Дело № 2-548/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Шарпаловой Л.А.,

при секретаре Тороповой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование») о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 было заключено соглашение, в соответствии с которым Банк предоставил кредит на сумму 125 734 руб. 97 коп. под 16,25 % годовых на неотложные нужды. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы по договору добровольного страхования в АО СК «РСХБ-Страхование». ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, однако страховщик выплату не произвел, посчитав смерть заемщика не страховым случаем. Наследниками умершего являются его супруга ФИО2 и дети ФИО3, ФИО4, принявшие наследство. Истец просил взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по соглашению на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 355 руб. 56 коп., включая сумму основного долга 39 007 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 755 руб. 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 592 руб. 88 коп. 

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил, просил взыскать с надлежащего ответчика задолженность в размере 79 762 руб. 68 коп., включая сумму основного долга 39 007 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 755 руб. 64 коп., от требований к ФИО3, ФИО4 отказался, определением суда производство по делу в указанной части прекращено. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1 в судебном заседании уточненные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в суд не явилась. В предыдущем судебном заседании, не оспаривая наличие задолженности по кредиту, с иском не согласилась, указав, что ее супруг при оформлении кредитного договора заключил с АО СК «РСХБ-Страхование» договор страхования жизни и здоровья, поэтому страховщик обязан погасить задолженность.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» в суд своего представителя не направил, в представленных возражениях на иск указал, что согласно индивидуальным условиям страхования смерть в результате болезни, имевшей место до начала периода действия договора страхования, не является страховым случаем. Смерть заемщика была вызвана онкологическим заболеванием, диагноз установлен с 2011 года, поэтому у страховщика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Статьей 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе и вступил во владение или в управление наследственным имуществом. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» и ФИО5 заключили соглашение №, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 125 734 руб. 97 коп. под 16,25 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и плату за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с АО СК «РСХБ-Страхование», по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту выступает Банк (п. 1.6.1.1 договора коллективного страхования).

На основании личного заявления ФИО5 был включен в список застрахованных лиц на период действия соглашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней. 

В силу п. 1.7 договора страхования не подлежат страхованию лица, в том числе, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований. Если на страхование принято лицо, подпадающее под указанную категорию, то договор страхования признается недействительным.

Согласно п. 3.9 договора страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим вследствие лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования. 

Таким образом, страховым риском по Программе страхования является смерть в результате болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. При этом под болезнью, исходя из условий договора страхования, понимается установленный медицинским учреждением диагноз, впервые диагностированный врачом в период действия договора страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Причиной смерти явилась №.

Согласно сведениям ГБУ АО «№ №» ФИО5 проходил лечение в данном учреждении с № 

АО СК «РСХБ-Страхование», рассмотрев заявление Банка, выплату страхового возмещения не произвело, ссылаясь на содержание в представленных документах информации о причине смерти заемщика, исключающей из страхового покрытия, и несоответствие заявленного события критериям страхового случая. 

Из наследственного дела № следует, что наследником ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО2 Сын умершего – ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ отказался от наследства в пользу своей матери, дочь ФИО3 наследство не приняла.

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, состоящее из № доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 711 462 руб. 80 коп. 

На ДД.ММ.ГГГГ по соглашению №, заключенному между Банком и ФИО5, образовалась задолженность в размере 79 762 руб. 68 коп., включая сумму основного долга 39 007 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 755 руб. 64 коп., которая до настоящего времени не погашена.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Так, ФИО2, принявшая наследство после смерти своего супруга ФИО5, приняла также обязательства по погашению задолженности по заключенному с Банком соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из нормы ст.1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

При подписании заявления о принятии наследства, нотариусом разъяснялись положения ст. 1175 ГК РФ, предусматривающие ответственность наследника по долгам наследодателя, как и право наследника в силу ст. 1157-1159 ГК РФ отказаться от наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства, в том случае, когда он уже принял наследство, и способах отказа. Ответчик от принятия наследства не отказалась.

Таким образом, ФИО2 отвечает по обязательствам наследодателя по соглашению № перед АО «Россельхозбанк» в полном объеме.

Расчет задолженности, составленный Банком, не оспоренный ответчиком по правилам ст.ст.56, 57 ГПК РФ, судом проверен, признан правильным, в связи с чем принимается для определения размера сумм, подлежащих взысканию.

Таким образом, требования Банка к ФИО2 о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя в размере 79 762 руб. 68 коп. подлежат удовлетворению. 

В части требований к АО СК «РСХБ-Страхование» суд не усматривает оснований для удовлетворения иска, поскольку исходя из условий договора страхования, смерть ФИО5, наступившая в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, страховым случаем не является, в связи с чем у страховщика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 592 руб. 88 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 762 руб. 68 коп., включая сумму основного долга в размере 39 007 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 755 руб. 64 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 592 руб. 88 коп., всего взыскать 82 355 (Восемьдесят две тысячи триста пятьдесят пять) руб. 56 коп.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Исакогорский районный суд города Архангельска в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Шарпалова