Дело № 2-2164/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 26 июня 2017 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Гаревой Л.И.

при секретаре Амелиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор ###, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 175233,64 руб. под ###% годовых, сроком на ### месяцев. Банк выполнил свои обязательства. Согласно раздела «###» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ###% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 109100 руб. ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникла просроченная задолженность и на ДД.ММ.ГГГГ составляет ### дн., просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ### дн. Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 307 311 руб. 12 коп. из которых: просроченная ссуда - 145832 руб. 08 коп., просроченные проценты – 16356 руб. 85 коп., штрафные санкции по ссудному договору – 98769 руб. 56 коп., штрафные санкции на просроченную ссуду в размере 46352 руб. 63 коп. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 307311 руб. 12 коп.; в возврат государственной пошлины в размере 6273 рубля 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствие, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, однако судебные извещения, направленные ей заказной почтой не получает, в связи с чем они были возвращены в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения». В связи с этим, суд, с учетом мнения представителя истца, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив представленные документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор ### и ответчику предоставлен кредит на сумму 175233,64 руб. под 32% годовых, сроком на 36 месяцев.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ### заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в Заявлении -оферте от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Клиент просил Банк заключить с ним договор банковского счета, на условиях, указанных в разделе «###» настоящего Заявления-оферты, открыть банковский счет. 

В соответствии с Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, акцепт заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем открытия банковского счета Заемщику, предоставления Заемщику кредита путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика; заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита, под которым понимается зачисление суммы кредита на банковский счет Заемщика (п.3.3) 

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету Заемщика. 

В соответствии с Условиями кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты; погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика, независимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом путем безакцептного списания с банковского счета Заемщика. (п.3.5-3.6).

В соответствии с п.3.10 Условий суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в следующей очередности: 1) на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; 2) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); 4) на уплату начисленных (текущих процентов); 5)на уплату суммы кредита (части кредита); 6) на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты/на уплату платы за включение в программу страховой защиты (при желании Заемщика); 7) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов; 8) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

В соответствии с п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по кредитному договору считается систематической, если имели место два или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по кредитному договору и иных убытков, причиненных Банку (п.5.3 Условий кредитования).

Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, которое Заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Между тем, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку уплаты основного долга и неустойка за просрочку уплаты процентов (120% за каждый календарный день). 

В связи с указанными нарушениями по Договору ответчик имеет задолженность — 307311 руб. 12 коп., которая состоит из следующего: просроченная ссуда - 145832 руб. 08 коп., просроченные проценты – 16356 руб. 85 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 98769 руб. 56 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 46352 руб. 63 коп. 

Принимая во внимание неоднократное нарушение Заемщиком графика платежей по кредитному договору, суд считает, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными, вместе с тем, подлежат удовлетворению в части. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.69 и п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Руководствуясь вышеприведенными законоположениями, суд приходит к выводу о возможности снижения начисленной неустойки (пени) с 145122,19 руб. (98769,56+46352,63=145122,19) в общей сложности до 16356,85 руб., то есть до размера просроченных процентов, признавая тем самым несоразмерность заявленной Банком неустойки степени нарушенного ответчиком обязательства. В этой связи общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, будет составлять 178545,78 рублей, в том числе: 145 832,08 рублей – просроченная ссуда, 16 356,85 рублей – просроченные проценты, 16356,85 рублей – штрафные санкции.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в размере 6273 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 545 рублей 78 копеек, в том числе: 145 832 рублей 08 копеек – просроченная ссуда, 16 356 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 16 356 рублей 85 копеек – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6273 рублей 11 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.И. Гарева

в мотивированной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья Л.И. Гарева