Дело № 2-1147/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2019 год г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе,

председательствующего О.С. Конновой

при секретаре Т.О. Протасовой 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «Сибэс» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, процентов, неустойки, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 447 рублей 96 копеек, из которых: 144 459 рублей 68 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 35 667 рублей 07 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 48321 рубль 21 копейка – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскании с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании с ДД.ММ.ГГГГ неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 148 785,34 рублей сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с двумя процентными ставками: 38,62% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 19,10% годовых на оставшийся срок действия договора. Банк со своей стороны выполнил обязательства по Договору, предоставив заемщику сумму кредита. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в суммах, указанных в иске. В такой ситуации Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсный управляющий Банка имеет право требовать от заемщика уплаты образовавшейся задолженности, а также взыскать с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, и неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Истцом направлялось ответчику требование о досрочном погашении долга, которое до настоящего времени не исполнено. Истцом для обращения в суд понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины, которые должны быть возмещены.

Представитель Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования полагал обоснованными частично. 

Представитель третьего лица ООО МФО «Русские Финансы» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принял.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 148 785,34 рублей, сроком на 36 месяцев (срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 38,62 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и под 19,10% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2, 4 Договора).

Своей подписью под договором ответчик подтвердил, что был ознакомлен с Общими условиями договора, с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о порядке изменений этих условий по инициативе сторон (п. 25.2 Договора).

Для предоставления заемщику кредита Банк обязался открыть ему Банковский счет, перечислить сумму кредита на Банковский счет заемщика (п. 17, 18 Договора). Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению кредита в момент зачисления суммы кредита на Банковский счет заемщика (п. 20.1 Договора).

Погашение кредита согласно п. 6, 20.2 Договора должно осуществляться ежемесячными платежами в сроки и в суммах, указанные в Графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (количество платежей 36).

Согласно Графика платежей, погашение кредита и уплата по нему процентов производится ежемесячно равными долями с ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 847 рублей 36 копейки. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 849 рублей 08 копеек. Всего в счет погашения кредита надлежит уплатить 148785,34 рублей, проценты в размере 61721,34 рублей, всего на общую сумму 210 506 рублей 68 копеек.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что следует из выписки по счету. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. 

В соответствии с п. 2.5 Общих условий договора о потребительском кредитовании заемщик считается надлежаще исполнившим свои обязательства по договору в момент зачисления денежных средств в кассу Кредитора, либо в момент зачисления денежных средств на Банковский счет Клиента, либо в момент передачи денежных средств Заемщиком банковскому платежному агенту Кредитора, в сумме и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, следует иметь в виду, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством РФ платежные услуги населению.

Пунктом 8 Кредитного договора определено, что исполнением заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении № к договору. 

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении № к настоящему договору (раздел 8.1 кредитного договора).

Согласно разделу 26 договора, лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика - ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО). 

Приложение № к Договору содержит адреса и сведения о пункте приема денежных средств банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы».

Как указано выше, договором о потребительском кредитовании одним из способов исполнения заемщиком обязательств по договору, является внесение наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента кредитора – ООО МФО «Русские финансы».

Из предоставленных суду ответчиком квитанций следует, что заемщиком в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования в ООО «Русские финансы» вносились платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 850 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей. 

Из предоставленного истцом расчета следует, что при определении задолженности истцом учтены платежи от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 850 рублей, направленный истцом на погашение основного долга в размере 1 442,04 рублей и процентов в размере 4 407,96 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 850 рублей, направленный истцом на погашение основного долга в размере 2 108,37 рублей и процентов в размере 3 741,63 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей, направленный истцом на погашение просроченного основного долга в размере 742,65 рублей, основного долга в размере 32,60 рублей, процентов в размере 5 224,01 рублей и неустойки в размере 0,74 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей, направленный истцом на погашение процентов и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 рублей, направленный истцом на погашение процентов.

Таким образом, заемщиком ФИО1 произведена оплата по договору потребительского кредитования на общую сумму 47 700 рублей.

Пунктом 21 договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 предусмотрено, что кредитор вправе изменить общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору. При этом кредитор обязан направить заемщику уведомление об изменении общих условий договора одним из способов, указанных в п. 16 Договора, а именно следующими способами: путем вручения информационного сообщения заемщику или его уполномоченному представителю под роспись; путем отправления почтовых сообщений, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; путем предоставления доступа в личный кабинет на сайте банка.

Поскольку банк при заключении кредитного договора указал в качестве своего платежного агента ООО МФО «Русские финансы», то заемщик, внося платежи через этого агента, действовал добросовестно и не должен нести риски, связанные со спорами, возникшими между юридическими лицами в связи с имеющимся правом требования у них по кредитным договорам, следовательно, нарушений условий договора потребительского кредита заемщиком в части внесения платежей согласованному платежному агенту не допущено.

Суду не представлено доказательств направления в адрес заемщика ФИО1 временной администрацией по управлению Банком «СИБЭС» (АО) соответствующего уведомления о расторжении соглашения с банковским платежным агентом ООО МФО «Русские финансы», изменении условий договора о потребительском кредитовании в части способа исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности, отзыве у Банка лицензии. Таким образом, заемщик правомерно осуществлял платежи по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента кредитора ООО МФО «Русские финансы» в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

В этой связи, доводы иска о привлечении ООО МФО «Русские финансы» и иного платежного агента в качестве соответчика по делу необоснованны. 

Суд принимает указанные платежи в качестве доказательства исполнения обязательства. 

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным(банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Конкурсным управляющим Банка «СИБЭС» (АО) в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику заказным письмом требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для оплаты задолженности ссылаясь на наличие задолженности по договору потребительского кредитования. 

Как установлено п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Вместе с тем, пунктом 12 договора потребительского кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Таким образом, кредитным договором изменен порядок, предусмотренный ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как усматривается из положений ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1). В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

В соответствии с пунктами 6.4.1,6.4.1.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании Банка «Сибэс» (АО) кредитор вправе потребовать досрочного расторжения Договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом Заемщика одним из способов, установленным п. 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления. 

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Поскольку банк воспользовался своим правом, направив ДД.ММ.ГГГГ требование от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то в соответствии с положениями с.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, и заёмщик должен был исполнить обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности и распределением поступивших от заемщика платежей на погашение процентов и кредита. 

С учетом приведенных положений, суд полагает, что расчет задолженности по договору потребительского кредитования будет следующим.

Согласно графику платежей, заемщик ФИО1 должен был внести 36 ежемесячных платежей каждый в размере 5 847,36 рублей.

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 первые два платежа произведены в установленные законом сроки и в размере, превышающем обязательный платеж, в связи с чем остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 145 234 рубля 93 копейки.

1) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 плановый 3 платеж не внесен, в связи с чем образовалась просроченная задолженность:

по процентам в размере 5 071,13 рублей (145234,93 руб. (задолженность по основному долгу) *38,62% (процентная ставка по договору)/365 дн.(календарный год)*33 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

по основному долгу в размере 776,23 рублей (5847,36 руб. (плановый платеж) - 5 071,13 руб. (начисленные проценты);

остаток основного долга 144458,70 руб. (145234,93 руб. - 776,23 руб.).

В связи с нарушением срока внесения платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка на сумму просроченного основного долга, которая составит 0,77 рублей (776,23 руб.*0,1%*1 дн.).

- ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесен платеж в сумме 6 000 рублей, указанный платеж подлежит распределению следующим образом: на погашение просроченных процентов – в сумме 5 071,13 рублей, неустойки в сумме 0,77 рублей, просроченный основной долг в сумме 776,23 рублей, и оставшаяся сумма 151,87 рублей подлежит зачислению в счет основного долга; остаток основного долга составит 144306,83 руб. (144458,70 руб.- 151,87 руб.)

2) ДД.ММ.ГГГГ 4 плановый платеж заемщиком не внесен, в связи с чем образовалась просроченная задолженность: 

по процентам в размере 4 427,96 рублей (144306,83 руб. (задолженность по основному долгу) *38,62% (процентная ставка по договору)/365 дн.(календарный год)*29 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

по основному долгу в размере 1419,40 рублей (5847,36 руб. (плановый платеж) - 4427,96 руб. (начисленные проценты);

остаток основного долга 142887,43 руб. (144306,83 руб. - 1419,40 руб.).

В связи с нарушением срока внесения платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка на сумму просроченного основного долга, которая составит 45,42 рублей (1419,40 руб.*0,1%*32 дн.).

- ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесен платеж в сумме 6 000 рублей, указанный платеж подлежит распределению следующим образом: на погашение просроченных процентов – в сумме 4 427,96 рублей, неустойки в сумме 45,42 рублей, просроченный основной долг в сумме 1419,40 рублей, и оставшаяся сумма 107,22 рублей подлежит зачислению в счет основного долга; остаток основного долга составит 142780,21 руб. (142887,43 руб.- 107,22 руб.)

3) ДД.ММ.ГГГГ 5 плановый платеж заемщиком не внесен, в связи с чем образовалась просроченная задолженность: 

по процентам в размере 4834,34 рублей (142780,21 руб. (задолженность по основному долгу) *38,62% (процентная ставка по договору)/365 дн.(календарный год)*32 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

по основному долгу в размере 1013,02 рублей (5847,36 руб. (плановый платеж) - 4834,34 руб. (начисленные проценты);

остаток основного долга 141767,19 руб. (142780,21 руб. - 1013,02 руб.).

В связи с нарушением срока внесения платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка на сумму просроченного основного долга, которая составит 29,37 рублей (1013,02 руб.*0,1%*29 дн.).

4) ДД.ММ.ГГГГ 6 плановый платеж заемщиком не внесен, в связи с чем образовалась просроченная задолженность: 

по процентам в размере 2151,36 рублей (141767,19 руб. (задолженность по основному долгу) *19,10% (процентная ставка по договору)/365 дн.(календарный год)*29 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

по основному долгу в размере 3 696 рублей (5847,36 руб. (плановый платеж) - 2151,36 руб. (начисленные проценты);

остаток основного долга 138071,19 руб. (141767,19 руб. - 3 696 руб.).

В связи с нарушением срока внесения платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка на сумму просроченного основного долга, которая составит 145,97 рублей (1013,02 руб.+ 3 696 руб.)*0,1%*31 дн.).

5) ДД.ММ.ГГГГ 7 плановый платеж заемщиком не внесен, в связи с чем образовалась просроченная задолженность: 

по процентам в размере 2239,77 рублей (138071,19 руб. (задолженность по основному долгу) *19,10% (процентная ставка по договору)/365 дн.(календарный год)*31 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

по основному долгу в размере 3607,59 рублей (5847,36 руб. (плановый платеж) - 2239,77 руб. (начисленные проценты);

остаток основного долга 134463,60 руб. (138071,19 руб. - 3607,59 руб.).

В связи с нарушением срока внесения платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата платежа) подлежит начислению неустойка на сумму просроченного основного долга, которая составит 199,59 рублей (1013,02 руб.+ 3 696 руб.+ 3607,59)*0,1%*24 дн.).

- ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесен платеж в сумме 6 000 рублей, указанный платеж подлежит зачислению на сумму просроченных процентов, остаток задолженности по просроченным процентам составит 3225,47 рублей (4834,34+2151,36+2239,77-6000), остаток задолженности по просроченному основному долгу составит 8 316,61 рублей (1013,02 руб.+ 3 696 руб.+ 3607,59)*, по неустойке - 374,93 рублей. (29,37+145,97+199,59). 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму оставшейся задолженности подлежат начислению проценты в размере 422,17 рублей (134463,60 руб. (задолженность по основному долгу) *19,10% (процентная ставка по договору)/365 дн.(календарный год)*6 дн.); на просроченный основной долг в размере 8 316,61 рублей подлежит начислению неустойка в размере 49,89 рублей (8 316,61*0,1%*6). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (истечение срока по требованию от ДД.ММ.ГГГГ о погашении всей задолженности по кредитному договору) вся задолженность по основному долгу по договору о потребительском кредитовании в размере 142780,21 рублей (134463,60 руб.+ 8316,61 руб.) является просроченной, задолженность по просроченным процентам составит 3 647,64 рублей и задолженность по неустойке составит 424,82 рублей. 

С учетом приведенных норм права и условий договора о потребительском кредитовании с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов по договору не производится, на сумму просроченного основного долга подлежат начислению пени. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен платеж в размере 6 000 рублей, который подлежит зачислению на сумму просроченных процентов в размере 3 647,64 рублей и основного долга в размере 2 352,36 рублей, остаток задолженности остаток задолженности по основному долгу составит 140 427,85 рублей (142780,21 - 2 352,36). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен платеж в размере 6 000 рублей, который подлежит зачислению на сумму просроченного основного долга в размере 6 000 рублей, остаток просроченного основного долга составит 134 427,85 рублей (140 427,85-6000).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен платеж в размере 6 000 рублей, который подлежит зачислению на сумму просроченного основного долга в размере 6 000 рублей, остаток просроченного основного долга составит 127532,94 рублей (134 427,85 – 6000). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 

Таким образом, расчет пени будет являться следующим: 

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) начислению подлежат пени в размере 5282,86 рублей (142780,21 рублей*0,1%*37дн.).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) начислению подлежат пени в размере 28928,13 рублей (140 427,85 рублей*0,1%* 206дн.).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения платежа) начислению подлежат пени в размере 2822,98 рублей (134 427,85 рублей*0,1%*21дн.).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как просит истец) начислению подлежат пени в размере 63700,21 рублей (128427,85 рублей*0,1%* 496 дн.).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составит 101 158 рублей 10 копеек, истец просит взыскать неустойку в размере 48 321 рубль 95 копеек, суд не может выйти за пределы заявленных требований и удовлетворяет их. 

В силу разъяснений, изложенных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы остатка просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 221,03 рублей, исходя из фактически удовлетворенных требований (5484руб.* 76,97%). Факт несения указанных расходов подтвержден соответствующим платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 854 рубля 83 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 127 532 рубля 94 копейки, задолженность по начисленной неустойке 48 321 рубль 95 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы остатка просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В удовлетворении иска Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 4 221 рубль 03 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Коннова 

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2020 года 

Председательствующий: О.С. Коннова