№ 2-1372/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 ноября 2018 года 

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бабичева А.И., 

при секретаре судебного заседания Жуковой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 224 660 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно с взиманием за пользование кредитом 20,00% годовых под залог транспортного средства – № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № № идентификационный номер №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ. наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк». ДД.ММ.ГГГГ. Банк в целях снижения финансовой нагрузки изменил условия Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно увеличил срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ., уменьшил процентную ставку до 2, 05%. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог транспортное средство: № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № №, идентификационный номер (№, №, залоговой стоимостью 189 000 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.07.2018г. составляет 291 689, 53 руб., из них: 114 460, 37 руб. – задолженность по основному долгу, 1 140, 69 руб. – задолженность по процентам, 174 058, 98 руб. – задолженность за несвоевременную оплату кредита, 2 029, 48 руб. неустойка за несвоевременную оплату процентов. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> №. в размере 176 088, 46 руб., обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику - автомобиль № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № №, идентификационный номер №.

Представитель истца - Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме, о чем написал соответствующее заявление.

В соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Общества открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «Алтайэнергобанк» сменило свое фирменное наименование на ООО КБ «АйМаниБанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ООО КБ «Алтайэнергобанк» с анкетой-заявлением на получение кредита под залог транспортного средства, в котором просил банк заключить с ним договор об открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», в случае отсутствия в банке открытого на его имя текущего счета, открыть ему текущий счет в валюте РФ; предоставить ему кредит на оплату стоимости автомобиля № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № № идентификационный номер (№, путем перечисления денежных средств на счет № № в сумме 224 660 руб. сроком до 28.03.2016г. под 20 % годовых, с оплатой ежемесячного платежа в размере 8 360 руб. согласно графику платежей. При этом, полная стоимость кредита, с учетом оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья, участником которой является ответчик, составляет 300 756, 74 руб. 

Данная оферта была акцептирована ООО КБ «Алтайэнергобанк» ДД.ММ.ГГГГ. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 224 660 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор № на получение кредита и открытие банковского счета. 

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее Условия), с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подпись. 

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с п. 1.1.12.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия предоставления кредита), заёмщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки » порядке и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п. 1. 2.2.Условий предоставления кредита, заемщик осуществляет погашение задолженности но Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей:

Пунктом 1.2.3. Условий предоставления кредита предусмотрено, что для осуществления, погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных, средств в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

Согласно п. 1.3.1. Условий предоставления кредита, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1.4.5 Условий предоставления кредита, после зачисления Кредита, Банк перечисляет указанные денежные средства безналичным путем по целевому назначению, по реквизитам, указанным в Приложениях № 3 к Условиям, в порядке, установленном п. 1.5.5. настоящих Условий.

Согласно п. 1.4.6. Условий, график платежей передастся банком клиенту при оформлении заявления.

В соответствии с п. 1.4.7 Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком па сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

Пунктом 1.4.8. Условий установлено, что возврат банку кредита и погашение в целом задолженности перед Банком должно производиться клиентом в рублях Российской Федерации и в порядке, изложенном в п. 1.2. настоящих Условий.

В соответствии с п. 1.4.9 Условий, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь - пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж, 

- во вторую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом,

- в третью очередь - просроченная часть суммы основного долга,

- в четвертую очередь - срочные проценты за пользование Кредитом.

- в пятую очередь- сумма основного долга. 

Согласно Уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ. Банк в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика изменил условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., увеличил срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ., уменьшил проценты за пользование кредитом до 2,05%, сумма кредита составила 129 495, 77 руб.

В нарушение условий кредитного договора, ст. 309 ГК РФ, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Доказательств иного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, у истца возникло право требовать от ответчика уплаты кредитной задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, ответчику ФИО1 направлялось соответствующее требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, с предложением досрочного погашения задолженности по кредитному договору № №., в срок не позднее 3 (трех) дней с момента получения настоящего требования.

Согласно представленного истцом расчета задолженности ответчика по указанному кредитному договору следует, что по состоянию на 19.07.2018г. составляет 291 689, 53 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 114 460, 37 руб., задолженность по уплате процентов – 1140, 69 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 174 058, 98 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 2 029, 48 руб. 

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ., условий предоставления кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчиком, в порядке ст. 56 УПК РФ, не представлен иной расчет суммы задолженности.

Общая сумма штрафа (неустойки) в размере 176 088, 46 руб., по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит. Ходатайства от ответчика о снижении суммы неустойки также не поступило.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по Кредитному договору исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, а именно, суд считает, что требования истца о взыскании с него основного долга, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате неустоек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с указанными обстоятельствами, суд полагает необходимым, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, произвести взыскание с ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору, однако, в сумме 291 689, 52 руб., поскольку при сложении суммы задолженности по основному долгу в размере 114 460, 37 руб., суммы задолженности по уплате процентов в размере 1140, 69 руб., суммы задолженности по уплате неустоек в размере 176 088, 46 руб., получается 291 689, 52 рублей. При этом очевидно, что при подсчете истцом суммы задолженности по кредитному договору, которая составила 291 689, 52 руб., имеет место арифметическая ошибка. 

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № №, идентификационный номер №, принадлежащий ответчику ФИО1, по следующим основаниям.

Как следует из пункта 2.1.1. Условий предоставления кредита, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 Заявления (далее- предмет залога).

Согласно п. 2.2.1. Условий, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных. банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заёмщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором. 

В соответствии с п. 2.2.4. Залогодержатель вправе:

2.2.4.1.При нарушении залогодателем условий настоящего Договора, а также в случае просрочки исполнения залогодателем обязательств но договору наложить на предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти предмет залога на свою территорию либо передать ею на ответственное хранение третьему лицу - хранителю е отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет залогодателя. При этом залогодатель обязан по первому требованию залогодержателя непосредственно в момент обращения взыскания передать залогодержателю предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать залогодержателю комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем автомобили для Предмета залога.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что автомобиль № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № №, идентификационный номер № зарегистрирован на имя ответчика ФИО1

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № № идентификационный номер (№, принадлежащий ответчику ФИО1, не имеется. 

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон. При признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом изложенного, оценив все доказательства в совокупности, суд считает возможным на основании ст. 39 ГПК РФ, ст. 173 ГПК РФ, принять признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению. Последствия принятия судом признания иска ответчиком, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, сторонам разъяснены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, относятся и расходы по госпошлине. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 13 220,00 руб. из расчета: (291689 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб. = 7220 руб. (за требование о взыскание задолженности по кредитному договору) + 6 000 руб. (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество) = 12 117 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № №. по основному долгу в размере 114 460 рублей 37 копеек, задолженность по уплате процентов – 1 140 рублей 69 копеек, задолженность по уплате неустойки – 176 088 рублей 46 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 12 117 рублей, а всего 303 806 (триста три тысячи восемьсот шесть) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль № года выпуска, цвет светло-серебристый металл, двигатель № №, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2018г.

Председательствующий: подпись А.И. Бабичев