Гражданское дело № 2-2299/20 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2020-002545-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 20 ноября 2020 года

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., единолично, при секретаре Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 

<

дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 79 572 рублей, в том числе: 57 000 рублей – сумма к выдаче; 22 572 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 27,9% годовых. По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей. В соответствии с первоначальным графиком погашения, ответчик взял на себя обязательство внести на счет 60 ей сумме 150 666,25 рублей, в том числе кредит- 79 572 рублей; проценты- 68 754,25 рублей и комиссии за направление извещений- 2 340 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, рассчитанную на 

<

дата>, в размере 136 849,28 рублей, в том числе: основной долг – 76 285,94 рублей, проценты за пользование кредитом – 59 674,76 рублей, штраф за просроченную задолженность – 693,58 рублей, комиссия – 195 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 936,99 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовавшего о рассмотрении дела без их участия.

Ранее, в судебном заседании ответчик ФИО1 против исковых требований возражал, в ходе рассмотрения дела заявил ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности, в иске отказать. 

Определением суда от 

<

дата>, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, судом дополнительно были определены обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего дела и распределено бремя их доказывания. В частности, на истца была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих соблюдение срока для обращения в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы долга (три года со дня, когда лицо узнало (должно было узнать) о нарушении права), в случае пропуска срока исковой давности разъяснено право заявить ходатайство о восстановлении указанного срока и представить доказательства в обоснование уважительности причин пропуска срока исковой давности, а именно:

- судом разъяснено истцу его право ходатайствовать (в случае если истец считает, что пропустил срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) о восстановлении пропущенного срока и предоставлении суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности; 

- судом разъяснено истцу, что в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске;

- судом разъяснено истцу, что в случае поступления от истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока и не предоставления суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований истца может быть отказано. 

Указанное определение получено истцом. 

Из письменного отзыва представителя истца ФИО2 следует, что срок исковой давности возможно применить к платежам, срок исполнения по которым наступил до 

<

дата> ( №№, 7, 8, 9, 10- 16 (размер основного долга – 8 654,69 рублей; проценты за пользование кредитом- 18 549,52 рублей и комиссия- 195 рублей), а также по начисленным и неоплаченным штрафам- 693,58 рублей за период с 

<

дата> по 

<

дата>. Следовательно, в случае применения срока исковой давности к ежемесячным платежам с 6-го ежемесячного платежа с датой оплаты 

<

дата> по 16-тый ежемесячный платеж с датой оплаты 

<

дата>, подлежат взысканию с ответчика платежи с 17-го по 60-тый ежемесячных платежей на сумму 108 756,49 рублей, из которых основной долг- 67 631,25 рублей (76 285,94-8 654,69); проценты за пользование кредитом- 41 125,24 рублей (59 674,76-18 549,52).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 79 572 рублей в том числе: 57 000 рублей – сумма к выдаче, 22 572 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок возврата кредита- 60 календарных месяцев, под 27,90% годовых (п. 1,2,4 договора). Сторонами утвержден также график платежей по кредиту.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, полученные по договору.

Обязательство по предоставлению ответчику денежных средств в размере 79 572 рублей истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету ответчика, из которых 57 000 руб. поступили в собственность ответчика, 22 572 рублей по распоряжению заемщика списаны в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещения по кредиту по СМС стоимостью 39 рублей. 

Согласно условиям кредитного договора, графику платежей, возврат кредита производится заемщиком ежемесячно. Ежемесячный платеж по возврату кредита составляет 2 512,11 рублей (п. 6 договора).

Процентная ставка по кредиту составляет 27,90% годовых, проценты по кредиту подлежат уплате путем списания суммы ежемесячного платежа. Процентный период равен 30 календарным дням. Заемщик обязуется каждый процентный период обеспечивать на счете денежные средства в сумме не менее ежемесячного платежа. Комиссия за СМС-пакет ежемесячно 39 рублей.

Вышеуказанный кредитный договор не оспорен и недействительным не признан.

Ответчиком нарушались сроки погашения кредита и выплаты причитающихся процентов.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 

<

дата> по основному долгу, процентам, а также оплате дополнительной услуги СМС-пакет составила 150 666,25 рублей. 

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

До настоящего времени указанная кредитная задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено и судом не установлено.

Соответственно, по мнению суда, требования истца, в целом, являются обсонованными.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж был внесен ответчиком в 

<

дата> года, очередной платеж должен был быть внесен 

<

дата>, но он внесен не был, следовательно, с 

<

дата> начал течь срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору.

Судебный приказ был вынесен мировым судьей 

<

дата>, но в последующем отменен 

<

дата>.

Отсюда следует, что в период с 

<

дата> (даты поступления на почту указанного заявления о выдаче судебного приказа) по 

<

дата> (37 дней) течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление предъявлено банком в Первомайский районный суд г. Ижевска 

<

дата> (дата отправки иска в суд почтой), т.е. по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа. 

При определении периода пропуска срока исковой давности необходимо исключить период, в течение которого осуществлялась судебная защита в приказном порядке (с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа и до отмены судебного приказа – 

<

дата> по 

<

дата> (37 дней).

Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей по графику со сроком уплаты ранее 

<

дата> банком пропущен (

<

дата> – 37 дней = 

<

дата>), следовательно, начиная с платежа, со сроком исполнения 

<

дата> срок исковой давности не пропущен.

В связи с истечением срока исковой давности в отношении части суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении процентов, неустойки, начисленных ранее 

<

дата> (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Таким образом, по периодически платежам, начиная с 

<

дата> по 

<

дата> срок исковой давности для обращения за судебной защитой истцом пропущен. Указанные периоды подлежат исключению из расчета задолженности. 

С учетом установленных судом обстоятельств, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные суммы по платежам за май 2017 – декабрь 2020, в том числе:

- по основному долгу в размере 67 631,25 рублей (сумма основного долга заявленная истцом – 76 285,94 минус платежи за период с июня 2016 года по апрель 2017 года в размере 8 654,69);

- по процентам за пользование кредитом в размере в размере 41 125,24 рублей (заявленная истцом сумма задолженности по процентам – 59 674,76 минус платежи за период с июня 2016 года по апрель 2017 года в размере 18 549,52).

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 693,58 рублей (за период с 

<

дата> по 

<

дата>) и суммы комиссии в размере 195 рублей (с 6-го ежемесячного платежа с датой оплаты 

<

дата> по 10-тый ежемесячный платеж с датой оплаты 

<

дата>) за период удовлетворению не подлежат, поскольку за период с 

<

дата> по 

<

дата> (в течении которого были начислены указанные комиссии и штрафы) срок исковой давности для обращения за судебной защитой истцом пропущен.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 20 «О потребительском кредите (займе)» об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3 128 (три тысячи сто двадцать восемь) рублей 80 коп. 

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности удовлетворить частично.

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, рассчитанную по состоянию на 

<

дата> (включающую сумму основного долга в размере 67 631 рубль 25 коп., проценты за пользование кредитом в размере 41 125 рублей 24 коп.), в общем размере 108756 (сто восемь тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 128 (три тысячи сто двадцать восемь) рублей 80 коп.

Во взыскании суммы долга, процентов и судебных расходов в ином размере отказать.

Во взыскании суммы штрафа и комиссии отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 18 декабря 2020 года. 

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов