УИД 22RS0044-01-2024-000072-39 Дело № 2-107/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 25 марта 2024 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Качесова Д.В.,

при секретаре Зозуле Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-107/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк, Кредитор) обратилось с указанным иском, в котором просит:

Взыскать с Заёмщика ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 587 860 руб. 92 коп., из которых:

- сумма основного долга - 291 972 руб. 66 коп.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 31 863 руб. 97 коп.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 260 882 руб. 09 коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 968 руб. 20 коп.;

- сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 078 руб. 61 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что между Банком и Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор на сумму 291 972 руб. 66 коп. Процентная ставка по кредиту 22,90% годовых. Указанные денежные средства получены Заёмщиком, что подтверждается выпиской по счёту. По Договору Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей графиком погашения. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 012 руб. 99 коп. В период действия Договора Заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. В нарушение условий Договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течении 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. До настоящего времени требования Банка Заёмщиком не исполнены.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала. О времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Поступило возражение, в котором ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить к задолженности срок исковой давности.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу, разрешая заявленный спор.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком и Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор на сумму 291 972 руб. 66 коп. Процентная ставка по кредиту 22,90% годовых. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 012 руб. 99 коп. Сторонами был согласован График платежей, с количеством ежемесячных платежей - 60. Условиями Договора предусмотрены штрафы за возникновение просроченной задолженности и комиссии.

Согласно представленному Банком письменному расчёту задолженность ответчика по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 860 руб. 92 коп., из которых: - сумма основного долга - 291 972 руб. 66 коп.; - сумма процентов за пользование кредитом - 31 863 руб. 97 коп.; - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 260 882 руб. 09 коп.; - штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 968 руб. 20 коп.; - сумма комиссии за направление извещений - 174 руб.

Из выписки по счёту следует, что Заёмщик допускала просрочки платежей, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность по Договору.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что Заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Договору.

Данный расчёт задолженности стороной ответчика не оспаривался, контррасчёт суду представлен не был. 

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и является верным, в связи с чем, принимается судом во внимание.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ и общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления и требования (л.д.16) банк выставил заёмщику требование о полном досрочном погашении долга, что не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании. 

Выставление банком требования соответствует разделу 3 Общих условий договора, согласно которому Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; нецелевого использования кредита, в т.ч. в случаях неполучения товара и/или его возврата в ТО; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части; при обнаружении несоответствия информации, указанной Заёмщиком при заключении Договора, его реальному положению; при получении Банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный Заёмщику Кредит (Кредит по Карте) не будет возвращен в срок.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании данного пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком указанного требования.

Выставление требования о полном досрочном погашении долга истец и ответчик не отрицают.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заёмщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно скриншоту из программы Банка требование направленно ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ включительно, ДД.ММ.ГГГГ кредитор узнал о нарушении своего права.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита - то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГПК РФ, установленные по делу обстоятельства, последним днём срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В Рубцовский районный суд Алтайского края истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (путём подачи искового заявления в электронном виде на портал суда), что находится за пределами срока исковой давности для защиты нарушенного права. 

За выдачей судебного приказа истец не обращался. 

Обратившись в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не реализовало право на судебную защиту: ДД.ММ.ГГГГ (дата истечения срока по заключительному требованию о полном досрочном погашении суммы задолженности).

Таким образом, учитывая, что обращение банка в суд с настоящим иском было осуществлено по истечении 3-х лет с даты выставления заключительного требования, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи, с чем ходатайство ответчика ФИО1 о применении последствий его пропуска подлежит удовлетворению.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не заявлено и не представлено.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (

<

данные изъяты>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Д.В. Качесов

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья Д.В. Качесов ____________________

Заместитель начальника отдела

_____________ ФИО2

« » 2024 года.

Решение вступило в законную силу «____» ___________________2024 года

Уникальный идентификатор дела 22RS0044-01-2024-000072-39

Подлинник хранится в Рубцовском районном суде, дело № 2-107/2024

Заместитель начальника отдела __________________ФИО2