№ 2-1588/2024

УИД 18RS0004-01-2024-001400-21

Заочное 

решение

 

Именем Российской Федерации 

29 мая 2024 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. 

Требования иска мотивированы тем, что 24.03.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор №124568410, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 руб., размер процентов за пользование кредитом составляет 28,6% годовых, срок возврата до востребования Банком. Ответчик обязался возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. 24.09.2022 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в полном объеме в срок не позднее 23.10.2022, требование банка не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору 

<

***> от 24.03.2021 за период с 24.03.2021 по 12.01.2024 в размере 61 786,57 руб., а также возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 053,60 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, 24.03.2021 ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, просил открыть ему кредитную линию с лимитом кредитования в сумме 50 000 руб., неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее – Условия). Согласился с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

В Заявлении от 24.03.2021 указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен с тем, что в рамках договора взимается плата за выдачу наличных денежных средств 3,9%+390 руб., также может взиматься комиссия, размер которой определяется в соответствии с действующими на момент заключения такого соглашения Дополнительными условиями по погашения кредита в рассрочку.

Также предоставил банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства с банковского счета, открытого в банке и номер которого указан на первой странице договора, в погашение задолженности по договору.

Согласно п. 2.2. Условий, акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте, изложенного в заявлении, являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 27,771% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях на стр. 3 Ответчик указал и своей подписью от 24.03.2021 подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на Условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредимта и Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», предоставил Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан на первой странице Индивидуальных условий, денежные средства в погашение задолженности по договору.

В данных документах (Заявление, Условия) содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

На основании заявления ответчика банк 24.03.2021 открыл клиенту счет, то есть совершил действие по исполнению сделки. Таким образом, 24.03.2021 между сторонами заключен Договор потребительского кредита №124568410.

Кредит заключен на следующих индивидуальных условиях: срок кредита – до востребования банком, сумма кредита 50 000 руб., процентная ставка 28,6% годовых, погашение кредита осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа.

Судом установлено, что Банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 50 000,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии п. 5.6 Условий заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисленные банком на сумму кредита и выставленные к уплате. Проценты за пользование кредитом начисляются, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются по дату полного возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета – выписки – по день оплаты. Банк прекращает начислять проценты после дня оплаты (п. 5.7). 

Согласно п. 5.8 Условий, с даты заключения договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком по процентной ставке указанной в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п.8.1 Условий, сумма минимального платежа на дату окончания расчетного период определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. Банк обеспечивает доступ к информации о минимальном платеже путем предоставления письменного документа при личном обращении заемщика в подразделение банка, а также устно по телефону при обращении заемщика по телефону Сall-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения заемщиком кодов доступа).

В соответствии с п. 9.1. Условий, срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику. 

Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности заемщика перед банком, при условии погашения заемщиком задолженности (п. 9.3 Условий). 

Материалами дела установлено, что в нарушение обязательств по кредитному договору, ответчиком не вносятся минимальные платежи для погашения задолженности по кредиту.

В связи с этим, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив Заключительное требование со сроком оплаты 23.10.2022.

Требования банка ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности за каждый день просрочки с даты следующей за днем оплаты, и до дня погашения такой задолженности.

В силу положений ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, учтены при заключении кредитного договора между истцом и ответчиком.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет: сумма основного долга - 49 263,59 руб.; проценты за пользование кредитом 7 388,67 руб., неустойка за пропуски платежей в размере 3 588,52 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1 545,79 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом по договору потребительского кредита судом проверен, он арифметически правильный.

Поскольку в указанный в заключительном требовании срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено, с ответчика надлежит взыскать образовавшуюся сумму задолженности по основному долгу в размере 49 263,59 руб.; проценты за пользование кредитом 7 388,67 руб., неустойка за пропуски платежей в размере 3 588,52 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1 545,79 руб., а всего в размере 61 786,57 руб.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 053,60 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита №124568410 от 24.03.2021 за период с 24.03.2021 по 12.01.2024 в размере 61 786,57 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 49 263,59 руб.; проценты за пользование кредитом 7 388,67 руб., неустойка за пропуски платежей в размере 3 588,52 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1 545,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 053,60 руб. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова