Дело № 2-3826/2024

УИД: 50RS0044-01-2024-005979-48

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б., 

при секретаре судебного заседания Барановой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 16.06.2022 за период с 07.02.2023 по 18.08.2024 в размере 413130 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 340599 рублей, просроченные проценты – 63769 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1588 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1862 рубля 95 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1906 рублей 92 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13331 рубль 30 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LIFAN 215800, 2014 года выпуска, VIN 

<

номер>, установить начальную продажную цену в размере 170611 рублей 55 копеек, способ реализации – с публичных торгов. 

Свои требования истец мотивирует тем, что 16.06.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) 

<

номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 399999 рублей под 293,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LIFAN 215800, 2014 года выпуска, VIN 

<

номер>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сулим основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2023, на 18.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 294 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 258880 рублей 25 копеек.

По состоянию на 18.08.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 413130 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 340599 рублей, просроченные проценты – 63769 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1588 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1862 рубля 95 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1906 рублей 92 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №5696066853 от 16.06.2022 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,68%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 170611 рублей 55 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против исковых требований, пояснив, что он действительно заключил в истцом кредитный договор, платежи по которому в связи с ухудшением состояния здоровья стал вносить в меньшем размере чем это было предусмотрено. Заложенную машину уже забрал у него истец. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиком, 16.06.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования составил 399999 рублей, срок лимита кредитования – 60 месяцев, процентная ставка – 9,9% годовых, данная ставка действует если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) – в размере 29,9% годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрен минимальный обязательных платеж, количество платежей – 60; в соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени, штрафа) в размере 20% годовых; в соответствии с п. 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LIFAN 215800, 2014 года выпуска, VIN 

<

номер> (л.д. 24-47).

Истец исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 399999 рублей предоставлена истцом ответчику 16.06.2022 (л.д. 21-23).

Истец направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением договора (л.д. 48-49).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.1).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Удовлетворяя исковые требования в полном объеме суд исходит из того, что между истцом и ответчиком возникли обязательственные отношения на основании кредитного договора. Истцом предоставлены ответчику денежные средства, однако ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, не исполняет взятые на себя обязательства по договору, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустил тем самым образование задолженности. Ввиду указанного истец имеет право требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов, комиссий.

В соответствии с расчетом истца, задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 16.06.2022 за период с 07.02.2023 по 18.08.2024 в размере 413130 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 340599 рублей, просроченные проценты – 63769 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1588 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1862 рубля 95 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1906 рублей 92 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2950 рублей (л.д. 18-20).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

До настоящего времени ответчик не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение суммы займа и процентов. Доказательств обратного суду не представлено. 

Суд соглашается с составленным истцом расчетом и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 16.06.2022 за период с 07.02.2023 по 18.08.2024 в размере 413130 рублей 19 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 340599 рублей, просроченные проценты – 63769 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1588 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1862 рубля 95 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1906 рублей 92 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2950 рублей.

Ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований. Доказательств, подтверждающих факт своевременной оплаты долга ответчиком, в материалах дела не имеется.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства LIFAN 215800, 2014 года выпуска,VIN 

<

номер>.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства поручить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LIFAN 215800, 2014 года выпуска,VIN 

<

номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 170611 рублей 55 копеек.

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LIFAN 215800, 2014 года выпуска,VIN 

<

номер>.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом были предприняты действия, направленные на получение исполнения по заключенному сторонами кредитному договору, и указанные действия не имели результата, а в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, не внесение денежных средств в счет погашения долга в соответствии с условиями заключенного договора, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, пошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, применительно к положениям ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль, являющийся предметом залога, обоснованы.

Истец просит определить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с положениями Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которая составит 170611 рублей 55 копеек, которая ответчиком не оспаривалась. 

Суд считает необходимым определить способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13331 рубль 30 копеек (л.д. 17об. – платежное поручение 

<

номер> от 20.08.2024).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения (ИНН 

<

номер>) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 16.06.2022 за период с 07.02.2023 по 18.08.2024 в размере 413130 рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13331 рубль 30 копеек, а всего 426461 (четыреста двадцать шесть тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LIFAN 215800, 2014 года выпуска,VIN 

<

номер>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 16.06.2022, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. 

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2024