РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года Кировский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

с участием в процессе: представителя истца ФИО2 (по доверенности), представителя ответчика ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск» ФИО3, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-127/2019 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск», ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 059 830,87 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Свердловский районный суд г.Иркутска с иском к ООО «Строительно-монтажное управление №14 Иркутск», ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 059 830,87 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно "Теплый склад, назначение: нежилое, 2-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 604,9 кв. м, инв. № к, адрес: 

<

адрес>, кадастровый № и определении начальной продажной стоимости в размере 3 890 400 руб.; Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации производственной базы, общая площадь 1375 кв. м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый № и определении начальной продажной стоимости в размере 591 200 руб.; Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации ремонтно-производственной базы, общая площадь 5005 кв. м., адрес: 

<

адрес> кадастровый № определении начальной продажной стоимости в размере 1 943 200 руб.; Склад, назначение: нежилое, 3-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 676,7 кв.м., инв. №, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, определении начальной продажной стоимости в размере 4 812 000 руб.; Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 240,4 кв. м, этаж №, антресоль №, номера на поэтажном плане № на пп 1 этажа, 186, 18а, 18г на пп антресоли, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, определении начальной продажной стоимости в размере 788 000 руб.; Гараж - склад с АКБ нежилое помещение, расположенное на 1-этаже одноэтажного гипсоблочного здания с двухэтажным пристроем из шлакоблоков, нежимое помещение, этаж 1, номер на поэтажном плане 25-29, общей площадью 90 кв. м., адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, определении начальной продажной стоимости в размере 508 800 руб.; Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 152 кв.м., этаж №, номера на поэтажном плане 1, 2, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №, определении с начальной продажной стоимости в размере 684 800 руб.

Определением Свердловского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд г.Иркутска для рассмотрения по существу.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в иске, настаивал на их удовлетворении. 

В судебном заседании ответчик ФИО3, представитель ответчика ООО «СМУ-14 Иркутск» - генеральный директор ФИО3, действующий на основании устава, заявленные исковые требования банка признал в полном объеме, о чем отобрано соответствующее заявление, просил суд снизить заявленный банком размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы гражданского дела суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск» в лице генерального директора ФИО3 заключено кредитное соглашение №, согласно которому Кредитор обязуется открыть заемщику Кредитную линию с лимитом задолженности и предоставить отдельные Кредиты на условиях, указанных в Соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные Соглашением.

Лимит задолженности устанавливается в размере: 13 000 000 руб.- с 1 месяца срока действия Кредитной линии; 10 833 333 руб. - с 20 месяца срока действия Кредитной линии; 8 666 666 руб. - с 21 месяца срока действия Кредитной линии; 6 499 999 руб. - с 22 месяца срока действия Кредитной линии; 4 333 332 руб.- с 23 месяца срока действия Кредитной линии; 2 166 665 руб. - с 24 месяца срока действия Кредитной линии. После выполнения условия, указанного в пп. «г», «д» и «е» п. 1.7. Соглашения лимит задолженности Кредитной линии устанавливается в размере 3 000 000 руб. После выполнения условий, указанных в пп. «ж» п. 1.7. Соглашения лимит задолженности Кредитной линии устанавливается в размере 13 000 000 руб.

Согласно п. 1-3-16 кредитного соглашения цель Кредитной линии: закуп товара, пополнение оборотных средств. Срок Кредитной линии: 24 месяца (730 дней), с даты открытия лимита Кредитной линии. Процентная ставка по Кредитной линии: 15,8 процентов годовых. Комиссия за обязательство по Кредитной линии: 0,75 процента годовых. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2.1-2.3 Особых условий кредитного соглашения, являющего неотъемлемой частью кредитного соглашения следует, что проценты по Кредитной линии начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и до даты полного погашения основного долга по Кредитной линии. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования Кредитом. Количество дней в месяце принимается за календарное, а в году - за 365 (366) дней. Уплата процентов по Кредитной линии производится Заемщиком в валюте кредита ежемесячно, не позднее 25-го числа каждого месяца, и в дату окончания срока действия Кредитной линии. Комиссия за обязательство по Кредитной линии начисляется на сумму неиспользованного лимита по Кредитной линии, за период с даты, следующей за датой открытия лимита по Кредитной линии, по дату окончания срока действия настоящего Соглашения. При исчислении комиссии за обязательство в расчет принимаются фактическое количество дней наличия неиспользованного лимита задолженности Кредитной линии в месяце и фактическое количество календарных дней в году.

Согласно п. 4.1 Особых условий, с целью должного исполнения заемщиком денежных обязательств по соглашению, включая обязательства по уплате неустоек, предусмотренных Соглашением, настоящим Соглашением Заемщик дает Кредитору согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований (в том числе платежных требований) Кредитора на списание денежных средств, причитающихся Кредитору по настоящему Соглашению, в сумме, соответствующей требованию Кредитора, с Расчетного счета №, открытого в Банке, а также с иных Расчетных, Текущих валютных счетов Заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитном соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Оценивая исследованное в судебном заседании кредитное соглашение, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п. 3.1. Особых условий, заемщик обязуется исполнять обязательства по Соглашению в сроки и в порядке, предусмотренные Соглашением.

Согласно разделу 5 Особых условий, а именно п. 5.1., 5.2, 5.4, 5.5. все платежи, совершаемые в рамках настоящего Соглашения, будут осуществляться в валюте Кредита в безналичном порядке по правилам, установленным Центральным банком Российской Федерации. 

Все платежи Заемщика в пользу Кредитора будут направляться по Соглашению в следующем порядке, если иное не установлено Кредитором:

задолженность по Основному долгу просроченная;

проценты по Основному долгу просроченные;

проценты по Основному долгу срочные;

Основной долг;

не уплаченные в срок Комиссии по Кредиту;

комиссии по Кредиту текущие;

издержки Кредитора по получении исполнения по Соглашению;

неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п. 1.14 Соглашения.

Датой предоставления Кредита будет считаться дата зачисления суммы Кредита на Расчетный счет. Датой получения любых платежей Кредитором по Соглашению считается дата фактического поступления средств на соответствующие счета Банка, при условии отсутствия у Заемщика каких-либо прав на распоряжение ими.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Как следует из п. 1.14 Соглашения, в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредитной линии, начисленным Кредитором в соответствии с Соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,09 процента за каждый день просрочки.

Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная ответственность предусмотрена договором; при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (ст.361 ГК РФ),

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством со стороны физического лица ФИО3 (Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п. 1.2. указанного договора поручительства, поручитель ФИО3 обязуется солидарно с заемщиком отвечать переда банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредитной линии; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредитной линии; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредитной линии; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам или комиссиям по кредитной линии, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по уплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения. 

Вышеуказанные положения также закреплены в Особых условиях договора поручительства, являющихся неотъемлемой частью договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ФИО3, согласно п. 3 которого, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по кредитному соглашению, такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за заемщика поручителем в порядке, предусмотренном договором. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению задолженность не погашена и составляет 13 059 830,87 руб., из них: задолженность по основному долгу - 11 570 668,20 руб.; сумма задолженности по плановым процентам: 176 633,40 руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты плановых процентов: 21 101,38 руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты основного долга: 1 291 427,89 руб.

Проверив представленный Банком расчет суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В судебном заседании ответчик ФИО3, также являющийся представителем ответчика ООО «СМУ-14 Иркутск» заявил ходатайство о снижении начисленной банком неустойки, в связи с ее несоразмерностью в порядке ст. 333 ГК РФ.

Рассмотрев указанное ходатайство суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Как следует из п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Согласно п. 70 Пленума, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75).

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно ст. 7 Конституции Российской Федерации Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина по ее уплате, поскольку общий смысл гражданского законодательства не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени, предусмотренной договором требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки судом принимаются во внимание материальное положение ответчиков их ходатайство о снижении неустойки.

Уменьшение размера неустойки не повлечет нарушения прав кредитной организации, поскольку направлено на обеспечение баланса интересов кредитора и заемщиков и не приведет к необоснованному освобождению должников от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Общий размер начисленной неустойки по кредитному соглашению составляет 1 312 529,27 руб. Данная выплата в целом повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика ФИО3, что вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий. 

При таких условиях, учитывая общий правовой смысл ст. 7 Конституции РФ, применяя положения ст. 333 ГК РФ, пункты 69,70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», период просрочки, размер задолженности по кредиту, последствия нарушения обязательств, тяжелое финансовое положение ООО «СМУ-14 Иркутск», вызванное неисполнением обязательств по оплате выполненных работ по договорам подряда по строительству объекта федерального значения, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и находит возможным снизить размер пеней за просрочку возврата кредита, подлежащих взысканию с ответчиков по кредитному соглашению в пользу истца, до 312 529,27 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ООО «СМУ-14 Иркутск», ФИО3 задолженности по кредитному соглашению на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 059 830,87 руб., из них: задолженность по основному долгу - 11 570 668,20 руб.; сумма задолженности по плановым процентам: 176 633,40 руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты плановых процентов: 21 101,38 руб.; сумма задолженности по пени за просрочку уплаты основного долга: 291 427,89 руб.

Согласно п. 4.4 Общих условий кредитного соглашения, Кредитор имеет право отказаться от предоставления Кредита или приостановить предоставление Кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Соглашению досрочно в случае наступления одного из нижеперечисленных событий: заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №, №), в адрес ответчиков ООО «СМУ-14 Иркутск», ФИО3 в связи с нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о досрочном истребовании задолженности с требованием досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного соглашения в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Требования оставлены ответчиками без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что ежемесячные платежи по кредитному соглашению производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком предусмотренной кредитным договором обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, и обоснованности заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ. изложенной им в определении от 17.01.2012 граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, действующее гражданское законодательство направлено на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников.В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Частью 2 названной статьи установлено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 указанной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 1 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Частью 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регламентировано, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение выполнения обязательств по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ООО «СМУ-14 Иркутск» предоставил залог недвижимое имущество, заключив договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 1.2. в обеспечение исполнения обязательств заемщика, принятых по соглашению, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог следующие права и имущество: 

Теплый склад, назначение: нежилое, 2-х этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 604,9 кв.м., инв. №, лит. 

<

данные изъяты>, к, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации производственной базы, общая площадь 1375 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; 

Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации ремонтно-производственной базы, общая площадь 5005 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

Склад, назначение: нежилое, 3-х этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 676,7 кв.м., инв. №, лит. 

<

данные изъяты>, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 240,4 кв.м., этаж №, антресоль №, номера на поэтажном плане № на пп.1 этажа, № на п.п. антресоли, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

Гараж - склад с АКБ нежилое помещение, расположенное на 1-ом этаже одноэтажного гипсоблочного здания с двухэтажным пристроем из шлакоблоков, нежилое помещение, этаж 1, номер на поэтажном плане 25-29, общая площадь 90 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №;

Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 152 кв.м., этаж №, номера на поэтажном плане 1,2, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Право собственности ООО «СМУ-14 Иркутск» на вышеуказанные объекты недвижимого имущества подтверждаются представленными в материалы дела выпиской из ЕГРН, представленными по запросу суда от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельствами о государственной регистрации права № №, № №, № № № №, №№, №№, №№, копиями кадастровых и технических паспортов на указанные объекты. 

Согласно п. 3.1 Общих условий договора об ипотеке, предмет ипотеки обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по соглашению, в том числе по возврату суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, и неустойки в объеме задолженности на момент удовлетворения; требования о возврате полученного по соглашению при его недействительности; а также возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обеспеченных настоящим залогом обязательств, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки, расходов по реализации предмета ипотеки, а также иных расходов залогодержателя. 

Как следует из п. 4.2.6 залогодержатель имеет право по своему выбору и в случаях и порядке, предусмотренных законодательством РФ и договором, обратить взыскание на предмет ипотеки в судебном или внесудебном порядке. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Соглашению Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на Предмет ипотеки в порядке, предусмотренным Законодательством. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки до наступления срока исполнения Заемщиком обязательств по Соглашению при наступлении условий для досрочного истребования, указанных в Соглашении (п. 6.1-6.2 Общих условий).

Реализация Предмета ипотеки, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с гражданским, арбитражным и гражданским процессуальным законодательством, иными правовыми актами Российской Федерации (п. 6.7 Общих условий).

Если сумма, полученная от реализации Предмета ипотеки, превышает размер требований к Заемщику по Соглашению по договору, разница возвращается Залогодателю. Залогодержатель вправе оставить за собой заложенное имущество при обращении взыскания на Предмет ипотеки по решению суда (п. 6.8.- 6.9 Общих условий).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по указанному выше кредитному соглашению является основанием обратить взыскание на предметы залога по договору ипотеки, суд, учитывая, что каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, находит исковые требования банка в части обращения взыскания на предмет залога по договору ипотеки подлежащими удовлетворению.

Так, согласно представленному в материалы дела отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному по заказу истца Банк ВТБ (ПАО) - ООО «Оценочная компания «Новосибирская», рыночная стоимость объектов недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

- Теплый склад, назначение: нежилое, 2-х этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 604,9 кв.м., инв. №, лит. К., К1, к, расположенный по адресу: 

<

адрес> - 4 863 000 руб;

- Склад, назначение: нежилое, 3-х этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 676,7 кв.м., инв. №, лит. Ж, Ж1, расположенный по адресу: 

<

адрес> -6 015 000 руб.;

- Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 240,4 кв.м., этаж №, антресоль №, номера на поэтажном плане № на пп.1 этажа, № г на п.п. антресоли, расположенное по адресу: 

<

адрес> – 985 000 руб.;

- Гараж - склад с АКБ, нежилое помещение, расположенное на 1-ом этаже одноэтажного гипсоблочного здания с двухэтажным пристроем из шлакоблоков, нежилое помещение, этаж 1, номер на поэтажном плане 25-29, общая площадь 90 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> – 636 000 руб.;

- Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 152 кв.м., этаж №, номера на поэтажном плане 1,2, расположенное по адресу: 

<

адрес> – 856 000 руб.;

- Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации производственной базы, общая площадь 1375 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>- 739 000 руб.; 

- Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации ремонтно-производственной базы, общая площадь 5005 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> – 2 429 000 руб.

В связи с несогласием ответчика с ценой предметов ипотеки для определения рыночной стоимости недвижимого имущества на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено индивидуальному предпринимателю ФИО1, по итогам которой получено заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объектов недвижимого имущества составила: 

- Теплый склад, назначение: нежилое, 2-х этажный (подземных этажей – 1), общая площадь 604,9 кв.м., инв. №, лит. К., К1, к, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 7 732 000 руб.; 

- Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации производственной базы, общая площадь 1375 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 2 240 000 руб.; 

- Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации ремонтно-производственной базы, общая площадь 5005 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 8 153 000 руб.; 

- Склад, назначение: нежилое, 3-х этажный (подземных этажей – 1), общая площадь 676,7 кв.м., инв. №, лит. №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 8 650 000 руб.;

- Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 240,4 кв.м., этаж №, антресоль №, номера на поэтажном плане № б на пп.1 этажа, № на п.п. антресоли, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 3 073 000 руб.; 

- Гараж – склад с АКБ, нежилое помещение, расположенное на 1-ом этаже одноэтажного гипсоблочного здания с двухэтажным пристроем из шлакоблоков, нежилое помещение, этаж 1, номер на поэтажном плане 25-29, общая площадь 90 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 1 150 000 руб.; 

- Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 152 кв.м., этаж №, номера на поэтажном плане 1,2, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № – 1 943 000 руб.

Сторонами заключение судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ не оспаривалось, ходатайств о назначении повторной судебной экспертизы не заявлялось, оснований не доверять представленному заключению у суда не имеется.

Суд, проанализировав заключение судебной оценочной экспертизы, не усматривает каких-либо оснований сомневаться в объективности сведений оценки, изложенных в данном заключении эксперта, т.к. оно составлено компетентным квалифицированным специалистом ФИО1. Кроме того, суд учитывает также, что заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 ГГЖ РФ, эксперт до начала выполнения судебной экспертизы был предупреждён об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, какой-либо личной либо иной заинтересованности эксперта в исходе дела судом не установлено. Полученное заключение судебной оценочной экспертизы не было оспорено участниками процесса в установленном законом порядке, в связи с чем, с учетом изложенного, заключение судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ принимается судом в качестве доказательства в подтверждение рыночной стоимости объекта ипотеки.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заёмщик ООО «СМУ-14 Иркутск» систематически нарушает условия кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушение сроков внесения платежей имело место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд банка ВТБ (ПАО). Поскольку размер обязательства ООО «СМУ-14 Иркутск» по кредитному соглашению составляет 13 059 830,87 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на предметы залога по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной цены имущества для продажи на публичных торгах в соответствии с заключением судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ равной 80 % от рыночной стоимости объектов ипотеки.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) к ООО «СМУ-14 Иркутск», ФИО3 подлежат удовлетворению в части с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск», ФИО3 - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск» (ИНН № ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 059 830,87 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу - 11 570 668,20 руб., задолженность по плановым процентам - 176663,40 руб., пени за просрочку уплаты плановых процентов - 21 101,38 руб., пени за просрочку уплаты основного долга - 291427,89руб.

Взыскать с ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск» (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 000 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 000 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ООО «Строительно-монтажное управление № 14 Иркутск» (ИНН №

Теплый склад, назначение: нежилое, 2-х этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 604,9 кв.м., инв. №, лит. К., К1, к, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 6 185 600 рублей.

Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации производственной базы, общая площадь 1375 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 1 792 000 рублей.

Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для эксплуатации ремонтно-производственной базы, общая площадь 5005 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 6522400 рублей.

Склад, назначение: нежилое, 3-х этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 676,7 кв.м., инв. №, лит. №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 6 920 000 рублей.

Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 240,4 кв.м., этаж №, антресоль №, номера на поэтажном плане № б на пп.1 этажа, № г на п.п. антресоли, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 2 458 400 рублей.

Гараж - склад с АКБ, нежилое помещение, расположенное на 1-ом этаже одноэтажного гипсоблочного здания с двухэтажным пристроем из шлакоблоков, нежилое помещение, этаж 1, номер на поэтажном плане 25-29, общая площадь 90 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 920 000 рублей.

Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 152 кв.м., этаж №, номера на поэтажном плане 1,2, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации путём продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи на публичных торгах в размере 1 554 400 рублей.

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ООО «Строительно-монтажное управление № Иркутск», ФИО3 о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 1 000 000 руб., об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в соответствии с отчётом ООО «Новосибирская оценочная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 16 523 000 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Шабалина 

Мотивированный текст решения составлен 28.02.2019 

Председательствующий Ю.В. Шабалина