233 ГПК РФ и ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Дело с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие. 

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, а именно правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. 

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор XXXX на сумму 482 478 руб., в том числе: 422 278 руб. – сумма к выдаче, 60 200 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,40% годовых.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, открыл текущий счет и перевел денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 60 200 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за его пользование минимальными платежами согласно графику. 

В соответствии с графиком погашения, кредит должен выплачиваться ежемесячно по частям в сумме 14636,08 руб., начиная с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, последний платеж 14603,58 руб.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня. 

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Уссурийского нотариального округа ФИО3 копии наследственного дела XXXX, открытого к имуществу ФИО2 следует, что наследником к имуществу умершей ФИО2 является ее сын ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в общей долевой собственности на объект незавершенного строительства – жилой дом, находящийся по адресу: Приморский край, XXXX кадастровым номером XXXX, кадастровая стоимость которого составляет 2 093 204, 53 руб., свидетельство о праве на наследство на жилое здание, находящееся по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX кадастровым номером XXXX, кадастровой стоимостью 10 026 549, 59 руб., свидетельство о праве на наследство на права и обязанности по договору XXXX аренды земельного участка с кадастровым номером XXXX, кадастровой стоимостью 3 099 821,36 руб., свидетельство о праве на наследство на денежные средства находящиеся на счетах Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Решением Уссурийского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГ по делу XXXX с ФИО1, к которому перешли права и обязанности по договору аренды после смерти ФИО2, в пользу администрации Уссурийского городского округа взыскан долг по договору аренды земельного участка XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 296926,09 руб. (за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ), пеню за просрочку платежей в размере 296926,09 руб. (за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ), а всего ко взысканию 593852,18 руб. 

Учитывая, что ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика, вступил в права наследования, требования истца о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика являются правомерными.

При разрешении спора суд учитывает, что размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника в случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно представленного истцом расчета, невыплаченная заемщиком ФИО2 сумма задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 243 464,86 руб., в том числе: 225 484,81 руб. – основной долг, 16 104,22 руб. – проценты за пользование кредитом, 1380,83 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – комиссия за направление извещений. 

Таким образом, стоимость перешедшего в собственность наследственного имущества значительно превышает размер долгов наследодателя по кредитному договору.

По материалам дела видно, что вступившим в законную силу решением Уссурийского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГ по делу XXXX с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте Visa XXXX (эмиссионный контракт XXXX) в размере 188 899, 79 руб. 

Кроме того, вступившим в законную силу заочным решением Уссурийского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГ по делу XXXX с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в сумме 313 645,62 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в рамках настоящего спора подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, с учетом произведенных ранее взысканий в размере 502545,41 руб. (188 899, 79 руб. + 313 645,62 руб.), в полном объеме, поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности.

Стоимость наследственного имущества определена судом, исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимости, поскольку иной стоимости имущества материалы дела не содержат. 

Обязательства ФИО2 по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора, по которому страховая компания обязана выплатить выгодоприобретателю страховую сумму в случае наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица, однако сведений об обращении выгодоприобретателя к страховщику, не имеется. 

Вместе с тем, право Банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заемщика, а наличие договора страхования не освобождает ответчика как выгодоприобретателя по договору страхования от исполнения обязанностей по кредитному договору. Оснований, освобождающих наследника от исполнения обязательств перед кредитором по долгам наследодателя, не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5634,65 руб.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 243464,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5634,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.А. Сабурова

Мотивированное решение изготовлено 09 апреля 2024 года.