РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2018 года г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кондратьева С.Ф.,

при секретаре Колосовой Н.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1204/2018 по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Камский горизонт» (далее ООО КБ «Камский горизонт») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеназванным иском.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Камский горизонт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил ответчику целевой кредит на приобретение транспортного средства в размере 

<

данные изъяты>, под 

<

данные изъяты>, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор исполнил свои обязанности в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в указанном выше размере.

В обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств между истцом и ответчиком был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передает истцу приобретаемое за счет кредитных средств транспортное средство – автомобиль Фольксваген 

<

данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 484262,98 руб., из которых: по основному долгу в размере 373720,98 руб., по просроченному основному долгу в размере 39280,05 руб., по процентам – 3860,27 руб., по просроченным процентам – 57728,54 руб., неустойка на просроченный основной долг – 3794,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 5878,72 руб.

Приказом Центрального Банка России от 03.11.2016 года № ОД-3776 у ООО КБ «Камский горизонт» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением 

<

данные изъяты> суда 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ООО КБ «Камский горизонт» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 484262,98 руб., из которых: по основному долгу в размере 373720,98 руб., по просроченному основному долгу в размере 39280,05 руб., по процентам – 3860,27 руб., по просроченным процентам – 57728,54 руб., неустойка на просроченный основной долг – 3794,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 5878,72 руб.; государственную пошлину в размере 8043 руб.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество – автомобиль Фольксваген 

<

данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, паспорт ТС серия 

<

данные изъяты> №, выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ, реализовав данное имущество путем продажи с торгов.

Представитель истца ООО КБ «Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание, о месте и времени проведения которого, извещена надлежащим образом, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признал, пояснил, что в течение полутора лет оплачивал кредитные платежи через электронный терминал Евросети, однако платежных документов не сохранилось, а позднее узнав, что банк прекратил свою деятельность в связи с отзывом у него лицензии на осуществление банковских операций, перестал исполнять кредитные обязательства, поскольку не знал, кому вносить платежи.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что приказом Центрального Банка России от 03.11.2016 года № ОД-3776, у ООО КБ «Камский горизонт» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением 

<

данные изъяты> суда 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ООО КБ «Камский горизонт» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 31-34).

Полномочия конкурсного управляющего закреплены законодателем в ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в объем которых входит с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан, в том числе: принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Судом также установлено, что между ООО КБ «Камский горизонт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (далее Договор).

По условиям Договора, истец предоставил ответчику целевой кредит на приобретение автотранспортного средства и связанные с этим расходы в размере 

<

данные изъяты>, под 

<

данные изъяты>, на 

<

данные изъяты> сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, предусмотренных Договором (л.д. 15-19).

За пользование кредитными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 

<

данные изъяты> (п. 4 Договора).

Погашение задолженности по кредиту, уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 

<

данные изъяты> согласно Графику платежей (далее График), в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассу банка (п. 8.1 Договора).

При ненадлежащем исполнении кредитных обязательств, в том числе, несвоевременной уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право начислить заемщику неустойку в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до момента фактического погашения (п. 12 Договора).

Заемщик обязуется предоставить приобретаемое автотранспортное средство кредитору в залог в обеспечение исполнения своих обязательств по Договору (п. 10 Договора).

ФИО1 с условиями предоставления кредита, его полной стоимостью, Общими условиями и тарифами банка, Графиком был ознакомлен и согласился их выполнять, о чем свидетельствуют его подписи в кредитной документации (л.д. 15-19).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный кредитный договор был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

Во исполнение надлежащим образом ФИО1 кредитных обязательств между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №. 

По условиям договора залогодатель предоставил залогодержателю в залог приобретенное с использованием кредитных средств, полученных по Договору, транспортное средство – автомобиль Фольксваген 

<

данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, паспорт ТС серия 

<

данные изъяты> №, выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 472154,96 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-24).

ФИО1 обязан был уплачивать ежемесячно сумму в размере 

<

данные изъяты>, однако свои обязательства исполнял с нарушением условий Договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту (л.д. 28).

Направленное конкурсным управляющим требование о возврате кредита ответчик проигнорировал (л.д. 29-30).

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 484262,98 руб., из которых: по основному долгу в размере 373720,98 руб., по просроченному основному долгу в размере 39280,05 руб., по процентам – 3860,27 руб., по просроченным процентам – 57728,54 руб., неустойка на просроченный основной долг – 3794,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 5878,72 руб., проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен (л.д. 28).

Ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено.

На момент разрешения данного дела сведений о погашении ответчиком зафиксированной банком задолженности по кредитному договору суду не представлено.

При наличии нарушений со стороны заемщика ФИО1 условий Договора, банк вправе требовать выполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредиту, начисленных процентов, неустоек в сумме 484262,98 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Фольксваген 

<

данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, паспорт ТС серия 

<

данные изъяты> №, выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ, гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Исковые требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество предъявлены банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть после указанной даты.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Кроме того, в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 8043 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика, как подтвержденные документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Камский горизонт» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 484262,98 руб., государственную пошлину в размере 8043 руб.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженцем 

<

данные изъяты>, по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество – автомобиль Фольксваген 

<

данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, паспорт ТС серия 

<

данные изъяты> №, выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве способа реализации имущества определить публичные торги.

Определить сумму, подлежащую истцу из стоимости заложенного имущества, в размере, не превышающем 484262,98 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы в Новомосковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 30 июля 2018 года.

Судья