Дело №2-1022/2024

УИД56RS0010-01-2024-001076-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 год город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Шошолиной Е.В., 

при секретаре Мыльниковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты,

установил:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №, был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Клиенту на основании подписанного им заявления на предоставление потребительского кредита, была выслана карта № с лимитом 156 421,62 руб., которая активирована ответчиком 25 июля 2012 г.

Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №.

До настоящего времени ответчик не выполняет взятые на себя обязательства.

1 сентября 2022 г. в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк направил ответчику требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от 25 июля 2012 г.

По состоянию на 15 июля 2024 г. задолженность ответчика составила 185 600,52 руб., из них: основной долг – 156 421,62 руб., проценты – 29 178,90 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 185 600,52 руб., расходы по оплате госпошлины – 2 435,29 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен был надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена была надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также просила применить сроки исковой давности к заявленным требованиям.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 19 февраля 2012 г. ФИО1 заполнила заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" по кредитному договору №, сумма займа 5 399,00 руб., с целью приобретения мобильного телефона. 

Помимо вышеуказанного, заявление ФИО1 (п. 2 на обороте) содержало просьбу об открытии на ее имя банковского счета и предоставлении банковской карты посредством ее направления письмом по указанному ею в заявлении адресу; а также просьбу предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на условиях, предусмотренных тарифами и правилами банка. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта должно было быть осуществлено после получения заемщиком карты и при условии ее активации заемщиком путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта заемщик берет на себя обязательство соблюдать правила и тарифы.

В связи с чем, банком был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в заявлении, направлена банковская карта.

25 июля 2012 г. ответчик активировала карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному в карте, соответственно между банком и заемщиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты.

Как следует из заявления, заемщик при его подписании был ознакомлен с Правилами и Тарифами в рамках проекта "Перекрестные продажи".

В соответствии с п. п. 2.1, 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" данные Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к данным Правилам. 

В силу п. 2.7 Правил по согласованию с клиентом карта может предоставляться банком клиенту также иным согласованным с ним способом. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк или по телефону в КЦ (контакт-центр банка): активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным.

В силу п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами.

При заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, о чем указано в подписанном ею заявлении от 19 февраля 2012 г. ФИО1, будучи осведомленной о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях, не отказалась от кредита, кроме того, её действия были направлены на исполнение обязанностей по договору, поскольку исходя из представленной выписки ответчик длительное время - в период с 18.04.2016 г. по 11.10.2022 г. осуществляла операции по карте: пользовалась кредитными денежными средствами и осуществляла платежи в погашение кредита.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что нашел свое подтверждение факт заключения 25.07.2012 г. в офертно-акцептной форме договора о предоставлении и использовании кредитной карты между ОАО "ОТП Банк" и ФИО1

Как следует из выписки по договору №, операции с денежными средствами (выдача и погашение кредита) осуществлялись заемщиком регулярно с 18.04.2016 г. по 11.10.2022 г. В последующем внесение плановых платежей прекращено. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 1.09.2022 г. (дата возникновения просрочки) по 15.07.2024 г. (дата расчета задолженности).

В связи с образованием задолженности, которая по состоянию на 15.07.2024 г. составила 185 600,52 руб., банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору в срок до 1 октября 2022 г.

14 октября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> по заявлению АО "ОТП Банк" был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.07.2012 г. в размере 183 528,77 руб. Определением мирового судьи от 18 ноября 2022 г. судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента и является бессрочным. 

Правила и Тарифы не содержат указания на наличие графика погашения задолженности, и указывают лишь на обязанность клиента размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа, составляющего, согласно Тарифам, 5% от суммы задолженности, но не менее 300 руб. (пункт 8.3 Тарифов).

Из п. 8.1.9.3 Правил следует, что Клиент обязуется в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требования банка.

1 сентября 2022 г. Банком в адрес заемщика направлено требование о перечислении в срок до 1 октября 2022 г. образовавшейся суммы основного долга, начисленных процентов.

Поскольку определение суммы основного долга на будущее невозможно, как и невозможно определить, какая сумма будет получена заемщиком по карте, в каком объеме она будет возвращена, в том числе с учетом того, что сроки для погашения суммы основного долга договором не установлены, что в свою очередь влияет и на размер процентов за пользование кредитом, с учетом приведенных положений закона суд приходит к выводу об исчислении сроков исковой давности с даты истечения срока, установленного для возврата суммы образовавшейся задолженности в направленном ответчику требовании о погашении задолженности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 22 июля 2024 г., следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 811 ГК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о банковской карты в размере 185 600,52 руб., из которых: основной долг – 156 421,62 руб., проценты 29 178,90 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска и апелляционной жалобы в сумме 4 912 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по договору банковской карты № от 19 февраля 2012 г. в размере 185 600 руб., из которых: основной долг – 156 421,62 руб., проценты 29 178,90 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ОТП Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 912 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья: Е.В. Шошолина 

Мотивированное решение составлено судом 26 декабря 2024 г.

Судья: Е.В. Шошолина