Дело № 2-182/2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Краснотуранск 25 июля 2023 года 

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе- председательствующего судьи Идринского районного суда Красноярского края Тимофеевой С.С., исполняющего обязанности судьи Краснотуранского районного суда Красноярского края,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в размере 393336 рублей 83 копейки, просроченные проценты в размере 12391 рубль 52 копейки, пени на сумму не поступивших платежей в размере 3953 рубля 71 копейки, страховая премия в размере 11466 рублей 00 копеек и обратить взыскания на заложенное имущество-автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя 0307832, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 471000 рублей в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13411 рублей 48 копеек.

Требования мотивированы тем, что 13.11.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее кредитный договор) в офертно-акцептной форме. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, с тарифным планом Автокредит ТПВ 4.20 RUB в размере 420 000 рублей 00 копеек на срок 84 месяца, с процентной ставкой 11,1 %, годовых, ежемесячные, регулярные платежи в размере 8900 рублей 00 копеек, с уплатой 14-го числа каждого месяца, кроме последнего, размер, которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № заключен договор залога автотранспортного средства, приобретенного за счет кредита: автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя №. ФИО1 ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц на дату заключения договора, тарифным планом, графиком регулярных платежей, индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В связи с нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика 15.04.2023 года направлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 15.04.2023 года задолженность составляет 421148 рублей 06 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика. Истец просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя № и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 471 000 рублей 00 копеек. 15.05.2023 проведена оценочная экспертиза, определена рыночная стоимость автомобиля и составляет 471 000 рублей 00 копеек. Истец просит взыскать расходы на проведение экспертизы об определении рыночной стоимости автомобиля, заключение специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13411 рублей 48 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, росил о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений об отложении рассмотрения дела, равно как и возражений, относительно предъявленных исковых требований в суд не направил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регламентируются положениями Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)".

Из содержания ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 поименованного Кодекса если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий вызванных не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее кредитный договор) в офертно-акцептной форме. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, с тарифным планом Автокредит ТПВ 4.20 RUB в размере 420 000 рублей 00 копеек на срок 84 месяца, с процентной ставкой 11,1 %, годовых, с оплатой ежемесячных, регулярных платежей в размере 8900 рублей 00 копеек 14-го числа месяца, кроме последнего, размер, которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Цель использования заемщиком потребительского кредита- приобретение транспортного средства. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору: партнеры банка, перевод с карты другого банка, банковский перевод. 

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее индивидуальные условия) обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению:-залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении- анкете.

Пунктом 12 индивидуальных условий, предусмотрена ответственность в случае, ненадлежащего исполнения условий Договора: 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

В соответствии с заявлением-анкетой, п. 17 индивидуальных условий, ФИО1 выразил желание участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0 стоимостью 1638 рублей в месяц в качестве застрахованного лица, посредством собственноручной подписи (л.д. 8,9) 

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока. 

15.04.2023 истцом АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика ФИО1 направлен заключительный счет, с требованием погасить задолженность по кредитному договору №, по состоянию на 15.04.2023 года в размере 421148 рублей 06 копеек: кредитная задолженность в размере 393336 рублей 83 копейки, проценты в размере 12391 рубль 52 копейки, иные платы и штрафы в размере 15419 рублей 71 копейки ( л.д.44).

Истцом приложены Выписка по лицевому счету за период с 15.11.2021 на 01.06.2023 года (л.д. 41), расчет задолженности по кредитному договору № (л.д.43), согласно которым установлено, что АО «Тинькофф Банк» переведены денежные средства на счет ФИО1 в размере 420 000 рублей, однако денежные средства в виде ежемесячных регулярных платежей вносились не своевременно и не в полном объеме. За период с 14.12.2021 по 15.04.2023 ответчиком произведена оплата в размере 92944 рублей 12 копеек. (л.д.43). 

Расчёт задолженности судом проверен и признан выполненным арифметически правильно и соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом суд учитывает то, что ответчиком контрасчет не был представлен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.06.2023 года составляет 421148 рублей 06 копеек: сумма просроченного основного долга в размере 393336 рублей 83 копейки, сумма просроченных процентов в размере 12391 рубль 52 копейки, пени на сумму не поступивших платежей в размере 3953 рубля 71 копейки, сумма страховки 11466 рублей 00 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с целью обеспечения исполнения договора ФИО1 представлен банку АО «Тинькофф Банк» залог - транспортное средство автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя 0307832 залоговая стоимость имущества 420000 рублей. Взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. 

В связи ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.44).

Согласно п.5.7 Общих условий кредитования при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке (л.д.30).

Согласно заключению специалиста № об определении рыночной стоимости составленного специалистом ФИО3 стоимость транспортного средства автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, VIN №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя № по состоянию на 15.05.2023 года составляет 471 000 рублей 00 копеек (л.д.47-52). 

Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств оплаты задолженности в полном объеме на момент рассмотрения спора ответчиком не представлено.

Кроме того, судом установлено, что в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в залог АО «Тинькофф Банк» транспортное средство, Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя 0307832 залоговая стоимость имущества 420 000 рублей. 

На основании договора купли-продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Сибирь-К», в лице директора ФИО4 и ФИО1, последним приобретен автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя 0307832 стоимостью 840000 рублей, из которых 420000 рублей являются заемными по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-58).

Право собственности ФИО1 на движимое имущество-автомобиль, являющегося объектом залога, подтверждается данными полученными по запросу суда из регистрирующего органа МО МВД России «Краснотуранский» (л.д.95-96).

На основании изложенного, учитывая, что при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения которого был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, требование банка об обращении взыскания на объект залога является обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Перечень судебных издержек, предусмотренный ст. 94 ГПК РФ, не является исчерпывающим. Расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Разрешая ходатайство истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает, что 15.05.2023 ООО «Норматив» выдано заключение специалиста № об определении рыночной стоимости автотранспортного средства Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, собственник ФИО1 Оплата услуги осуществлена на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 рублей 00 копеек. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата государственной пошлины за обращение в суд с исковым заявлением в размере 13411 рублей 48 копеек.

Вышеуказанные расходы были обусловлены защитой нарушенного права истца, факт их несения истцом подтверждается документами, приобщенными к материалам дела и исследованным в судебном заседании.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, доказательств подтверждающих, что ответчик ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины суду не предоставлено, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы в размере 14411 рублей 48 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в размере 393336 рублей 83 копейки, просроченные проценты в размере 12391 рубль 52 копейки, пени на сумму не поступивших платежей в размере 3953 рубля 71 копейки, страховая премия в размере 11466 рублей 00 копеек, а всего взыскать 421148 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество- автомобиль Chevrolet, модель – Niva, категории В, тип - Внедорожник, №, год выпуска 2010, цвет кузова-светло-серебристый металлик, модель, номер двигателя № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 471000 рублей в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13411 рублей 48 копеек, а всего взыскать 14411 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья С.С. Тимофеева

Мотивированное решение составлено 25.07.2023 года.