2-1301/2021

26RS0023-01-2021-002694-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору исудебных расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

в Минераловодский городской суд .............. с исковым заявлением обратилось публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. и взыскании судебных расходов. 

Из содержания исковых требований следует, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. ОГРН 

<

***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). .............. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты .............., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 146 123 рубля 26 копеек под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досудебного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 416 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33 400 рублей. По состоянию на .............. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 146 984 рублей 95 копеек, из них: просроченная ссуда 132 952 рублей 32 копейки; просроченные проценты 6 517 рублей 23 копеек; проценты по просроченной ссуде 359 рублей 43 копеек; неустойка по ссудному договору 6 739 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду 267 рублей 31 копейка; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 146 984 рублей 95 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 4 139 рублей 70 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил. Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 А.А. о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. Судебную повестку получил лично, что подтверждается почтовым уведомлением. В судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям не представил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявил, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил. 

По смыслу статей 10, 165.1 ГК РФ, а также статей 35, 54 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. При этом личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения дела по существу судом. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Банк направил ответчику копию искового заявления с предложенными документами по месту регистрации ответчика, что подтверждается списком почтовых отправлений, приобщенным к материалам искового заявления.

В целях обеспечения состязательности процесса, в соответствии с требованиями ст. ст. 147-150 ГПК РФ ответчику было предложено представить возражения на иск и доказательства в их обоснование. 

Ответчик не воспользовался своими процессуальными правами, возражений по заявленным требованиям не представил. 

Информация о дате и времени судебного заседания по данному делу была размещена на сайте Минераловодского городского суда заблаговременно. Стороны также не были лишены возможности отслеживать движение дела на сайте суда.

Таким образом, принял исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, обеспечив ему возможность участия в судебном заседании и реализации своих процессуальных прав.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Суд, изучив исковые требования, исследовав доказательства в судебном заседании, установил следующие обстоятельства дела.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН 

<

***>. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» 

.............. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты .............., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 146 123 рубля 26 копеек под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяца. 

Факт предоставления кредита и осуществление платежей по нему ответчиком подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям заключенного договора, заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в размере, не менее минимального ежемесячного платежа, размер и дата которого указана в графике платежей. По условиям заявления, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях и предоставления по нему денежных средств подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Как установлено судом в период действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досудебного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. 

Доказательствами по делу подтверждено, что просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 416 дней, при этом ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33 400 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. отменен судебный приказ от .............. о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору за период с .............. по .............. в сумме 146 984 рубля 95 копеек и расходов по уплате госпошлины в сумме 2 069 рублей 85 копеек. 

По состоянию на .............. общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 146 984 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда 132 952 рублей 32 копейки; просроченные проценты 6 517 рублей 23 копеек; проценты по просроченной ссуде 359 рублей 43 копеек; неустойка по ссудному договору 6 739 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду 267 рублей 31 копейка; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и ответчиком не оспорен, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден представленными суду надлежащими письменными доказательствами по делу (ст. ст. 59-60 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается списком отправлений заказных писем, приложенным к исковому заявлению

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ПАО «Совкомбанк» выполнил перед ФИО1 взятые на себя обязательства по выдаче ему кредита в сумме 146 123 рубля 26 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а ответчик уклоняется от исполнения условий договора, ежемесячные платежи по кредиту не производит, т.е. нарушает сроки возврата кредита и процентов. 

По состоянию на .............. общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 146 984 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда 132 952 рублей 32 копейки; просроченные проценты 6 517 рублей 23 копеек; проценты по просроченной ссуде 359 рублей 43 копеек; неустойка по ссудному договору 6 739 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду 267 рублей 31 копейка; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 416 дней.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что является основанием для взыскания с ответчика основного долга, процентов, а также неустоек, предусмотренных условиями заключенного договора. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на .............. составила 146 984 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда 132 952 рублей 32 копейки; просроченные проценты 6 517 рублей 23 копеек; проценты по просроченной ссуде 359 рублей 43 копеек; неустойка по ссудному договору 6 739 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду 267 рублей 31 копейка; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

ПАО «Совкомбанк» представил доказательства, обосновывающие заявленные исковые требования, а ответчик не представил суду доказательств, опровергающих и ставящих под сомнение доводы истца и представленные им доказательства. 

Заявленные ко взысканию проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик был ознакомлен, понимал их содержание и согласился с ними при подписании заявления на получение кредита.

Заключенный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ, и до предъявления настоящего искового заявления в суд, требований о его расторжении не предъявлялось, никем из сторон по делу в части кредитных обязательств он не оспорен.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, то есть уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по данному договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 146 984 рублей 95 копеек.

В силу требований ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, а поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 146 984 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссуда 132 952 рублей 32 копейки; просроченные проценты 6 517 рублей 23 копеек; проценты по просроченной ссуде 359 рублей 43 копеек; неустойка по ссудному договору 6 739 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду 267 рублей 31 копейка; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Рассматривая обоснованность и размер неустоек суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценивая размер подлежащих взысканию неустоек (неустойка по ссудному договору 6 739 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду 267 рублей 31 копейка, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для их снижения, поскольку размер неустоек (6 739 рублей 66 копеек и 267 рублей 31 копейка) соразмерен последствиям нарушения обязательства ФИО1 

В связи с изложенным, учитывая, что доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. в размере 146 984 рублей 95 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 4 139 рублей 70 копеек, уплаченная истцом в доход государства при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 146 984 рубля 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 139 рублей 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 23 июня 2021 года.

Судья Д. В. Колесников