Дело № 2-1053/2024 (УИД 13RS0025-01-2024-001090-60) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Саранск 04 июня 2024г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Е.С.Мамаевой,

при ведении протокола помощником судьи Курмаевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата кредита, неустойки по дату фактического возврата кредита, судебных расходов, 

установил:

истец обратился с указанным иском к ответчику, указав, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 года по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, и функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов. Между Банком и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 19.02.2021 

<

..>, согласно которому был предоставлен кредит в размере 350 000 руб. с уплатой 11,9% годовых со сроком возврата до 19.02.2026. Банк исполнил свои обязательства, выдав денежные средства в сумме 350 000руб. на основании кассового ордера №669 от 19.02.2021. В силу п.6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, количество и размер которых установлены в Графике платежей. Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

По состоянию на 12.03.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 205 346 руб. 66 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности в сумме 197 104 руб. 18 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 4692 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 3550 руб. 20 коп.

В связи с чем, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС «Банк» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 19.02.2021 

<

..>, по состоянию на 12.03.2024 в сумме 205 346 руб. 66 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности в сумме 197 104 руб. 18 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 4692 руб. 28 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 3550 руб. 20 коп., расходы по возврату госпошлины в сумме 5248руб. 11 коп., а также взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.03.2024 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.03.2024 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

В судебное заседание истец – представитель АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего не явился, извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав исковые требования полностью.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения в отделении почтовой связи.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям. 

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании решения Арбитражного суда Республики Мордовия от 11.11.2021 года АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 33-39).

Определением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 11.04.2024 продлен срок конкурсного производства в отношении должника – АО «КС Банк» до 09.10.2024 (л.д.40-41).

19 февраля 2021 года между АК «КС Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

..> на сумму 350 000 рублей на срок до 19 февраля 2026 года из расчета 11,9 % годовых, что подтверждается расходным кассовым ордером №669 от 19.02.2021 на сумму 350 000 рублей (л.д.19-20). 

Возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, количество и размер которых установлены в графике платежей, указанном в приложении № 1 к настоящим индивидуальным условиям, что обусловлено между сторонами условиями договора и установлено в п. 6 кредитного договора. 

В случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 договора). 

По состоянию на 12.03.2024 года за ответчиком образовалась задолженность в сумме 205 346 руб. 66 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности в сумме 197 104 руб. 18 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 4692 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 3550руб. 20 коп., что подтверждается расчетом со стороны истца, который ответчиком не оспорен (л.д. 16-18). 

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером от 19.02.2021 (л.д.6) и указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, сомнений в достоверности у суда не вызывают.

14.03.2024 в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в сумме 204 811 руб. 35 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д.9).

Кредитные обязательства исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, на дату обращения в суд за ответчиком образовалась указанная задолженность, которую истец просит досрочно возвратить в полном объеме. 

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита от 19.02.2021 года 

<

..> установленным, а, следовательно, исковые требования АО «КС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 205346,66 руб. коп. 

При этом ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.03.2024 по дату фактического возврата суммы кредита включительно и неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период 13.03.2024 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации а, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, взыскание задолженности за пользование кредитом на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе, по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данные требования законным и подлежащим удовлетворению, при этом неустойка, в силу договора, подлежит начислению по ставке 0,1% за каждый день просрочки.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов, неустойки за пользование кредитными денежными средствами за период с 13.03.2024 в размере, установленном соглашением сторон при заключении кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5248 руб. 11 коп., рассчитанная в соответствии с абз.4 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, в пользу истца, которая была оплачена последним, при подаче иска на основании платежного поручения № 105419 от 29.03.2024 (л.д.11). 

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «КС «БАНК» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата кредита, неустойки по дату фактического возврата кредита, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> (ИНН 

<

..>) в пользу АО «КС БАНК» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

..> от 19.02.2021 по состоянию на 12.03.2024 в сумме 205 346 руб. 66 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности в сумме 197 104руб. 18 коп., задолженность по процентам в сумме 4692 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга в сумме 3550 руб. 20 коп., а также возврат государственной пошлины в сумме 5248 руб. 11 коп., а всего 210594 (двести десять тысяч пятьсот девяноста четыре) руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу АО «КС БАНК» (ИНН 

<

***>) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.03.2024 по дату фактического возврата суммы кредита.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес> (в пользу АО «КС БАНК» (ИНН 

<

***>) неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период 13.03.2024 по дату фактического возврата суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Е.С.Мамаева