Дело ...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 марта 2017 года ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Хафизовой Р.Ш., при секретаре Руш Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК», обществу с ограниченной ответственностью «Нафта-Трейд», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ООО «Нефтегазстрой-НК», ООО «Нафта-Трейд», ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ранее – Открытое акционерное общество «Сбербанк России») и обществом с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК» заключен Договор ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... (в ред. Дополнительного соглашения ... от ..., Дополнительного соглашения ... от ..., Дополнительного соглашения ... от ... и Дополнительного соглашения ... от ..., Дополнительного соглашения ... от ...), согласно п. 1.1 (в ред. Дополнительного соглашения ... от ...) которого Банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для финансирования текущей деятельности на срок по ... с лимитом: с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты: за период с даты выдачи (не включая эту дату) по «... г. (включительно) - по ставке ... % годовых; за период с ... г. (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 6.1 договора – по переменной процентной ставке, определяемой в зависимости от размера выручки, поступившей на счет, указанный в Приложении ... к кредитному договору, открытый заемщиком у кредитора за расчетный период, суммы среднедневных остатков по счету(ам), указанному(ым) в Приложении ..., открытому(ым) заемщиком у кредитора, за расчетный период, доли перечислений заработной платы (включая премии, пенсии, пособия, стипендии, материальную помощь и т.п.) со счета(ов), указанного(ых) в Приложении ..., открытого(ых) заемщика у кредитора, на счета работников у кредитора в общем фонде оплаты труда заемщика за расчетный период (максимальное значение 14,72% годовых). Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств исполнил в полном объёме. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банком заключены следующие договора: 

1) договор ипотеки ... от ... с ООО «Нафта-Трейд», в соответствии с которым в залог Банку было передано следующее имущество:

-объект недвижимости - сооружение, назначение: сооружение, общей площадью ... кв. м, расположенное по адресу: ..., ... км.+ ... м. автодороги ...», кадастровый (или условный) ...; залоговая стоимость объекта –... рублей;

- земельный участок, назначение: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения; разрешенное использование – для строительства придорожного автозаправочного комплекса, общая площадь ... кв.м., находящийся по адресу: ..., автодорога ...» ... км. +... м., кадастровый (или условный) ..., залоговая стоимость объекта –... рублей;

2) договор залога ... от ... с ООО «Нафта-Трейд», в соответствии с которым в залог Банку было передано следующее имущество:

-полуприцеп-цистерна, ... VIN ..., регистрационный номер ... RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер ...16 RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ОМТ, VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

- полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

3) договор залога ... от ... с ООО «Нефтегазстрой-НК», в соответствии с которым в залог Банку было передано следующее имущество:

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- грузовой тягач седельный ... ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... номер кузова ... регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., Год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска 1996, залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN 

<

***>..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна Нефаз ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ... VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип-грузовой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ...

... кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по данному договору полностью.

5) договор поручительства ... от ... с ФИО1, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по данному договору полностью.

С ... обязательства по уплате основного долга и процентов за кредит заемщиком исполняются ненадлежащим образом. В добровольном порядке требования банка не удовлетворены. 

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, просроченные проценты за кредит – ... рублей ... копейки, просроченная плата за использование лимита – ... рублей ... копеек. 

Истец просит взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК», общества с ограниченной ответственностью «Нафта- Трейд», ФИО1 в солидарном порядке задолженность по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... в размере ... рублей ... копеек. В счет погашения задолженности по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ..., а также в счет возмещения уплаченной госпошлины обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Нафта- Трейд» и заложенное в пользу Банка по договору ипотеки ... от ... путем продажи следующего заложенного имущества с торгов: 

-объект недвижимости - сооружение, назначение: сооружение, общей площадью ... кв. м, расположенное по адресу: ..., ... км.+ ... м. автодороги ...», кадастровый (или условный) ...; установив начальную продажную стоимость объекта в размере ... рублей;

- земельный участок, назначение: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения; разрешенное использование – для строительства придорожного автозаправочного комплекса, общая площадь 3 555 кв.м., находящийся по адресу: ..., автодорога ... м., кадастровый (или условный) ..., установив начальную продажную стоимость объекта в размере ... рублей.

В счет погашения задолженности по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ..., а также в счет возмещения уплаченной истцом госпошлины обратить взыскание на движимое имущество, принадлежащее ООО «Нафта-Трейд» и заложенное в пользу Банка по договору залога ... от ... путем продажи следующего заложенного имущества с торгов:

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16 RUS, год выпуска ... залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна,..., VIN ..., регистрационный номер .../16 RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ОМТ, VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

- полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

В счет погашения задолженности по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ..., а также в счет возмещения уплаченной госпошлины обратить взыскание на движимое имущество, принадлежащее ООО «Нефтегазстрой-НК» и заложенное в пользу Банка по договору залога ... от ... путем продажи следующего заложенного имущества с торгов:

-легковой автомобиль VW Touareg, VIN ..., регистрационный номер ...116, год выпуска ... залоговой стоимостью ... рублей;

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- грузовой тягач седельный ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ... залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., Год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна Magyar SR34, VIN 

<

***>, регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN 

<

***>..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип-грузовой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК», Общества с ограниченной ответственностью «Нафта- Трейд», ФИО1 сумму госпошлины в размере 60 000 рублей, оплаченную за рассмотрение имущественных требований. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нафта- Трейд» сумму госпошлины в размере ... рублей, оплаченную за рассмотрение неимущественных требований. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК» сумму госпошлины в размере ... руб., оплаченную за рассмотрение неимущественных требований.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования уточнила, пояснив, что в просительной части искового заявления содержатся опечатки в характеристиках двух единиц залогового имущества, а именно: в перечне залогового имущества, переданного в залог по договору залога ... от ... и принадлежащего ООО «Нефтегазстрой-НК»: вместо верного: «полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей» неверно указано «полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей»; вместо верного: «полуприцеп-цистерна Merve Nursan, VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей» неверно указано «полуприцеп-цистерна Merve Nursan, VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей». В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме. На предварительном судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО6 исковые требования в части взыскания задолженности по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... уменьшил на ... рублей ... копеек, просил взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК», общества с ограниченной ответственностью «Нафта- Трейд», ФИО1 задолженность по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... в размере ... рубль ... копеек, в остальной части исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчики ООО «Нефтегазстрой», ООО «Нафта-Трейд», ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств суду не представили. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. 

Третье лица ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств суду не представили. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 г. N 13 «О применении норм гражданско-процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся участников процесса по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства. Представитель истца в судебном заседании выразила согласие на рассмотрение дела в заочном порядке. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственностью. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Судом установлено следующее. 

Между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ранее – Открытое акционерное общество «Сбербанк России») и обществом с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК» заключен Договор ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ..., согласно п. 1.1 (в ред. Дополнительного соглашения ... от ...) которого Банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для финансирования текущей деятельности на срок по ... с лимитом: с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей, с ... по ... с лимитом в сумме ... рублей. Согласно п.4.1 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях:

- за период с даты выдачи (не включая эту дату) по «25» апреля 2016 года (включительно)- по ставке 13,72 (тринадцать целых семьдесят две сотых) процента годовых;

- за период с «26» апреля 2016 г. (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 6.1 договора – по переменной процентной ставке, определяемой в зависимости от:

размера выручки, поступившей на счет, указанный в Приложении №1 к кредитному договору, открытый заемщиком у кредитора за расчетный период,

суммы среднедневных остатков по счету(ам), указанному(ым) в Приложении №1, открытому(ым) заемщиком у кредитора, за расчетный период,

доли перечислений заработной платы (включая премии, пенсии, пособия, стипендии, материальную помощь и т.п.) со счета(ов), указанного(ых) в Приложении ..., открытого(ых) заемщика у кредитора, на счета работников у кредитора в общем фонде оплаты труда заемщика за расчетный период, в соответствии со следующей таблицей:

Критерии для установления переменной процентной ставки:

На период с ... (не включая эту дату) по ...

Размер выручки (рублей)

До ... рублей (не включительно)

Свыше ... рублей (включительно)

Сумма среднедневных остатков (рублей)

До ... рублей (не включительно)

Свыше ... рублей (включительно)

Доля перечислений заработной платы на счета работников, %

До ... (не включительно)

Свыше ... (включительно)

Процентная ставка, % годовых

...

...

В случае, если значения критериев для установления переменной процентной ставки соответствуют одновременно разным значениям процентной ставки, устанавливается наибольшее из указанных значений процентной ставки. За расчетный период при определении значения(ий) критерия(ев) для установления переменной процентной ставки принимается истекший календарный квартал.

Сумма среднедневных остатков по счетам у кредитора за расчетный период определяется как сумма среднедневных остатков по каждому счету за расчетный период. Среднедневной остаток по счету за расчетный период определяется по формуле, указанной в п. 4.1 кредитного договора.

Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий Процентный период без заключения дополнительного соглашения путем письменного уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на Процентный период, в соответствии с таблицей соответствия расчетного и процентного периодов:

Расчетный период

Процентный период

С 01 января по 31 марта 

С 26 апреля по 25 июля

С 01 апреля по 30 июня

С 26 июля по 25 октября

С 01 июля по 30 сентября

С 26 октября по 25 января

С 01 октября по 31 декабря

С 26 января по 25 апреля 

Значения критерия для установления переменной процентной ставки по любому новому счету, открытому у кредитора, учитываются кредитором для определения процентной ставки по договору, начиная с расчетного периода, в котором заключено дополнительное соглашение к договору о внесении нового счета в Приложение №1.

Уведомление о размере установленной процентной ставки с указанием соответствующих значений критериев направляется кредитором в адрес заемщика не позднее первого рабочего дня очередного процентного периода. В случае, если заемщик не получил указанного уведомления, процентная ставка самостоятельно рассчитывается заемщиком в соответствии с настоящим пунктом договора.

Согласно п. 4.2 кредитного договора проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Уплата процентов производится ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6.1 Договора, в сумме начисленных на указанную(ые) дату(ы) процентов (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 6.1 договора (включительно).

Пунктом 4.3 договора определено, что с заемщика взимается плата за резервирование в размере ...% от максимального лимита кредитной линии, указанного в пункте 1.1 договора, что составляет 250 000 рублей.

В соответствии с пунктом 4.4 договора с заемщика взимается плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,26% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1 договора. Начисление платы производится за период с первой даты действия лимита, указанной в п. 1.1 договора (не включая эту дату), по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6.1 договора (включительно). Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается заемщиком кредитору в установленные условиями договора даты уплаты процентов, в сумме, начисленной на указанные даты (включительно) платы, в валюте кредита.

Согласно пункту 6.1 договора, дата полного погашения кредита – .... 

Согласно пункту 11.2 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или комиссионных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере максимального размера процентной ставки, указанной в п. 4.1 договора, увеличенный в 2 (два) раза, в процентах годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Под датой возникновения просроченной задолженности в рамках договора понимается дата платежа, в которую заемщиком не исполнены предусмотренные договором обязательства.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... банком заключены следующие договора: 

1) договор ипотеки ... от ... с ООО «Нафта-Трейд», в соответствии с которым в залог Банку было передано следующее имущество:

-объект недвижимости - сооружение, назначение: сооружение, общей площадью ... кв. м, расположенное по адресу: ..., ... км.+ ... м. автодороги ...», кадастровый (или условный) ...; залоговая стоимость объекта –... рублей;

- земельный участок, назначение: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения; разрешенное использование – для строительства придорожного автозаправочного комплекса, общая площадь ... кв.м., находящийся по адресу: ..., автодорога ...» ... км. +... м., кадастровый (или условный) ..., залоговая стоимость объекта –... рублей;

2) договор залога ... от ... с ООО «Нафта-Трейд», в соответствии с которым в залог Банку было передано следующее имущество:

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер ... RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер ... RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ОМТ, VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

- полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

3) договор залога ... от ... с ООО «Нефтегазстрой-НК», в соответствии с которым в залог Банку было передано следующее имущество:

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- грузовой тягач седельный ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ... год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ... номер кузова 1849, регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., Год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN 

<

***>..., регистрационный номер ...116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип-грузовой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей.

4) договор поручительства ... от ... с ООО «Нафта-Трейд», согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по данному договору полностью.

5) договор поручительства ... от ... с ФИО1, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по данному договору полностью.

Истцом ПАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению кредита по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... исполнены полностью, что подтверждается материалами дела. 

Из материалов дела усматривается, что ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок погашения кредита, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков.

Из представленных документов следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению кредита, процентов за пользование суммой кредита, в связи, с чем образовалась задолженность.

В этой связи суд приходит к выводу о существенном нарушении кредитного договора заемщиком ООО «Нефтегазстрой-НК» ввиду ненадлежащего неоднократного не исполнения в установленные договором сроки обязательств по возврату кредита и уплате процентов, и обоснованности заявленных банком исковых требований о солидарном взыскании кредитной задолженности с заемщика и поручителей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных заёмщиком платежей. 

Согласно представленным стороной истца расчетам, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... составляет ... рубль ... копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, неустойка за просрочку платы за использование лимита – ... рублей, неустойка за просрочку основного долга – ... рублей ... копейка, неустойка за просрочку процентов - ... рубля ... копейки. 

Ответчиками суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности по кредитному договору в размере 46 107 771 рубль 29 копеек подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Ответчики ООО «Нафта-Трейд», ФИО1, заключив с истцом договор поручительства, приняли на себя ответственность за исполнение ООО «Нефтегазстрой-НК» обязательств по спорному кредитному договору, что в силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для солидарного взыскания кредитной задолженности с заемщика и поручителей.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» ходатайствовал об обращении взыскания на имущество по залоговой стоимости. 

Согласно договору ипотеки ... от ... с ООО «Нафта-Трейд», договору залога ... от ... с ООО «Нафта-Трейд» залоговая стоимость объектов недвижимости, земельных участков и транспортных средств составляет:

-объект недвижимости - сооружение, назначение: сооружение, общей площадью ... кв. м, расположенное по адресу: ..., ... км.+ ... м. автодороги ...», кадастровый (или условный) ...; залоговая стоимость объекта –... рублей;

- земельный участок, назначение: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения; разрешенное использование – для строительства придорожного автозаправочного комплекса, общая площадь ... кв.м., находящийся по адресу: ..., автодорога ...» ... км. +... м., кадастровый (или условный) ..., залоговая стоимость объекта –... рублей;

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16 RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16 RUS, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер ...16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

- полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... руб.,

Согласно договору залога ... от ... с ООО «Нефтегазстрой-НК» залоговая стоимость транспортных средств составляет:

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- грузовой тягач седельный ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., номер кузова 1849, регистрационный номер АТ 1592, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., Год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., залоговой стоимостью ... ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип-грузовой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN..., залоговой стоимостью ... рублей;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., залоговой стоимостью ... рублей.

Суд считает необходимым при определении начальной продажной стоимости указанного выше недвижимого имущества взять за основу залоговую стоимость имущества, при этом ответчиками данное обстоятельство не оспорено. 

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с правилами статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, вступившими в законную силу с ..., стоимость предмета залога определяется соглашением сторон, если иное не предусмотрено законом. Указанной нормой закона закреплен приоритет диспозитивного регулирования до пределов, определенных законом. Под правовой формой последнего понимаются Гражданский кодекс РФ и принятые в соответствии с ним иные федеральные законы, регулирующие отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса РФ.

Специальная норма, императивно предписывающая порядок определения стоимости такого предмета залога как автомобиль, в законе отсутствует.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, обеспеченному договором о залоге, суд считает возможным удовлетворить требование истца в части обращении взыскания на предмет залога в виде вышеуказанных транспортных средств, требования об определении их начальной продажной стоимости удовлетворению не подлежат. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы, исчисленные пропорционально удовлетворенных требований. Оплата государственной пошлины подтверждается материалами дела. 

При указанных обстоятельствах с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК», общества с ограниченной ответственностью «Нафта-Трейд», ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору ... об открытии возобновляемой кредитной линии от ... в размере ... рубль ... копеек. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности обществу с ограниченной ответственностью «Нафта-Трейд»:

-объект недвижимости - сооружение, назначение: сооружение, общей площадью ... кв. м, расположенное по адресу: ..., ... км.+ ... м. автодороги ...», кадастровый (или условный) ...; установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере ... рублей; 

- земельный участок, назначение: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения; разрешенное использование – для строительства придорожного автозаправочного комплекса, общая площадь ... кв.м., находящийся по адресу: ..., автодорога Москва- Челябинск М-5 «Урал» 1025 км. +100 м., кадастровый (или условный) ..., установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «Нафта-Трейд»:

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16 RUS, год выпуска ..., путём продажи с публичных торгов,

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16 RUS, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов,

-полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов,

- полуприцеп-цистерна, ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов. 

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «Нефтегазстрой-НК»:

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

-легковой автомобиль ..., VIN ..., регистрационный номер ... .../116, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- грузовой тягач седельный ..., VIN ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

-полуприцеп-цистерна ... номер кузова ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов,

-полуприцеп-цистерна ... номер кузова 1849, регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., Год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

-полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

-полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер ..., год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- полуприцеп-цистерна ..., регистрационный номер .../116, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов, 

-полуприцеп-цистерна ... VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- полуприцеп-цистерна ..., VIN ..., регистрационный номер .../16, год выпуска ..., путем продажи с публичных торгов;

- транспортное средство, тип- легковой, ... гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., путем продажи с публичных торгов;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., путем продажи с публичных торгов;

- транспортное средство, тип-грузовой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN..., путем продажи с публичных торгов;

- транспортное средство, тип- легковой, ..., гос. номер ..., год выпуска – ..., VIN ..., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нефтегазстрой-НК» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нафта-Трейд» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. 

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Хафизова Р.Ш.