Дело № 2-1371/2024

УИД 18RS0005-01-2024-000277-39

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2024 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Тебеньковой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Матросове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее - истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику наследственное имущество ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 105 000 руб. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка в вязи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 24 месяца устанавливается в размере 5,9% годовых на период с даты выдачи кредита по последний день 2-го месяца с даты выдачи кредита; 14,5% годовых на период с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,5% годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по возврату полученных денежных средств не исполнены. Круг наследников и факт принятия наследства истцу не известны. Учитывая изложенное, истец просит установить круг наследников ФИО2, взыскать с наследников ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 789,40 руб., их них: задолженность по уплате процентов по ставке 5,9 % годовых – 543,12 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых - 353,53 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых - 1 363,99 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 29 529,76 руб., а также взыскать с ответчика проценты по ставке 26,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 153,68 руб.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от 19.03.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего – ФИО1

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от 13.05.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

Представители истца АО КБ «Хлынов», третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/, в судебное заседание не явились. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки не сообщила, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не направляла. Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине. С учетом данных обстоятельств, суд согласно главе 22, ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

АО КБ «Хлынов» является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц, что подтверждается находящейся в открытом доступе выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 в установленном законом порядке заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит - денежные средства в размере 105 000 руб. под 14,5% годовых за пользование кредитными средствами (26,5 % годовых за пользование кредитными средствами сверх сроков) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4, Индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита ответчик принял на себя обязательство погашать кредитную задолженность и уплачивать в пользу Банка проценты за пользование кредитом в сроки и в размере, установленные Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий). 

АО КБ «Хлынов» свои обязательства по условиям кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив ФИО2 обусловленные договором денежные средства в размере 105 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед Банком, составляет 31 789,40 руб., из которых:

- 543,12 руб. - проценты по ставке 5,9% годовых;

- 352,53 руб. - проценты по ставке 14,5% годовых;

- 1 363,99 руб. - проценты по ставке 26,5% годовых;

- 29 529,76 руб. - просроченный основной долг.

Проанализировав расчет истца на предмет его соответствия обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, суд находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО2 кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами, является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из материалов дела следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО2 в силу ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ открылось наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязательства (задолженность) ФИО2 по кредитному договору являются долгами наследодателя, которые подлежали включению в состав наследства.

Принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст.ст. 1153, 1154 ГК РФ). 

Согласно копиям материалов наследственного дела, поступивших от нотариуса ФИО3, наследником по закону после смерти ФИО2 является супруга ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону. 

Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на день смерти наследодателя составляла 2 035 329,66 руб.), и земельного участка по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на день смерти наследодателя составляла 181 190 руб.). Выданы свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу на запрос от ДД.ММ.ГГГГ филиала ПАО СК «Росгосстрах» в УР по условиям договора страхования серия № от ДД.ММ.ГГГГ единственному наследнику ФИО2 – ФИО1 причитается страховая выплата в размере 188 356 руб. 

Таким образом, общая стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества составляет 690 022,41 руб., что значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному обязательству.

Ответчиком стоимость принятого наследственного имущества не оспорена.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Поскольку ответчик ФИО1, являясь наследником первой очереди, приняла наследство, на нее должна быть возложена обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела ответчик доказательств наличия задолженности перед истцом в меньшем размере не представила, собственный расчет задолженности по Кредитному договору также не представила, равно как и доказательств, опровергающих выводы судов о том, что размер кредитной задолженности наследодателя перед АО КБ «Хлынов» не превышает общую стоимость наследственного имущества, установленную нотариусом в наследственном деле, копия которого приобщена к материалам настоящего гражданского дела. 

Ответчиком не оспорено в суде имеющиеся в наследственном деле сведения о составе и стоимости наследственного имущества ФИО2, как и свою обязанность оплачивать задолженность по кредиту.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по кредитным договорам не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, при указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 789,40 руб., в том числе 543,12 руб. - задолженность по уплате процентов по ставке 5,9% годовых, 352,53 руб. - задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых, 1 363,99 руб. - задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых, 29 529,76 руб. - задолженность по просроченному основному долгу.

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно положениям Общих условий кредитования стороны кредитного договора установили, что проценты за пользование кредитом начисляются по день окончательного возврата Кредита включительно. Соответственно, начисление процентов в размере 26,5% годовых от суммы просроченного основного долга сверх установленного срока согласовано сторонами в п. 4 Индивидуальных условиях договора, и истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства соответствует вышеприведенным положениям и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в силу чего подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования АО КБ «Хлынов» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 153,68 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Учитывая, что требования Банка удовлетворены, понесенные Банком судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №Ф56 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 789,40 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 5,9% годовых - 543,12 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых - 352,53 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых - 1 363,99 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 29 529,76 руб.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 26,5% годовых от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 153,68 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 17 июля 2024 года.

Судья Е.В. Тебенькова