дело №2-2-109/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область,

р.п. Сурское 02 мая 2017 г.

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Шестаевой Н.И.,

при секретаре Сафаровой Г.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование заявления указано, что 15.11.2013 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор № № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 500 000,00 рублей на срок по 09.03.2017 г. с взиманием за пользование Кредитом 24,20 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. 

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 15.11.2013 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 02.04.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 2 163 688,40 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 05.04.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 444 532,08 рублей, из которых: 1 089 973,42 рублей основной долг; 274 658,66 рублей плановые проценты за пользование Кредитом; 36 700,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 43 200,00 рублей - пени по просроченному долгу;

16.04.2015 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентябри И 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), далее (Истец/Банк) и ФИО1(далее - «Ответчик»/«Заемщик») заключили кредитный договор № № (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 832 000,00 рублей на срок по 16.04.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 26,10 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть I заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. 

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 16.04.2015 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 832 000,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 02.04.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 041 037,63 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 05.04.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 942 700,73 рублей, из которых: 741 041,13 рублей - основной долг; 190 659,60) рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 000,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Заявление подается в порядке ст. 28 ГПК РФ, так как сторонами не определена подсудность.

В этой связи, считаем, что настоящий иск подлежит рассмотрению в Карсунский районный суд (Ульяновская область). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1,2 ст. 809, п. ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1,2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, ст.ст. 3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, просят взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 15.11.2013 года № 629/1731-0000123 в общей сумме по состоянию на 05.04.2017 года включительно 1 444 532,08 рублей, из которых: 1 089 973,42 рублей - основной долг; 274 658,66 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 36 700,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 43 200,00 рублей - пени по просроченному долгу; по кредитному договору от 16.04.2015 года № 625/0018-0397242 в общей сумме по состоянию на 05.04.2017 года включительно 942 700,73 рублей, из которых: 741 041,13 рублей - основной долг; 190 659,60 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 000,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 15 422,66 рублей. 

В судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ 24 (публичного акционерного общества) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № № от 15.11.2013г., по которому ответчику выданы денежные средства в размере 15000000 рублей, на срок по 09.03.2017г, под 24,20% годовых. Заемщик обязан ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 19 числа предыдущего месяца по 18 число текущего календарного месяца (п. 2.3). Проценты за пользование кредитом начисляются Банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением ссудной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического числа календарных дней в году (п.2.4 Кредитного договора). 

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами. 

Согласно кредитному договору № № от 15 ноября 2013г. Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) выдало ФИО1 денежные средства в размере 15000000 рублей, на срок по 15.11.2018, под 24,20 % годовых, ФИО1 в соответствии с указанным договором ознакомлена и согласна, в том числе, с условиями договора, тарифами банка. 

В соответствие с выпиской по счету по кредитному договору от 14 марта 2017г., представленной в расчете задолженности, ФИО1 14.03.2017г. представлен кредит в размере 1500000 рублей, который перечислен на её счет открытый в Банке ВТБ 24 (ПАО). 

Как следует из расчета задолженности за период с 15 ноября 2013г. по 14 марта 2017г., с января 2016г., заемщик ФИО1 вносить платежи по кредитному договору прекратила. 

Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности.... при нарушении Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору от 15.11.2013г. №№ по состоянию на 05.04.2017 г. составляет 2163688,40 рублей, из которых: 1089973,42 рублей – основной долг; 1073714,98 рублей - задолженность по процентам, пени. 

В исковом заявлении указано, что Банк ВТБ 24 (ПАО) снизил сумму штрафных санкций ответчику и сумма задолженности по кредитному договору составила 1444532,08 рублей, из которых: 1089973,42 рублей – основной долг; 274658,66 рублей - задолженность по плановым процентам; 36700,0 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 43200,0 – пени по просроченному долгу. 

Банком ВТБ 24 (ПАО) в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту не позднее 09 марта 2017г. 

Как следует из материалов дела, до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору от 15.11.2013г. №№ не погашена. 

Также, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № от 16 апреля 2015 г. путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 832 000,00 рублей на срок по 16.04.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 26,10 процента годовых, а 

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил).

В соответствии с п. 6 Согласия - возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца. Размер платежа составляет 35595,19 рублей, первый платеж составляет 19037,98 рублей, последний платеж составляет 37167,46 рублей. 

В соответствие с выпиской по счету по кредитному договору от 16 апреля 2015г., представленной в расчете задолженности, ФИО1 16.04.2015г. представлен кредит в размере 832000 рублей. 

Как следует из расчета задолженности за период с 16 апреля 2015 г. по 10 марта 2017г., с января 2016г., заемщик ФИО1 вносить платежи по кредитному договору прекратила. 

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору договор № № от 16 апреля 2015 г. по состоянию на 05.04.2017 г. составляет 1041037,63 рублей, из которых: 741041,13 рублей – основной долг; 299996,5 рублей - задолженность по процентам, пени. 

В исковом заявлении указано, что Банк ВТБ 24 (ПАО) снизил сумму штрафных санкций ответчику и сумма задолженности по кредитному договору составила 942700,73 рублей, из которых: 741041,13 рублей – основной долг; 190659,60 рублей - задолженность по плановым процентам; 11000,00 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Банком ВТБ 24 (ПАО) в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту не позднее 09 марта 2017г. 

Как следует из материалов дела, до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору № № от 16 апреля 2015 г. не погашена. 

Судом установлено, что Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) выполнило свои обязательства по указанным кредитам, выдав ФИО1 кредиты в сумме 1500000 рублей, и 832000 рублей, при этом в период действия договоров обязательства заемщик по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом. 

Оснований не доверять расчетам, представленным истцом, у суда не имеется, при этом ответчиком доказательств чрезмерности взыскиваемых сумм не представлено. 

Истцом самостоятельно была снижена неустойка по кредитным договорам до 719156,32 рублей и 98336,9 рублей соответственно. Оснований для дальнейшего уменьшения размера неустойки суд не находит и приходит к выводу, что с учетом баланса интересов сторон снижение неустойки до пределов, указанных в иске, с учетом суммы иска, периода просрочки, является правильным. 

На основании установленных обстоятельств и учитывая нарушение ответчиком условий договоров по своевременному возврату денежных средств, необходимо исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 15.11.2013г. №№ в размере 1444532,08 рублей, из которых: 1089973,42 рублей – основной долг; 274658,66 рублей - задолженность по плановым процентам; 36700,0 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 43200,0 – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № № от 16 апреля 2015 г. в размере 942700,73 рублей, из которых: 741041,13 рублей – основной долг; 190659,60 рублей - задолженность по плановым процентам; 11000,00 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, удовлетворить. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере 20136 рублей 17 копеек, оплата которой подтверждена платежным поручением № № от 07 апреля 2017г. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 330, 432, 434, 438, 809, 810, 811, 850 ГК РФ, ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору №№№ от 15 ноября 2013 г. в размере 1444532 (один миллион четыреста сорок четыре тысячи пятьсот тридцать два) рубля 08 копеек и задолженность по кредитному договору № № от 16 апреля 2015г. в размере 942700 (девятьсот сорок две тысячи семьсот) рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20136 рублей 17 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья Н.И. Шестаева.